Заполняем бюджетные платёжки по-новому: что изменилось с октября 2021 года

В октябре 2021 года Минфин обновил правила заполнения платёжек для бюджетных переводов: налогов, взносов, пошлин и штрафов. Перестали действовать некоторые коды, а на смену им пришли новые. Разбираемся, каких полей коснулись изменения и как правильно формировать платёжки, чтобы банк не отклонил перевод.

Каких платёжек коснулись изменения

По новым правилам придётся заполнять платёжные поручения по форме 0401060. Она действует с сентября 2021 года и распространяется на любые платежи. Но обновлённые правила касаются только бюджетных переводов: налогов, сборов, страховых и пенсионных взносов, а также пошлин и штрафов.

Обычно платёжка заполняется в электронном виде — прямо в интернет-банке или мобильном приложении. Но иногда предприниматели используют форму, печатают и отправляют через офис банка — например, если доступ к интернет-банку временно заблокирован.

Какие поля нужно заполнять по-новому

Изменения коснулись четырёх полей — «Статус плательщика», «Основание платежа», «Номер документа» и «Дата документа».

Поле 101 — «Статус плательщика», 106 — «Основание платежа», 108 — «Номер документа», 109 — «Дата документа»

«Статус плательщика»

Раньше при оплате собственных налогов и взносов предприниматели указывали код в зависимости от статуса:

• индивидуальные предприниматели — код 09;

• нотариусы, занимающиеся частной практикой — код 10;

• адвокаты, учредившие адвокатский кабинет — код 11;

• главы крестьянско-фермерских хозяйств — код 12.

Теперь вместо них нужно указывать единый код — 13.

 

Пример заполнения поля «Статус плательщика»

Важно: коды для налоговых агентов не изменились. Если ИП платит НДФЛ за сотрудника, в платёжке нужно указать код 02, если взносы в ФСС — код 08.

Если вы заполняете платёжное поручение вручную, указывать новый код нужно в поле 101.

«Основание платежа»

Предприниматели погашают задолженности перед бюджетом по определённому документу. Раньше его вид влиял на код основания платежа:

• акт проверки — код АП;

• исполнительный документ — код АР;

• приостановленная к взысканию задолженность — код ПР;

• требование налогового органа — код ТР.

Теперь уточнять вид документа в поле «Основание платежа» не придётся.

Вместо перечисленных кодов действует единый — ЗД. Он распространяется на любые задолженности: как по истёкшим, так и по расчётным периодам.

Пример заполнения поля «Основание платежа»

Важно: для текущих платежей коды не изменились. Например, если вы платите налоги за прошедший период, в поле «Основание платежа» нужно указать код ТП — платежи текущего года.

Если вы заполняете платёжное поручение вручную, указывать новый код нужно в поле 106.

«Номер документа»

Раньше при погашении долгов перед бюджетом в поле «Номер документа» указывали только порядковый номер. Например, если с предпринимателя взыскивали штраф по исполнительному листу № 13451 от 01.12.2021, в платёжке он указывал только число — 13451.

Теперь в номере документа нужно уточнить его вид. Для этого нужно добавить код, который раньше указывали в поле «Основание платежа». Это значит, что вместо 13451 нужно указывать АР13451. Аналогичные правила действуют для актов проверки, приостановленной к взысканию задолженности и требованию налогового органа.

Пример заполнения поля «Номер документа»

Важно: если же вы погашаете задолженность добровольно — без требования или исполнительного документа — в поле «Номер документа» нужно написать 0.

Если вы заполняете платёжное поручение вручную, указывать новый код нужно в поле 108.

«Дата документа»

Дату документа нужно указывать в точном соответствии с основанием платежа в формате ДД.ММ.ГГГГ. Например, если предприниматель платит штраф по исполнительному листу от 01 декабря 2021 года, то в поле «Дата платежа» он указывает 01.12.2021. Если же вы просто платите налоги по декларации, в поле «Дата платежа» укажите дату ее подписания.

Пример заполнения поля «Дата документа»

Важно: для авансовых платежей можно не указывать дату — нужно написать 0.

Если вы заполняете платёжное поручение вручную, указывать новый код нужно в поле 109.

Как исправить ошибку в отправленной платёжке

Если вы по привычке заполнили платёжку по старым правилам и уже отправили в налоговую, ещё не поздно всё исправить. Для этого нужно отправить заявление об уточнении платёжного поручения.

Заявление заполняется в свободной форме. Главное — назвать поле, в котором допустили ошибку, и указать правильное значение. Чтобы писать заявление было проще, можете скачать наш образец.

Образец заявления на уточнение платежа

Важно: не получится исправить ошибку только в том случае, если она повлекла неперечисление нужной суммы в бюджет. Например, при ошибке в реквизитах или сумме перевода. В таком случае придётся писать заявление на возврат и платить заново — со всеми вытекающими из этого пенями и штрафами.

Коротко об изменениях в бюджетных платёжках

1. С октября 2021 года изменились правила заполнения платёжных поручений по форме 0401060. Они коснулись четырёх полей: «Статус плательщика», «Основание платежа», «Номер документа» и «Дата документа».

2. В поле «Статус плательщика» вместо кодов 09, 10, 11 и 12 теперь указывают единый код — 13. Он касается статусов предпринимателей: ИП, нотариусов, адвокатов и глав крестьянско-фермерских хозяйств.

3. В поле «Основание платежа» вместо кодов АП, АР, ПР и ТР теперь указывают единый код — ЗД. Он относится ко всем платежам по погашению задолженности перед бюджетом.

4. В поле «Номер документа» теперь нужно уточнять тип документа, который послужил основанием платежа. Например, вместо обычного номера 13451 нужно указывать комбинированный — АП13451. Коды документов остались прежними: акт проверки — АП, исполнительный документ — АР, приостановленная к взысканию задолженность — ПР, требование налогового органа — ТР.

5. В поле «Дата документа» нужно указать дату документа, послужившего основанием платежа, — в формате ДД.ММ.ГГГГ. Если же вы просто платите налоги по декларации, в поле «Дата платежа» укажите дату ее подписания.

6. Если вы по привычке заполнили платёжку по старым правилам, напишите в свободной форме заявление об уточнении и отправьте в налоговую.

правила заполнения и образец платежки 2022 — Контур.Экстерн

Основные принципы составления налоговых платежек есть в Приложении 1 к Положению Банка России от 29.06.2021 № 762-П и в Приложениях 1,2 и 5 к Приказу Минфина России от 12.11.2013 № 107н (ред. от 14.09.2020).

С 2021 года ФНС перешла на систему казначейского обслуживания платежей в бюджеты. Из-за этого изменились реквизиты для полей 13, 14, 15 и 17 платежного поручения. Теперь в них указываются данные казначейского счета и уточненные данные банка получателя.

Для каждого налога существует свой КБК, служащий одним из главных идентификаторов налога. Кроме того, в назначение платежа также прописывается вид налога и налоговый период. Например, «Налог на имущество за 2021 год».

Платежное поручение имеет специальные поля. Каждое отдельное поле со своим уникальным номером.

Характеристика основных значимых полей

Поля № 3 и 4. Укажите номер и дату платежного поручения соответственно. 

Поля № 60, 102, 8. Укажите свои данные: ИНН и КПП, наименование организации или ФИО физлица.

Поля № 9–12 предусмотрены для банковских реквизитов. Впишите в них номер своего счета, БИК банка и номер корреспондентского счета. Поле № 10 с названием и местом нахождения банка в электронных платежках заполняется автоматически.

Поле № 16. Важное поле, которое включает наименование получателя. Перечисляя налог, нужно указать название ИФНС и краткое наименование органа Федерального казначейства. Например, «УФК по Алтайскому краю (Межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 14 по Алтайскому краю)».

Поля № 13, 14, 15 и 17 служат для указания реквизитов получателя. Обратите внимание, что с 1 января 2021 года реквизиты поменялись. Как их узнать — расскажем ниже. Узнать все нужные реквизиты, включая ИНН и КПП, можно в сервисе ФНС.

Поле № 18. Это код вида операции. Делая налоговый платеж, следует использовать код «01».

Поле № 21. Для всех налогов установлена пятая очередность — поставьте код «5».

Поле № 22. Здесь отмечают код УИН. Чаще всего он равен «0». Если ФНС отметила УИН в налоговом требовании, тогда его нужно прописать в платежке.

Поле № 24. Тут впишите сведения о платеже для его идентификации: название налога, период и основание уплаты. Например, «⅓ НДС за 1 квартал 2022 года».

Поле № 101. В этом поле фиксируется статус плательщика. Для уплаты налогов от организаций этот статус «01», для ИП — «13». Только для НДФЛ в обоих случаях он равен «02», так как в данном случае плательщик является налоговым агентом.

Поле № 104. Именно в этом месте нужно записать КБК. Очень важно не ошибиться в цифрах, ведь неточность может привести к тому, что платеж зависнет или будет отнесен на другой вид платежа.

Поле № 105 содержит код ОКТМО.

Поле № 106 расскажет банку об основании платежа (п. 7 Приложения № 2 к Приказу Минфина РФ от 12.11.2013 № 107Н). Сейчас мы указываем в нем код «ТП» для текущих платежей и код «ЗД» для погашения задолженности по истекшим периодам, в том числе добровольного.

Поле № 107. В нем отмечается период, за который платится тот или иной налог.

Поле № 108. Заполняется при уплате задолженности или выставленного штрафа по налогу согласно требованию. В нем указывается буквенное значение вида документа-основания и его номер. Например, для платежа по требованию об уплате налога № 123 поле будет заполнено так «ТР0000000000123». Если такого документа нет — просто ставится «0».

Поле № 109.  Если уплата налога происходит на основании декларации, следует указать дату ее подписания (п. 10 Приложения № 2 к Приказу Минфина РФ от 12.11.2013 № 107Н). Альтернатива — дата требования ИФНС или дата решения налоговой проверки. Если дата отсутствует, например при добровольном погашении недоимки, ставится ноль.

Поля № 110, 19, 20 и 23 не заполняются.

В связи с переходом на казначейскую систему обслуживания счетов реквизиты платежных поручений изменились. Новые реквизиты действуют с 1 января 2021 года.

Для каждого региона свои реквизиты — всего их 85. ФНС представила информацию о реквизитах в таблице, которая дана в письме от 08.10.2020 № КЧ-4-8/16504@. Например, Москва указывает следующие данные:

• Поле 13 «Наименование банка получателя» — ГУ БАНКА РОССИИ ПО ЦФО//УФК ПО Г. МОСКВЕ г. Москва;
• Поле 14 «БИК банка получателя» — 004525988;
• Поле 15 «Номер счета банка получателя» — 40102810545370000003;
• Поле 17 «Номер казначейского счета» — 03100643000000017300.

Удобнее всего получать все реквизиты получателя через специальный сервис налоговой.

Формируйте квитанции на оплату налогов прямо в Экстерне! Дарим вам 14 дней!

Попробовать бесплатно

Такой индекс ФНС может написать в требовании на уплату налога для юридических лиц. А для физических лиц индекс документа присутствует в квитанции (уведомлении) о начисленных налогах. Если физическое лицо не получает подобные извещения, то узнать индекс документа и распечатать квитанцию можно в личном кабинете на сайте ФНС.

Если вы перечисляете текущий платеж, недоимку не по требованию инспекции или в требовании просто не указан УИН, поле 22 оставьте пустым.

Вы можете посмотреть, как грамотно составить платежное поручение на примере. В образце приведена платежка на перечисление НДФЛ за март 2022 года. Сумма НДФЛ составляет 17 144 рубля. Составитель документа и налоговый агент — ООО «Белый мишка».

Скачать образец заполнения платежного поручения

Скачать образец платежного поручения по налогу на прибыль (федеральный бюджет)

Скачать образец платежного поручения по налогу на прибыль (бюджет субъекта)

вид платежа по налогам на прибыль в бюджет, платежка по требованию ИФНС, образец заполнения с номерами 2021-2022 года

Безналичные взаиморасчеты с контрагентами, осуществляемые на основании заключаемых сделок и контрактов; уплата налоговых сборов и страховых взносов, из которых формируются местные и региональные бюджеты; перечисления иного целевого назначения, осуществляемые ИП и организациями. Все это входит в число оснований для реализации процедуры, в соответствии с регламентом которой банк оформляет финансовые транзакции, переводя денежные средства со счета клиента на указанные им реквизиты. Стандартная практика предусматривает использование утвержденной Центробанком формы, а также строгое соблюдение правил оформления документов. Исходя из этого, знание нюансов заполнения платежного поручения — поля с номерами 15, 22 или 107, ОКТМО, образцов платежек по требованию ИФНС — в 2021 году остается столь же актуальным, как и прежде, и требует глубокого погружения в специфику вопроса.

Общее представление

Переход ФНС на систему казначейского обслуживания бюджетных поступлений обусловил необходимость указания в реквизитах на оплату сразу двух счетов, а также появление новых банковских идентификационных кодов, утвержденных приказом №15H от 1 апреля 2020 г. Корректировки затронули четыре сегмента стандартной формы:

• 13 — внесены уточнения по названию банка.
• 14 — скорректирован БИК.
• 15 — указывается номер, входящий в единый состав единого казначейского счета.
• 17 — добавлено соответствующее значение ЕКС.

В каждом субъекте Российской Федерации применяются определенные типы обязательных сведений, общее количество которых на сегодняшний день достигло 85. Федеральной налоговой службой соответствующая информация была представлена в табличном формате, в рамках письма № КЧ-4—8/16504@ от октября 2020 г.

Актуальная форма платежного поручения

С правовой точки зрения, отправка заполненной надлежаще установленным требованиям платежки в банк выступает юридическим основанием для перевода денежных средств со счета заявителя (клиента) на счет получателя, зарегистрированный в этой же, либо в другой кредитно-финансовой организации. Для подобного распоряжения используется бумажный или электронный формат. Оно сохраняет силу на протяжении десяти календарных дней с момента составления, и заполняется исходя из утвержденной Положением Центробанка № 383-П актуальной формы, перечень полевой нумерации, для которой закреплен в рамках приложения №3 к указанному документу.

Готовые решения для всех направлений

Ускорь работу сотрудников склада при помощи мобильной автоматизации. Навсегда устраните ошибки при приёмке, отгрузке, инвентаризации и перемещении товара.

Узнать больше

Мобильность, точность и скорость пересчёта товара в торговом зале и на складе, позволят вам не потерять дни продаж во время проведения инвентаризации и при приёмке товара.

Узнать больше

Обязательная маркировка товаров — это возможность для каждой организации на 100% исключить приёмку на свой склад контрафактного товара и отследить цепочку поставок от производителя.

Узнать больше

Скорость, точность приёмки и отгрузки товаров на складе — краеугольный камень в E-commerce бизнесе. Начни использовать современные, более эффективные мобильные инструменты.

Узнать больше

Повысь точность учета имущества организации, уровень контроля сохранности и перемещения каждой единицы. Мобильный учет снизит вероятность краж и естественных потерь.

Узнать больше

Повысь эффективность деятельности производственного предприятия за счет внедрения мобильной автоматизации для учёта товарно-материальных ценностей.

Узнать больше

Первое в России готовое решение для учёта товара по RFID-меткам на каждом из этапов цепочки поставок.

Узнать больше

Исключи ошибки сопоставления и считывания акцизных марок алкогольной продукции при помощи мобильных инструментов учёта.

Узнать больше

Получение сертифицированного статуса партнёра «Клеверенс» позволит вашей компании выйти на новый уровень решения задач на предприятиях ваших клиентов..

Узнать больше

Используй современные мобильные инструменты для проведения инвентаризации товара. Повысь скорость и точность бизнес-процесса.

Узнать больше

Показать все решения по автоматизации

Пример платежного поручения

Декодированный образец платежки выглядит следующим образом:

Порядок заполнения

Регламентирующим документом, которым следует руководствоваться в процессе внесения данных, выступает первое приложение к Положению № 383-П. В нем дается расшифровка и характеристика всех реквизитов.

Поля 3-7

Третий и четвертый сегменты шаблона — соответственно, номер и дата составления. Нумерация осуществляется в хронологической последовательности, и ограничивается шестизначным лимитом. Датировка предусматривает использование формата «ДД.ММ.ГГ».

Для пятого пункта предусматриваются значения «срочно», «почтой», или любые другие варианты, утвержденные банковской организации. Вид платежа в платежном поручении в 2021 году может и вовсе не указываться, а в случае с заполнением цифрового бланка используется код, установленный обслуживающим банком.

Шестое и седьмое поля — суммовое значение, выраженное в прописном и числовом виде соответственно. Пропись начинается с заглавной буквы, и не предусматривает сокращений валютного обозначения, за исключением количества копеек, указываемого цифрами, или опускаемого в случае их отсутствия. В п. 7 сумма вносится через тире, т. е. «255—30», а если значение выражено только в рублях — во второй половине записи проставляется «00».

Платежное поручение — реквизиты плательщика в 2021-2022 году

Юридические лица, как и индивидуальные предприниматели, вносят в поле 60 — ИНН. Подвергнутые редактированию законодательные правила, действующие с января, определяют, что для субъектов, которые не состоят на учете в ФНС РФ, то есть иностранных компаний и граждан, возможно указание в этом разделе нулевого значения. Раздел 102 — КПП — заполняется исключительно организациями, тогда как ИП в данной графе оставляют «0».

Восьмой пункт предусматривает внесение полного или сокращенного наименования предприятия, либо расшифровки Ф.И.О — если речь идет о частных налогоплательщиках, занимающихся коммерческой деятельностью. В тех случаях, когда целью транзакции выступает уплата бюджетных и налоговых сборов, физические лица также указывают адрес проживания, отделяя его двойной косой чертой («//») с каждой стороны.

Поля 9-12 заполняются данными о банковском и корреспондентском счетах плательщика, названием обслуживающего финансового учреждения и его идентификационным кодом.

Платежное поручение — реквизиты получателя в 2021-2022 году

В целом — раздел практически полностью повторяет четыре предшествующих пункта.

Так, в графу 13 вносится наименование банка субъекта, выступающего адресатом перевода. Важно отметить, что при перечислении обязательных сборов в этом разделе указывается название казначейства, отделяемое знаком «//». Поля 14, 15 и 17 — БИК (важно проверить новые версии) и номера счетов (в случае с бюджетными выплатами эти графы, ранее остававшиеся без каких-либо данных, теперь заполняются актуальными номерными характеристиками ЕКС). Подробнее об изменениях реквизитов налоговых платежей в 2021 году можно узнать из письма ФНС № КЧ-4-8/16504@, датированного октябрем 2020.

Раздел 16 — наименование получателя — оформляется аналогично такому же пункту для плательщиков. При уплате налогов указывается УФК, в скобках — администратор бюджетного дохода.

Поля 18-23

В соответствии со стандартными требованиями, в графу «Вид операции» вносится шифр платежного поручения — «01», а следующий за ней по порядку раздел — «Срок платежа» — остается незаполненным. 20 пункт, «Кодовое назначение», ранее также не подлежал заполнению, однако начиная с июня 2020 г., в соответствии с указанием Центробанка № 5286-У, в нем указывается один из трех кодов, обозначающих тип дохода физических лиц:

• «1» — в тех случаях, когда целью транзакции выступает перечисление заработной платы, компенсации отпуска или больничного, премиальных, материальной помощи, а также выплат по договорам подряда, либо платежей, взыскания в отношении которых ограничиваются пороговым значением не более 50-70%.
• «2» — переводы, не допускающие применения законодательных санкций, к числу которых относятся алименты, декретные, а также иные виды финансовых операций, перечисленные в положениях ст. 101 229-ФЗ.
• «3» — перечисления в рамках возмещения вреда, нанесенного здоровью, и господдержка лицам, пострадавшим от катастроф, в отношении которой допускается только взыскание алиментных удержаний или компенсаций, связанных с потерей кормильца.

Поле с кодом 21 в платежном поручении образца 2021 года выделено для того, чтобы указать статус очередности, варьирующегося в диапазоне от одного до пяти:

• «1» — наиболее приоритетные выплаты, то есть алименты или возмещение причиненного ущерба, поводом для которых выступает наличие исполнительного производства.
• «2» — выходные пособия, оплата труда, гонорары за авторские работы.
• «3» — заработная плата по трудовым соглашениям, бюджетные взносы.
• «4» — прочие необходимые платежи.
• «5» — добровольные взаиморасчеты.

Поле 22

В данном разделе указывается один из уникальных идентифицирующих кодов, представляющий собой комбинацию из 20-25 цифр:

• УИН — используется при совершении выплат в пользу ИФНС, штрафных начислений и пеней, а также других задолженностей. Присваивается на основании выставленного требования. Если подобный документ отсутствует — проставляется нулевое значение.
• УИП — применяется в остальных случаях, определяется получателем и передается плательщику заранее. Заменяется на «0» в ситуациях, когда идентификатор не присвоен.

Учитывая ограниченные размеры ячейки, стандартной практикой считается заполнение в несколько строк, с переносом по 7-8 чисел. При этом пункт не должен оставаться пустым, тогда как следующий за ним — 23, «Резервное поле» — не заполняется.

Налоговые разделы

Для оформления поручений обязательных взносов и штрафов необходимо заполнить ряд граф.

• 101 — указание статуса субъекта отправителя, определяемого в соответствии с положениями приказа Министерства финансов № 107н.
• 104 — КБК, то есть код бюджетной классификации, состоящий из 20 символов, и определяемый для каждой разновидности подобных платежей.
• 105 — ОКТМО, уточнить которое можно в ИФНС, либо на сайте ФИАС — по адресу территориальной регистрации.
• 106 — буквенное обозначение основания, в качестве которого могут выступать текущие платежи (ТП), погашение задолженностей без требования (ЗД) или с оным (ТР), выплата по приостановке (ПР), акту проверки (АП) или исполнительному документу (АР).

Стоит отметить, что начиная с октября 2021 г., принято решение о сокращении указанного перечня — в основном списке остаются только ЗД и ТР, тогда как остальные коды используются в качестве составных элементов идентификатора, подлежащего внесению в раздел 108.

Поле 107 используется для уточнения налогового периода, и заполняется в формате «xx.xx.xxxx». Первая пара знаков указывает периодичность (месячная — МС, квартальная — КВ, полугодичная — ПГ, годовая — ГД), вторая — номер месяца (либо «00» для годичных платежей), последние четыре — текущий год. Разделы 108 и 109 содержат соответственно номерное обозначение и дату документа, выступающего основанием для транзакции.

Назначение платежа

Пункт 24 — один из самых обширных во всей форме, и предназначен для расшифровки целей совершения транзакции. Если фигурирующим предметом выступают небюджетные перечисления, раздел заполняется товарно-номенклатурным наименованием, данными о контракте, накладных и выставленных счетах, с указанием суммы НДС (либо отметкой о ее отсутствии). Для обязательных взносов и штрафов приводится сокращенное пояснение, раскрывающее специфику совершаемой операции.

Поля 43-44

Актуальны только для бумажной версии платежек, и используются для проставления оттиска печати, который должен соответствовать оригиналу, а также подписи лица, уполномоченного на подачу документов.

ИНН

Графа 60 заполняется только отечественными налогоплательщиками, тогда как иностранные субъекты проставляют «0». Если речь идет об удержании части дохода физического лица, основанием для которого выступает имеющаяся задолженность, информация вносится в графу плательщика. При этом указывать реквизиты компании нельзя.

Статус налогоплательщика

Образец платежки с полями и номерами по налогам в бюджет с октября 2021 года лишился ряда ранее использовавшихся опций. Альтернативой идентификаторам 9-12 стал обобщающий «13», обозначающий физлиц, выступающих в качестве плательщика налогового сбора — ИП, нотариусов, руководителей фермерских хозяйств и юридических представителей. Кроме того, были внесены новые обозначения — теперь граждане, ведущие политическую деятельность, оформляют переводы с избирательных счетов с помощью кода «29», тогда как иностранные агенты, уплачивающие таможенные пошлины, но при этом не стоящие на учете в ФНС, указывают значение «30».

Основание платежа

Как уже упоминалось ранее, перечень применяемых обоснований подвергся сокращению и обобщению. Помимо исключения из реестра четырех сокращений (ТР, АП, ПР, АР), включенных в структуру ЗД, также был удален идентификатор по текущим переводам физических лиц, оформляемым с использованием собственного баланса (БФ). Это важно учитывать, поскольку ошибочное указание старых обозначений является поводом для отказа в принятии поручения, и, как следствием, нарушением сроков, установленных для исполнения контролирующими органами.

Поле 108

Неразрывно связанный с предыдущим 106 разделом пункт, где обозначается нумерация постановления, акта или иного документа, на основании которого производится платеж. Заполняется в буквенно-цифровом формате (в общей сложности пятнадцать символов), где первая пара элементов — удаленные из перечня обоснований коды, а числовая комбинация — номер соответствующего требования.

Дата основания

Еще один раздел, касающийся документации-основания, принцип заполнения которого меняется в тех случаях, когда речь идет об исполнении платежных обязательств относительно прошедших периодов. Внесение идентификатора ЗД означает, что в поле 109 должны быть указаны хронологические реквизиты соответствующего документа, в качестве которого может выступать:

• Официальное заявление ИФНС.
• Судебное решение о привлечении к законной ответственности должника, виновного в осуществлении правонарушения в сфере налогообложения.
• Постановление о приостановлении ранее наложенного взыскания.
• Исполнительный лист, сформированный на основании действующего производства.

Какие поля заполняются банком

Кредитно-финансовое учреждение, ответственное за принятие, обработку и исполнение заявленного поручения, самостоятельно заполняет три раздела — 62 (о поступлении), 71 (о списании) и 45 (для внесения отметок).

Назначение платежа в налоговой платежке

Стоит также отметить, что раздел шаблона 24 допускает указания любой информации, так или иначе касающейся совершаемой платежной операции. Так, к примеру, при оформлении квитанций, связанных с внесением очередных взносов по календарному графику, обязательной практикой является указание конкретного месяца, за который осуществляется оплата. В противном случае возможен некорректный зачет оплаты, и, как следствие, образование просроченной задолженности.

Итоги

Автоматизация и упрощение операций, с которыми организации и предприниматели сталкиваются практически ежедневно — важный фактор с точки зрения повышения эффективности бизнес-процессов. В 2021-2022 году найти образец заполнения платежного поручения по налогам на прибыль или на патент не представляет особой сложности, однако важно самостоятельно знать нюансы и особенности данной процедуры. Выделить свободное время на изучение специфики позволяют комплексные решения от компании «Клеверенс», упрощающие ведение учета в торговых точках и на складах, работу с маркированными товарами, а также решение других производственных и хозяйственных задач предприятия.

Количество показов: 13123

как ставить и зачем нужны

Компании и ИП, которые перечисляют сотрудникам зарплату и другие выплаты физлицам, должны указывать в платежном поручении код дохода. Всего их пять.

• Зачем нужны коды вида дохода
• Как определить код дохода
• Как заполнять платежные поручения
• Как выбрать правильный код в разных ситуациях
• Что будет, если указать неверный код дохода

Зачем нужны коды вида дохода

Чтобы перечислить сотрудникам зарплату или другие выплаты, компания или ИП оформляет платежное поручение и отправляет его в банк. Банк по этому документу перечисляет деньги на счета сотрудников.

С 2020 года при перечислении денег физлицам в платежном поручении нужно указывать новый реквизит — код вида дохода. Его ставят в платежках, чтобы показать банку, с каких доходов человека нельзя удерживать долги, которые он обязан выплатить по решению суда. Раньше было только три кода, а с 1 мая 2022 года — уже пять.

Указание Банка России от 25.03.2022 № 6104-У 

Разберемся на примере, как это происходит.

Ирина заняла у Натальи деньги под расписку и не отдает их. Наталья подала в суд и выиграла процесс. Ирина не может отдать долг сразу, и суд решил взыскать долг частями с ее доходов. Для этого нужен исполнительный лист — документ, который подтверждает, что ответчик должен выполнить решение суда. На основании этого документа судебные приставы смогут взыскать долг.

Взыскать задолженность по исполнительному листу можно двумя способами:

1. Из заработной платы при ее выплате. Для этого нужно отправить документ на работу должнику.
2. Списать с банковских счетов должника, в том числе и с зарплатного счета. Для этого нужно отправить исполнительный лист в банк, где находятся счета должника.

Есть доходы, с которых нельзя частично или совсем списывать задолженности по исполнительным листам, например алименты, пособия на ребенка, выплаты из-за чрезвычайных ситуаций и другие. Кроме того, иногда на счет приходят деньги, которые не относятся к доходам человека: командировочные, подотчетные, выданные авансом на рабочие задачи и другое.

С каких доходов нельзя списать долг по исполнительному листу — ст. 101 закона 229-ФЗ

Если деньги на банковском счете человека обезличены, для банка они — единая масса, из которой он должен списать сумму по исполнительному листу. И возникали ситуации, когда банки перечисляли со счета должника деньги, которые по закону не имели права трогать.

Теперь благодаря кодам вида выплаты банк может отделить суммы, с которых нельзя списывать долги, от остальных денег, находящихся на счете должника.

В нашем примере так: если на счет Ирины поступит зарплата, банк удержит с нее взыскание, а вот с пособия на ребенка — нет.

Как определить код дохода

В реквизите 20 «Наз. пл.» платежного поручения при расчете с физлицами нужно проставить один из пяти кодов платежа. Он зависит от того, выплата периодическая или разовая. Для некоторых видов доходов ставить код не нужно.

Работодатель сам решает, какой это тип выплаты. Если деньги перечисляют каждый месяц, выплату можно назвать периодической, например алименты. К разовым переводам можно отнести материальную помощь в связи с чрезвычайной ситуацией.

Код 1. Цифру 1 ставят, когда перечисляют зарплату или другой доход, удержания из которого ограничены. Например, при выплате премии, отпускных, больничных, матпомощи, дивидендов или при оплате работ и услуг по договору ГПХ и самозанятым.

В таблице собрали примеры — сколько можно удерживать из зарплаты сотрудника по исполнительным документам.

Сколько можно удержать из зарплаты	Пример
50% — максимальный размер удержаний вне зависимости от количества исполнительных листов	Допустим, у Иванова зарплата 50 000 ₽. Если на Иванова в банк поступил исполнительный лист — например, по уплате ущерба другой компании, — ежемесячно банк имеет право удерживать не более 50% зарплаты, то есть максимум 25 000 ₽
70% — удержания из заработной платы при отбывании исправительных работ, взыскании алиментов, возмещении вреда, причиненного здоровью другого лица, возмещении вреда в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением	К примеру, на Иванова с окладом 50 000 ₽ поступил еще один исполнительный лист на уплату алиментов. Теперь банк будет взыскивать из его зарплаты сумму по двум исполнительным листам, но не более 70% — максимально 35 000 ₽

Код 2 ставят для периодических выплат, с которых нельзя удерживать суммы по исполнительным документам. Например, алиментов.

Код 3 ставят для периодических выплат, с которых можно удерживать алименты и возмещение вреда в связи со смертью кормильца. Например, ежемесячное возмещение вреда, причиненного здоровью.

Код 4 используют для разовых выплат, с которых нельзя ничего удерживать. Например, с единовременной материальной помощи в связи с бракосочетанием.

Код 5 ставят, когда перечисляют разовые выплаты, с которых можно удерживать только алименты детям и возмещение вреда из-за смерти кормильца.

Код не проставляется. Поле остается пустым при переводе денег, которые не относятся к доходам, и потому с них нельзя списывать долги.

Например, сотруднику перечисляют подотчетные деньги, компенсируют расходы на покупку чего-либо для компании, возвращают или выдают заем.

Чтобы было понятнее, мы собрали выплаты в таблицу.

Код	Вид выплаты	Пример выплаты
1	Выплаты, по которым есть ограничение размера удержания	Зарплата, аванс, премия, компенсация за неиспользованный отпуск, отпускные, оплата больничного, вознаграждение по договору ГПХ
2	Периодические выплаты, с которых нельзя ничего удерживать	Алименты, ежемесячная компенсация за использование личных инструментов в служебных целях
3	Периодические выплаты, с которых можно удерживать только алименты и возмещение вреда в связи со смертью кормильца	Ежемесячная выплата в счет возмещения вреда здоровью
4	Разовые выплаты, с которых нельзя ничего удерживать	Возмещение командировочных расходов, пособие на погребение
5	Разовые выплаты, с которых можно удерживать только алименты детям и возмещение вреда из-за смерти кормильца	Разовая выплата в счет возмещения вреда здоровью
Не ставится	В остальных случаях	Подотчетные деньги, возврат кредита или займа

Как заполнять платежные поручения

Компании и ИП, которые платят людям, должны заполнять платежку по определенным правилам:

• вносить сумму взыскания в назначение платежа;
• указывать код дохода в поле 20 «Наз. пл.»;
• при выплате зарплаты нескольким сотрудникам оформлять одну платежку на всю сумму и к ней прикладывать реестр платежей.

Сумму взыскания — в назначение платежа. Если работодателю поступил исполнительный лист на сотрудника и деньги удержаны, сумму взыскания нужно указать в платежном поручении на перечисление зарплаты.

Обращение взыскания на заработную плату должника — ч. 3 ст. 98 закона № 229-ФЗ

Ее указывают в реквизите 24 «Назначение платежа» так:

Об указании в расчетном документе взысканной суммы — письмо Банка России от 27.02.2020 № ИН-05-45/10

• символ «//»;
• буквы «ВЗС», то есть взысканная сумма;
• символ «//»;
• сумма цифрами. Рубли отделяются от копеек дефисом «-». Если взысканная сумма в целых рублях, то после дефиса «-» указывается «00»;
• символ «//».

Например, сумма взыскания — 15 000 ₽. Запись будет выглядеть так: //ВЗС//15000-00//.

Код дохода — в поле 20. Когда компания платит зарплату работникам, вознаграждение по договору или совершает любой другой перевод человеку, нужно указывать код вида дохода в платежном поручении — в поле 20 «Назначение платежа кодовое», а в платежке — «Наз. пл.».

Платежка с удержанием долга из зарплаты сотрудника будет выглядеть так:

Если не было удержаний по исполнительным листам, писать в «Назначении платежа» ничего не нужно, только проставить код дохода в поле 20

Компания платит нескольким сотрудникам — общая платежка и реестр платежей. Если компания или ИП платит зарплату сразу нескольким сотрудникам, надо создать платежку на общую сумму всех выплат.

Если удержаний по исполнительным листам не было, писать в «Назначении платежа» ничего не нужно

К общей платежке оформляют реестр платежей. В нем указывают лицевые счета сотрудников, удержанные суммы и суммы к выплате. Банк по реестру сам распределит деньги по лицевым счетам сотрудников.

Пример реестра к общей платежке. Если удержаний не было, в столбце «Удержания» ничего указывать не надо

Как выбрать правильный код в разных ситуациях

Разберем, как ставить код при заполнении платежных поручений, на примере некоторых выплат.

Сначала нужно проверить, является ли выплата доходом человека. Например, зарплата, премия, компенсация при увольнении — это доход сотрудника, нужно поставить код 1.

Если выплата не доход — например, пособие на погребение, — то проверяем ее в списке выплат, с которых нельзя списывать долги, — в ст. 101 закона № 229-ФЗ. Если такая выплата есть в списке, ставим код для банка. Если выплаты в списке нет — код не ставим.

Алгоритм такой:

Если выплата — не доход человека и ее нет в ст. 101 закона № 229-ФЗ, код не ставим

Разберем на примерах.

Перечисление по договорам ГПХ. Например, компания арендует у человека небольшой склад и перечисляет ему арендную плату. Такая выплата — доход арендодателя. Значит, при перечислении денег нужно указать код 1.

Перечисление по договорам займа. Компания заняла деньги под проценты у своего участника и ежемесячно возвращает долг с процентами. Проценты по договору займа — это доход участника-займодавца. Значит, в платежке нужно поставить код 1.

Перечисление командировочных. Сумма командировочных включает разные выплаты: суточные, аванс на предстоящие расходы и возмещение уже понесенных работником затрат на покупку билетов и проживание.

Суточные и компенсация уже понесенных затрат — это не доход работника. Значит, смотрим ст. 101 закона 229-ФЗ: в ней есть компенсационные выплаты, к которым как раз относятся суточные и компенсация понесенных расходов. Поэтому при их перечислении следует проставить код 2, если сотрудник ездит в командировки регулярно, и 4, если время от времени.

А вот при перечислении сотруднику аванса на расходы в командировке, то есть подотчета, никакого кода ставить не нужно, потому что это не доход физлица, а подотчетные деньги компании.

Выплата компенсации за использование собственного автомобиля. Региональный менеджер ездит к клиентам на личном автомобиле, а компания ежемесячно перечисляет компенсацию за это. По компенсации за использование личного автомобиля проставляют код 2.

Какие компенсации считать доходом работника — п. 4.2 мотивировочной части постановления Конституционного суда РФ от 01.02.2019 № 7-П

Если сотрудник пользуется своим смартфоном или ноутбуком для работы, а компания ему за это доплачивает, то при перечислении такой компенсации в поле 20 следует поставить цифру 2. Это будет компенсационной выплатой.

Что будет, если указать неверный код дохода

Какой-либо ответственности для компаний, ИП и их должностных лиц за неправильное указание кода вида доходов нет. Но ошибка в платежном поручении может привести к тому, что банк неверно спишет суммы с должников — например взыщет долг с алиментов на ребенка. Ответственность за это будет на работодателе, потому что банк не проверяет, правильно ли заполнен код платежного поручения.

Если отправитель обнаружил, что неправильно указал взысканную сумму или код вида дохода, он может отозвать платежку. На это есть два дня, если перевод в пределах одного региона, и пять дней — по территории всей России. У банка могут быть свои сроки, нужно смотреть банковский договор обслуживания.

Расчеты с сотрудниками без бюрократии и комиссий — с зарплатным проектом Тинькофф

Выплаты на карты любых банков

Можно без расчетного счета в Тинькофф

Зарплатные карты с кэшбэком до 30%

Подключить бесплатно

Документ Платежное поручение вид операции Оплата поставщику

Документ Платежное поручение с видом операции Оплата поставщику позволяет сформировать в программе 1С Платежное поручение на перечисление оплаты поставщику, которое можно вывести на печать или отправить его в финансово-кредитную организацию (далее — банк).

В статье мы рассмотрим:

• назначение и особенности документа Платежное поручение вид операции Оплата поставщику;
• варианты создания документа;
• подробное описание каждого поля.

Подробнее смотрите в онлайн-курсе: «Бухгалтерский и налоговый учет в 1С:Бухгалтерия 8 ред. 3 от А до Я»

Содержание

• Назначение документа
• Способы создания документа
  • Способ №1. Создание из журнала документов
  • Способ №2. Создание с помощью помощника оплаты поставщикам
  • Способ №3. Создание на основании другого документа
  • Способ №4. Из списка задач бухгалтера
• Порядок заполнения полей документа
  • Вид операции
  • Номер
  • От
  • Получатель
  • Кнопка Досье
  • Ссылка Реквизиты получателя
  • Счет получателя
  • Сумма платежа
  • Ставка НДС
  • Сумма НДС
  • Ссылка Повторять платеж
  • Организация
  • Банковский счет
  • Ссылка Реквизиты плательщика
  • Статья расходов
  • Вид платежа
  • Очередность
  • Идентификатор платежа
  • Назначение платежа
  • Состояние
  • Ссылка Ввести документ Списание с расчетного счета
  • Комментарий
  • Ответственный
• Печатные формы документа

Назначение документа

Документ Платежное поручение вид операции Оплата поставщику используется для оформления Платежного поручения на перечисление оплаты поставщикам за ТМЦ, работы (услуги).

Способы создания документа

Документ Платежное поручение вид операции Оплата поставщику можно создать:

• из журнала документов по кнопке Создать.
• через раздел Главное – Задачи – Список задач;
• с помощью Помощника оплаты поставщикам в разделе Банк и касса – Банк — Платежные поручения по кнопке Оплатить – Товары, услуги. PDF
• на основании других документов, например, документа Списание с расчетного счета по ссылке Ввести платежное поручение или кнопке Создать на основании.

Кроме того, данный документ можно загрузить в журнале документов из:

• электронной почты;
• из файла.

Способ №1. Создание из журнала документов

Документ Платежное поручение создается через раздел Банк и касса – Банк – Платежные поручения.

Кнопка Создать

По кнопке Создать документ Платежное поручение заполняется вручную пользователем.

Вид операции выбирается самостоятельно из всех возможных Видов операции списания денежных средств.

Кнопка Копировать 

По кнопке Копировать создается новый документ на текущую дату с заполненными реквизитами платежа из выделенного документа.

Кнопка Загрузить – Из электронной почты

По кнопке Загрузить – Из электронной почты пользователь может загрузить реквизиты платежа из письма, на которую был отправлен Счет на оплату в формате xml. PDF

Кнопка Загрузить – Из файла

По кнопке Загрузить – Из файла пользователь может загрузить реквизиты платежа на основании Счета на оплату, выгруженного в формате xml и переданного в архиве с расширением *.zip. PDF

Способ №2. Создание с помощью помощника оплаты поставщикам

Помощник оплаты поставщикам можно запустить в разделе Банк и касса – Банк — Платежные поручения по кнопке Оплатить – Товары, услуги.

Через Помощник оплаты поставщикам можно создать платежные поручения на оплату поставщикам и подрядчикам. При заполнении табличной части анализируется Срок оплаты, установленный в расчетных документах (Счет поставщика, Поступление (акт, накладная) PDF). Для создания Платежных поручений можно самостоятельно отобрать флажками оплачиваемые документы и при необходимости отредактировать сумму.

Способ №3. Создание на основании другого документа

Документ Платежное поручение можно ввести на основании документов:

• Счет поставщика;
• Списание с расчетного счета вид операции Оплата поставщику;
• Выкуп предметов лизинга;
• Поступление НМА;
• Поступление доп.расходов;
• Поступление (акт, накладная).

Для этого необходимо:

• открыть список документов, например, Счет от поставщика через раздел Покупки – Покупки– Счета от поставщиков;
• выделить нужный документ или зайти в документ, нажать кнопку Создать на основании и выбрать Платежное поручение.

Способ №4. Из списка задач бухгалтера

В списке задач у бухгалтера будут отражаться все задачи по оплате периодических платежей с пиктограммой , при выполнении которых создаются документы Платежное поручение, например:

• Оплата… — формируется документ Платежное поручение вид операции Оплата поставщику.

Порядок заполнения полей документа

Рассмотрим порядок заполнения документа Платежное поручение.

Вид операции

Вид операции влияет на отображение реквизитов на форме документа Платежное поручение.

В данной статье рассматривается вид формы с установленным значением Оплата поставщику.

Номер

В поле Номер выводится порядковый номер документа, который присваивается автоматически программой.

От

В поле От вводится дата формирования платежного поручения. Автоматически подставляется текущая дата, но ее можно изменить вручную.

В печатной форме Платежное поручение месяц в гр. 4 «Дата документа» PDF может отображаться:

• числом;
• прописью.

Данная настройка устанавливается по ссылке Настройка платежных поручений и требований в карточке Банковского счета. PDF

Получатель

В поле Получатель указывается наименование поставщика,которому перечисляется оплата. Наименование поставщика выбирается из справочника Контрагенты.

Кнопка Досье

По кнопке Досье можно перейти в сервис 1С:Досье контрагента и проверить его благонадежность.

Ссылка Реквизиты получателя

По ссылке Реквизиты получателя отражаются ИНН получателя, КПП получателя и Наименование получателя, которые используются для печатной формы платежного поручения.

• ИНН получателя — ИНН из карточки контрагента PDF указанного в поле Получатель, при необходимости можно изменить вручную.

Данные в остальных полях зависят от настроек Счета получателя по ссылке Настройка платежных поручений и требований PDF, но при необходимости эти данные также можно изменить вручную в форме Реквизиты получателя.

• Наименование получателя:
  • Полное наименование из карточки контрагента PDF, указанного в поле Получатель, если в форме Настройка платежных поручений и требований выбрано Наименование контрагента — Как в остальных документах;
  • Наименование контрагента, указанное в форме Настройка платежных поручений и требований, если выбрано Наименование контрагента: Другое;
• КПП получателя:
  • КПП из карточки контрагента PDF, указанного в поле Получатель, если в форме Настройка платежных поручений и требований стоит переключатель КПП контрагента указывать — Во всех платежных поручениях;
  • остается пустыми не выводится в печатной форме, если переключатель КПП контрагента указывать установлен Только в платежных поручениях в бюджет.

Счет получателя

В поле Счет получателя указываются банковские реквизиты поставщика, обозначенного в поле Получатель. Выбирается из справочника Банковские счета.

Договор

В поле Договор указывается основание для расчетов с поставщиком, которым может быть договор, счет, либо иной документ. Основание выбирается из справочника Договоры. В форме выбора договора отображаются только те договоры, которые имеют вид договора:

• С поставщиком;
• С комиссионером (агентом)…;
• С комитентом (принципалом)….

Сумма платежа

В поле Сумма платежа вводится сумма, перечисляемая поставщику.

В гр. 7 «Сумма» печатной формы Платежное поручение Сумма платежа PDF может отображаться:

• с копейками;
• без копеек.

Данная настройка устанавливается по ссылке Настройка платежных поручений и требований в карточке Банковские счета. PDF

Ставка НДС

В поле ставка НДС следует выбрать из списка ставку НДС, по которой производится оплата поставщику.

Сумма НДС

Значение поля Сумма НДС рассчитывается автоматически исходя из Суммы платежа и выбранной Ставки НДС.

Ссылка Повторять платеж

По ссылке Повторять платеж можно задать периодичность напоминаний об оплате, которые будут отображаться в Списке задач бухгалтера. PDF

В новой форме Повторять платеж для периодичных платежей необходимо:

• установить флажок;
• в поле Следующий платеж указать дату формирования следующего платежного поручения;
• в поле и далее указать периодичность напоминаний его выставления; можно указать:
  • каждый месяц;
  • каждый квартал;
  • каждый год.

Организация

В этом поле указывается наименование нашей Организации. Поле отображается, если в справочнике Организации зарегистрировано несколько компаний. Автоматически в документ подставляется название той из них, которой в справочнике Организации присвоен признак Использовать как основную. PDF-12

Банковский счет

В поле Банковский счет указываются банковские реквизиты организации, с которых перечисляется оплата, выбирается из справочника Банковские счета.

По умолчанию указывается Банковский счет, установленный в журнале Платежные поручения.

Если в журнале Платежные поручения не установлен отбор по Банковскому счету, то подставляется Банковский счет организации, которому присвоен признак Использовать как основной. PDF

Ссылка Реквизиты плательщика

По ссылке Реквизиты плательщика отражаются ИНН плательщика, КПП плательщика и Наименование плательщика, которые используются для печатной формы платежного поручения.

• ИНН плательщика — выводится всегда, независимо от настроек Банковского счета. Заполняется по умолчанию данными ИНН из карточки Организации. PDF

Данные в остальных полях зависят от настроек Банковского счета по ссылке Настройка платежных поручений и требований PDF, но при необходимости можно эти данные изменить вручную в форме Реквизиты плательщика.

• КПП плательщика:
  • КПП из карточки Организации PDF, если в форме Настройка платежных поручений и требований стоит переключатель КПП организации указывать: Во всех платежных поручениях;
  • остается пустым и не выводится в печатной форме, если переключатель КПП организации указывать: установлен Только в платежных поручениях в бюджет.
• Наименование плательщика:
  • Сокращенное наименование из карточки Организации PDF, если в форме Настройка платежных поручений и требований выбрано Наименование организации во всех п/п: Как в остальных документах;
  • Наименование организации во всех п/п, указанное в форме Настройка платежных поручений и требований, если выбрано Наименование организации во всех п/п: Другое.

Статья расходов

В поле Статья расходов указывается статья движения денежных средств, выбирается из справочника Статьи движения денежных средств. Заполнение данного поля необходимо только для автоматического заполнения его в документе Списание с расчетного счета.

Заполнение поля Статья расходов в документе Платежное поручение не влияет на автоматическое заполнение Отчета о движении денежных средств. Данный отчет заполняется только по фактическим документам оплаты.

Если Отчет о движении денежных средств не формируется в организации, то поле Статья расходов можно убрать, сняв флажок Статьи движения денег PDF в разделе Главное – Настройки – Функциональность – Банк и касса.

Вид платежа

В поле Вид платежа указывается, каким образом банк должен осуществить транзакцию. По умолчанию заполняется значением Электронно, при необходимости можно изменить вручную.

Доступны следующие значения:

• Почтой;
• Телеграфом;
• Электронно;
• Срочно;
• Не указывать.

Очередность

В поле Очередность платежа указывается очередность платежа при обработке платежки банком.

Для оплаты поставщику в поле Очередность указывается — 5 Прочие платежи (в т.ч. налоги и взносы), заполняется автоматически при создании документа (п. 2 ст. 855 ГК РФ).

Идентификатор платежа

В данном поле указывается идентификатор платежа, если он предусмотрен договором (п. 1.21.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Положением Банка России 19.06.2012 N 383-П).

Назначение платежа

В поле Назначение платежа выводится информация для идентификации платежа, в т.ч. при необходимости указывается выделенная суммы налога. Заполняется автоматически исходя из настроек Счета получателя по ссылке Настройка платежных поручений и требований: PDF

• Оплата по договору +Наименование договора из карточки Договора PDF, если в форме Настройка платежных поручений и требований выбрано Назначение платежа: Формируется автоматически;
• Назначение платежа, указанное в форме Настройка платежных поручений и требований, если выбрано Назначение платежа: Другое;

При необходимости поле можно отредактировать вручную.

БухЭксперт8 советует в назначении платежа указывать:

• оплата/предоплата;
• основание для расчетов: например, по какому договору планируется оплата;
• за что осуществляется оплата: например, за товары, материалы и т.д.;
• сумма оплаты и налог НДС (В т.ч. НДС или Без НДС).

Например, при перечислении аванса за поставку автомобиля в назначении платежа указывается:

• Предоплата по договору поставки № 418 от 12.03.2018 г. за автомобиль Ford Mondeo.

Сумма 792960-00.

В т.ч. НДС (18%) 120960-00.

Состояние

В поле Состояние отображается текущий статус платежного поручения, который помогает контролировать оплату по нему. Имеет следующие значения:

• Подготовлено;
• Отправлено;
• Оплачено;
• Отклонено.

Состояние можно установить вручную самостоятельно. Также устанавливается автоматически:

• Подготовлено — при проведении документа Платежное поручение.
• Оплачено — при проведении документа Списание с расчетного счета, который зарегистрирован по данному Платежному поручению.

При отмене проведения документа Списание с расчетного счета поле Состояние автоматически не изменяется.

Ссылка Ввести документ Списание с расчетного счета

По ссылке Ввести документ Списание с расчетного счета можно оформить фактическую оплату по данной платежке.

Если по платежке уже создан документ Списание с расчетного счета, то отображается ссылка на документ фактической оплаты. PDF

Комментарий

В графе Комментарий можно разместить любые необходимые комментарии.

Ответственный

В графе Ответственный автоматически подставляется из Списка пользователей тот пользователь, который зашел в программу и зарегистрировал данный документ.

Графа Ответственный отображается в документе, если стоит флажок Отображать автора документа в Настройках пользователей и прав PDF в разделе Администрирование – Настройки программы – Настройки пользователей и прав.

Печатные формы документа

Из документа Платежное поручение можно сформировать печатный бланк Платежное поручение по форме 0401060 утв. Положением Банка России от 19.06.2012 N 383-П. PDF

См. также:

• Документ Платежное поручение
• Инструкция по работе с Директ банк
• Секреты загрузки выписок из Клиент-Банка

Помогла статья?

Получите еще секретный бонус и полный доступ к справочной системе БухЭксперт8 на 14 дней бесплатно

Изменения в оформлении платежных документов с 01.08.2022 (ISO 20022)

Уважаемые клиенты!

В связи с внедрением с 1 августа 2022 года методологии стандарта ISO 20022 в платежную систему Республики Беларусь приводим рекомендации по оформлению документов, доработанных в соответствии с изменениями законодательства.

Методология стандарта ISO 20022* при формировании платежных файлов для расчетов между контрагентами, банками предусматривает обязательное/необязательное заполнение новых полей, заполнение которых осуществляется путем выбора значений из справочников.

Наименование реквизитов ISO 20022 и порядок их заполнения в платежном поручении/требовании	Платежное поручение (Платеж в пределах РБ)	Платежное поручение (Платеж в бюджет)	Платежное требование без акцепта	Платежное требование c акцептом
Признак платежа. Обязательное поле, заполняется значением от типа платежа: — Платеж — Возврат **	Поле обязательно к заполнению путем выбора значений Платеж/Возврат	Поле обязательно к заполнению путем выбора значений Платеж/Возврат	Поле обязательно к заполнению только значением Платеж	Поле обязательно к заполнению только значением Платеж
Вид платежа. *** Обязательное поле, заполняется путем выбора значения из «Справочника кодов назначения платежа (ISO)»	Поле обязательно к заполнению. Указывается значение OTHR	Поле обязательно к заполнению. Возможные значения: TAXS, VATX, WHLD, TREA	Поле обязательно к заполнению. По платежам в бюджет указывается одно из значений – TAXS, VATX, WHLD, по иным платежам – OTHR	Поле обязательно к заполнению. Указывается значение OTHR
Код назначения платежа. Обязательное поле, заполняется путем выбора значения из «Кодификатор назначения платежа в Республике Беларусь»	Поле обязательно к заполнению	Поле обязательно к заполнению	Поле обязательно к заполнению	Поле обязательно к заполнению
Код ссылочного документа (дата и номер). Необязательное поле, заполняется при необходимости путем выбора значений из «Справочника типов ссылочных документов»	Заполнение осуществляется по необходимости	Заполнение осуществляется по необходимости	Заполнение осуществляется по необходимости	Обязательно к заполнению, указываются реквизиты документа, указанного в заявлении на акцепт
Код периода уплаты налога. Необязательное поле, заполняется путем выбора значения из «Справочника периодов уплаты налогов», год уплаты (заполняется из календаря)	Не заполняется	Заполняется по необходимости	Не заполняется	Не заполняется
Тип исполнительного документа. Обязательное поле, заполняется путем выбора значения из «Справочника видов исполнительных документов»	Не заполняется	Не заполняется	Обязательно к заполнению	Не заполняется

При осуществлении произвольных платежей через СДБО**** для физических лиц необходимо будет заполнить два новых поля:

Наименование реквизитов ISO 20022 и порядок их заполнения в платежном поручении/требовании	Платеж с использованием банковской платежной карты
Вид платежа. ***** Обязательное поле, заполняется путем выбора значения из «Справочника кодов назначения платежа (ISO)»	Возможные значения: MP2B MP2P
Код назначения платежа. Обязательное поле, заполняется путем выбора значения из «Кодификатор назначения платежа в Республике Беларусь»	Заполняется значением из справочника исходя из сущности платежа

MP2B – платежи с расчетных (текущих) банковских счетов физических лиц на счета юридических лиц.

MP2P – платежи с расчетных (текущих) банковских счетов физических лиц на счета физических лиц.

* Методология международного стандарта ISO 20022 – описание моделирования технологически нейтральных бизнес-процессов обмена электронными сообщениями, проектирования схем и форматов таких сообщений.

Национальные сообщения ISO 20022 – электронные сообщения, используемые в платежной системе Республики Беларусь, созданные в соответствии с методологией международного стандарта ISO 20022 и определяющие достаточный набор и реквизитный состав сообщений. Для каждого сообщения определяется его полная структура в привязке к структуре сообщения, заданного в каталоге электронных сообщений (репозитории) ISO 20022.

** Возврат денежных средств бенефициаром может быть инициирован плательщиком в следующих случаях:

— зачисление денежных средств на счет бенефициара в результате технической ошибки банка;

— излишне уплаченных денежных средств;

— ошибочно* совершенного платежа;

— неисполнения бенефициаром обязательств, связанных с назначением платежа;

— при возврате плательщиком оплаченного товара;

— при возврате денежных средств за неоказанные услуги, за невыполненные работы.

*** Для всех документов, за исключением платежного поручения в бюджет, постоянно действующего платежного поручения вид платежа заполняется значением OTHR. Для платежных поручений в бюджет заполняется исходя из сущности операций.

**** СДБО – интернет-банк, мобильный банк.

***** Для всех документов, за исключением платежного поручения в бюджет, заполняется значением OTHR. Для платежных поручений в бюджет заполняется исходя из сущности операций.

СПРАВОЧНИКИ:

Справочник кодов назначения платежа (ISO)

Кодификатор назначения платежа в Республике Беларусь

Справочник типов ссылочных документов

Справочник периодов уплаты налогов

Справочник видов исполнительных документов

Информация, приведенная в справочниках, может быть изменена до 11 июля 2022 года.

Руководство по видам платежей

Что такое платеж?

Платеж — это передача денег, товаров или услуг в обмен на товары и услуги в приемлемых пропорциях, которые были предварительно согласованы всеми вовлеченными сторонами. Оплата может быть произведена в форме обмена услугами, наличными, чеком, банковским переводом, кредитной картой, дебетовой картой или криптовалютой.

Key Takeaways

• Платеж — это передача денег или товаров и услуг в обмен на продукт или услугу.
• Платежи обычно производятся после согласования условий всеми вовлеченными сторонами.
• Однако оплата может потребоваться до, во время (оплаты в рассрочку) или после предоставления товаров или услуг.
• Оплата может быть произведена наличными, чеком, банковским переводом, кредитной или дебетовой картой.
• Более современные способы оплаты используют Интернет и цифровые платформы.

Понимание платежей

Сегодняшняя денежная система позволяет осуществлять платежи валютой. Валюта, которая упростила средства экономических операций, обеспечивает удобное средство для осуществления платежей, а также ее легко хранить.

До широкого использования валюты и других способов оплаты использовались бартерные платежи, при которых один товар или услуга обменивались на другой. Например, если фермер, выращивающий яйца с большим избытком яиц, хотел молока, ему нужно было бы найти фермера, который был бы готов брать яйца в качестве платы за молоко.

В этом случае, если вовремя не найти подходящего молочного фермера, фермер, выращивающий яйца, не только не получит молока, но и яйца испортятся, став бесполезными. Валюта, с другой стороны, сохраняет свою стоимость с течением времени. Однако бартер все еще практикуется сегодня, когда компании хотят обмениваться услугами друг с другом.

Платежи могут представлять собой передачу чего-либо ценного или выгодного сторонам. Обычно платежу предшествует счет или счет. Обычно получатели платежа сами выбирают, как они будут принимать платежи. Однако некоторые законы требуют, чтобы плательщик принимал официальное платежное средство страны до установленного предела. Платежи в другой валюте часто связаны с дополнительными комиссиями за транзакции в иностранной валюте, обычно около 2–3% от общей суммы платежа, но могут быть немного выше в зависимости от банка или эмитента карты и страны покупки.

В США  плательщик  – это сторона, совершающая платеж, а     получатель платежа  – сторона, получающая платеж.

Виды платежей

Оплата производится различными способами. На протяжении истории эти виды платежей менялись и развивались, и в будущем, скорее всего, появятся новые способы оплаты. Вот наиболее распространенные виды платежей, используемые сегодня.

Кредитные карты

Сегодня кредитные карты широко используются для покупок и платежей. Кредитные карты работают, предлагая пользователю линию, где человек может получить кредит до определенного предела. Когда вы пытаетесь использовать свою кредитную карту, информация о вашей учетной записи отправляется в торговый банк. Затем торговый банк получает авторизацию от сети кредитных карт для обработки транзакции.

Многие предприятия принимают кредитные карты, хотя многие из тех, кто принимает карты, взимают комиссию с продавца, который предоставляет оборудование и платежную инфраструктуру, а также со своего финансового учреждения. Эта комиссия часто представляет собой процент от суммы транзакции и/или фиксированную плату за каждый платеж.

Кредитные карты

Плюсы

• Помогите человеку создать кредитную историю, которая может быть использована для совершения более крупных покупок в будущем

• Снижение риска, так как легче носить с собой одну пластиковую карту, чем наличные

• Создание возможностей для получения дохода за счет вознаграждений и миль авиакомпаний

• Задержка, когда физическому лицу действительно необходимо использовать личный капитал для оплаты чего-либо

Минусы

• Создание возможности для чрезмерного кредитования и возникновения безнадежных долгов

• Взимание платы за обработку многими продавцами, что делает покупку более затратной, чем другие методы

• Начислять высокие проценты (от ~15% до ~25% годовых) на невыплаченные остатки

• Негативное влияние на кредитный отчет, когда открыто слишком много карт

Дебетовые карты

Дебетовые карты могут быть похожи на кредитные карты, но их основной механизм совершенно другой. При использовании дебетовой карты средства немедленно снимаются со счета физического лица. Вместо того, чтобы иметь кредитную линию, из которой вы можете получить сверх того, что вы сэкономили, транзакции по дебетовой карте могут быть отклонены, если на вашем счете недостаточно денег.

Дебетовые карты имеют много преимуществ по сравнению с кредитными картами, поскольку небольшой кусочек пластика легко носить с собой, он широко используется многими продавцами и имеет различные уровни защиты от мошенничества. Тем не менее, дебетовые карты часто имеют меньше рекламных возможностей и могут привести к взиманию платы за обработку, если вы случайно попытаетесь превысить свой счет.

Дебетовые карты

Плюсы

• Помогите физическим лицам легче совершать операции посредством снятия наличных или покупок в банкоматах, как многие крупные компании

• Как правило, у вас нет годовых сборов или транзакционных издержек, если на вашем счете есть деньги

• Препятствовать чрезмерным расходам, разрешая расходы только в пределах баланса счета

• Проценты не взимаются, так как все платежи осуществляются за счет денег плательщика

Минусы

• Часто имеет ограниченную защиту от мошенничества до определенных сумм в долларах или периодов времени

• Ограничьте свои возможности расходования средств балансом своего счета, не допуская увеличения суммы расходов в чрезвычайных ситуациях или в ситуациях крайней необходимости

• Взимать плату за овердрафт через некоторые банки, когда вы пытаетесь снять больше средств, чем доступно на вашем счете

• Не повышайте свой кредитный рейтинг, так как кредит не используется

Наличные

Наличные по-прежнему используются для многих предприятий, таких как розничная торговля. Кофейни и магазины шаговой доступности, например, по-прежнему принимают оплату наличными. Учитывая комиссии, связанные с дебетовыми и кредитными картами, многие малые предприятия розничной торговли предпочитают наличные платежи от своих клиентов. Наличные деньги имеют свои недостатки, так как их можно потерять, украсть или уничтожить. Компании, занимающиеся крупными транзакциями, часто должны нести дополнительные расходы на оплату соответствующих мер безопасности, таких как безопасный транзит или обнаружение мошенничества.

Наличные

Плюсы

• Устранение всех скрытых комиссий, так как отсутствуют транзакционные издержки при работе с наличными

• Управляет расходами, поскольку вы можете тратить только те физические счета, которые у вас есть.

• Помогает в составлении бюджета, так как вы можете легко визуализировать, сколько денег вы должны потратить

• Устраняет необходимость доступа к Интернету или технологиям

Минусы

• Не увеличивает ваш кредитный рейтинг, так как кредит не используется

• Взимается комиссия банкомата при снятии наличных в банкомате

• Имеет более высокий риск кражи, так как наличные деньги часто принадлежат предъявителю (тому, у кого есть бумага)

• Не ведет учет расходов, как это делают другие цифровые средства

Мобильные телефоны

Технология бесконтактных платежей, появившаяся в последние годы, сделала платежи проще, чем когда-либо. Устройство кредитной или дебетовой карты, называемое терминалом торговой точки (POS), может считывать банковскую информацию клиента через программное приложение, установленное на мобильном устройстве. Как только телефон считывает информацию с POS-терминала, генерируется сигнал, информирующий покупателя о том, что платеж был произведен.

Для работы мобильных платежей у плательщика должно быть мобильное устройство более высокого класса с возможностью беспроводной связи (NFC). Затем пользователю необходимо настроить свой мобильный кошелек, чтобы он содержал информацию о существующей карте. Банку, выпустившему вашу кредитную карту, часто приходится одобрять новую платежную платформу, а получатель платежа должен иметь возможность принимать мобильные платежи.

Мобильные телефоны

Плюсы

• Возможность очень быстрых транзакций (простое касание смартфоном и аутентификация — это все, что нужно)

• Способствует финансовой безопасности с помощью токенизированных мобильных платежных приложений

• Дальнейшее повышение безопасности за счет требований биометрической аутентификации на мобильных устройствах

• Пользователю не нужно носить с собой дополнительные предметы (при условии, что обычно у него есть телефон)

Минусы

• Все еще развивающийся вид оплаты, поэтому он не всегда принимается.

• Поддерживается только некоторыми типами мобильных телефонов.

• Объединяет несколько активов; если вы потеряете доступ к своему телефону из-за кражи или разряда аккумулятора, вы не сможете совершать платежи.

• Может потребовать от плательщика использовать определенное приложение в определенных местах (например, магазины Apple могут принимать только Apple Pay)

Чеки

С годами чеки потеряли популярность из-за достижений в области технологий, позволяющих осуществлять платежи в электронном виде. Однако бывают случаи, когда чеки могут быть полезны, например, когда продавец хочет гарантированный платеж. Банковский кассовый чек или заверенный чек — это два типа чеков, которые банки предлагают, чтобы помочь продавцам получить деньги, причитающиеся от покупателя.

Чеки привязаны к банковскому счету плательщика. Каждый чек содержит маршрутный номер вашего банка (девятизначный код для идентификации финансового учреждения), а также номер вашего счета. Когда чек выписывается, получатель платежа депонирует чек, отправляя транзакцию в клиринговую единицу. Клиринговое подразделение вносит соответствующие изменения в учетную запись каждой стороны.

Чеки

Плюсы

• Взимать небольшую комиссию или вообще не платить (за исключением стоимости бумажного чека и штампа для возможного почтового платежа)

• Обеспечьте защиту, так как чеки должны быть подписаны получателем, который также должен предъявить удостоверение личности перед обналичиванием

• Создание подтверждения платежа с помощью бумажного следа

Минусы

• Может быть дорогостоящим в зависимости от того, как чековые книжки заказываются и надежно распределяются среди плательщиков

• Приводит к увеличению времени обработки, поскольку средства не переводятся до тех пор, пока получатель не обналичит чек
  

• По-прежнему подвержен мошенничеству; если депонирующему банку не требуется удостоверение личности, для поддельных чеков требуется только одна поддельная подпись.

Электронные денежные переводы

Банковские переводы и платежи ACH (автоматическая клиринговая палата) обычно используются для более крупных или частых платежей, для которых чек или кредитная карта не подходят. Например, платеж от производителя поставщику обычно осуществляется посредством банковского перевода, особенно если это международный платеж. Платеж ACH часто используется для прямых депозитов заработной платы сотрудников компании.

Хотя оба являются переводами электронных средств, ACH и банковские переводы отличаются друг от друга. ACH работают только внутри страны, и часто для полной обработки требуется один или несколько рабочих дней. Провода чаще всего обрабатываются в тот же день, но имеют ограничения по местоположению. Кроме того, ACH часто можно отменить, в то время как безналичные платежи становятся постоянными после инициации транзакции.

Электронные денежные переводы

Плюсы

• Может помочь получателям получать средства быстрее, чем другие методы

• Можно настроить как автоматический платеж для повторяющихся транзакций

• Разрешить расследование и оспаривание мошеннических транзакций

Минусы

• Требовать от плательщика немедленной готовности средств к выплате

• Может не подлежать возврату для некоторых типов EFT

• Может привести к увеличению транзакционных комиссий или расходов

Криптовалюта

Цифровая валюта или токены — это более современный подход к упрощению транзакций. Предпосылка проста: один человек, владеющий цифровой валютой, может отправить монеты или токены на любой адрес в блокчейне. Блокчейны с возможностями смарт-контрактов могут использовать логику для автоматического снятия или перевода определенных сумм в зависимости от базовых условий.

Широкое использование криптовалюты все еще находится в зачаточном состоянии, особенно по сравнению с другими платежными системами, указанными выше. Тем не менее, криптовалюта имеет то преимущество, что для облегчения платежа требуется только подключение к Интернету; если обе стороны имеют цифровой кошелек в одной сети, платежи могут осуществляться.

Криптовалюта

Плюсы

• Не требует использования банковского счета; для упрощения требуется только подключение к Интернету

• Может легко разместить предпочтительную цифровую валюту получателя путем обмена монет/токенов на централизованной или децентрализованной бирже

• Может привести к очень быстрой обработке платежа

Минусы

• Не имеет стабильной стоимости и может привести к потере капитала

• Требуется умеренное техническое понимание того, как отправлять средства; неправильная отправка может привести к потере средств.

• Не так широко принятое средство платежа по сравнению с другими методами

Особые указания

Получатель платежа может пойти на компромисс в отношении долга и принять частичный платеж вместо полного погашения обязательства или может предложить скидку по своему усмотрению. Получатель платежа также может взимать дополнительную плату, например, за просрочку платежа или за использование определенной кредитной карты.

Принятие платежа получателем платежа погашает долг или иное обязательство. Кредитор не может необоснованно отказать в приеме платежа, но в некоторых случаях в платеже может быть отказано, например, в воскресенье или в нерабочее время банка. Получатель платежа обычно обязан подтвердить платеж, предоставив плательщику квитанцию, которая может рассматриваться как подтверждение счета как «полностью оплаченного».

Условия оплаты кредита и скидки

Каждая компания, получающая платежи, должна установить свои условия оплаты. Этот срок оплаты определяет, когда должна быть произведена оплата и предлагает ли компания скидку за досрочную оплату.

Наиболее распространенная форма срока оплаты называется «нетто 30», когда оплата должна быть произведена в течение 30 дней с момента получения счета. Компания может установить сколько угодно дней; однако эти условия часто должны быть согласованы в договоре с получателем платежа. Кроме того, плательщик может предложить скидку (т.е. 1%), если оплата производится в течение короткого периода времени (т.е. 10 дней). Это записывается как 1/10, нетто 30, и компания может предложить эту скидку, если им необходимо срочно получить наличные.

Платежи в рассрочку

В очень простом транзакционном договоре товар или услуга предоставляются одновременно, сразу же или сразу после оплаты. Подумайте о покупке яблока в продуктовом магазине; вы должны заплатить, прежде чем вы сможете взять его из магазина. Подумайте о стрижке; Вы должны заплатить сразу после того, как парикмахер сделает вам прическу.

Для более сложных соглашений, которые могут потребовать доставки товара или услуги в течение определенного времени, рассмотрим застройщика, который взимает комиссию в размере 4% за здание, которое они строят. Соглашение о вознаграждении застройщика может предусматривать ежеквартальные платежи застройщику в зависимости от процента завершения строительства здания. Другим примером может быть содержание адвоката на гонораре; оплата должна производиться на периодической основе перед предоставлением любых услуг.

Авансовые платежи (предоплаты)

В некоторых договорных ситуациях одна сторона договора может потребовать предоплату до того, как услуга будет оказана или товар будет доставлен. Чаще в договорах на оказание услуг получатель платежа обязан выполнить договор после получения платежа. Кроме того, этот получатель платежа должен следовать строгим правилам бухгалтерского учета, которые ограничивают его способность регистрировать доход до тех пор, пока платеж не будет фактически заработан.

Что означает оплата?

Платеж – это обмен чем-то ценным в рамках договора. Одна сторона производит оплату и получает что-то другое, имеющее ценность, а другая сторона получает оплату в обмен на предоставление товара или услуги. Наиболее традиционным способом оплаты была физическая валюта, но в настоящее время для большинства типов платежей используются технологии.

Каковы основные виды платежей?

Традиционно основными видами платежей были наличные, дебетовые карты, кредитные карты и чеки. Сейчас все более популярными становятся более продвинутые формы цифровых платежей. Это включает в себя услуги онлайн-платежей, цифровые валюты и электронные переводы.

Что такое банковский платеж?

Банковский платеж – это перевод с одного банковского счета на другой. Это форма цифрового платежа, в которой используются технологии для перевода валюты. Вместо того, чтобы полагаться на перевод физической валюты или выписывание бумажного чека, банковский платеж может быть выдан для многих повторяющихся расходов (например, счетов за коммунальные услуги) или спорадических расходов (например, счетов за продукты).

Какая форма оплаты является наилучшей?

Единой наилучшей формы оплаты не существует, поскольку каждая из них обычно имеет свои преимущества и недостатки. Более традиционные формы оплаты, такие как наличные, не нуждаются в технологиях и часто общеприняты. Более современные формы оплаты имеют меньший риск кражи и могут сопровождаться вознаграждением за платеж.

Итог

Мир всегда заключал соглашения, где одна сторона платит другой. Идея торговли и контрактов никогда не исчезнет, ​​но форма оплаты со временем изменится и будет меняться. Сегодня вместо торговли за наличные существует множество различных способов оплаты, основанных на Интернете, технологиях или цифровых платформах.

Виды платежей

Платежи по сути являются транспортными задачами, поскольку денежные средства передаются от плательщика к получателю в соответствии с установленными платежными потоками, характерными для данного платежного инструмента. Как правило, получатель платежа предоставляет какую-либо услугу или товар плательщику, который в свою очередь платит согласованную сумму денег по требованию об оплате, обычно в виде счета-фактуры, в рамках процесса выставления счета.

Виды платежей

Доступны несколько видов платежей:

• Наличные (счета и сдача): Наличные являются одним из наиболее распространенных способов оплаты покупок. И бумажные деньги, и монеты входят в более крупную категорию «наличные деньги». Хотя наличные деньги имеют то преимущество, что их можно получить немедленно, это не самая безопасная форма платежа, поскольку, если они потеряны или уничтожены, они, по сути, исчезают. Восполнить эти потери возможности нет.
• Личный чек (американский чек): заказывается через учетную запись покупателя. По сути, это бумажные формы, которые покупатель заполняет и передает продавцу. Продавец передает чек в свой банк, банк обрабатывает транзакцию, и через несколько дней деньги списываются со счета покупателя. С усилением тенденции к быстрой оплате чеки считаются медленными и несколько устаревшими.
• Дебетовая карта: При оплате дебетовой картой деньги списываются со счета покупателя. Это почти как выписывание личного чека, но без хлопот по его заполнению.
• Кредитная карта: Кредитные карты выглядят как дебетовые. Но при оплате кредитной картой счет покупателя временно откладывается. В конце каждого месяца покупатель получает выписку по кредитной карте с подробным списком всех покупок. Таким образом, вместо того, чтобы платить продавцу напрямую, покупатель оплачивает свой счет компании-эмитенту кредитных карт. Если весь остаток счета не оплачен, компания имеет право взимать проценты с оставшегося остатка покупателя. Кредитные карты можно использовать как для покупок в Интернете, так и в физических магазинах.
  

В системах, основанных на банковских счетах, средства перемещаются со счета плательщика на счет получателя платежа в бухгалтерских книгах финансовых учреждений, предоставляющих платежные услуги. Потребность в физической транспортировке наличных денег изменилась на транспортировку платежных инструкций для выполнения необходимых заказов. На схеме показана типичная последовательность платежных операций.

Проблемы

Возможность совершать и получать платежи «как внутри страны, так и за рубежом» по различным каналам облегчает задачу торговых партнеров, обеспечивая надлежащую оплату их товаров или услуг, а также безопасное применение и направление платежа к правые банковские счета. Однако возросшее разнообразие способов и каналов платежей породило проблемы, связанные с влиянием более серьезных изменений в регулировании, вынуждающих торговых партнеров и их финансовые учреждения соблюдать правила и рекомендации. Иногда это может замедлить процесс и потребовать дополнительных шагов, чтобы, например, проверить личность контрагентов, убедиться, что платежные инструкции правильно выданы уполномоченными сторонами, или снизить комиссию, взимаемую банками за платежные транзакции. Конкуренция со стороны существующих игроков и новых участников, а также влияние быстро развивающихся интернет- и мобильных технологий являются дополнительными факторами при выборе платежного инструмента и используемого канала.

Руководство по внедрению

Компании постоянно ищут способы сократить расходы и повысить эффективность: управление платежами имеет значение. Платежи наличными производятся вручную и подвержены неэффективности и мошенничеству. Инструменты на основе банковского счета требуют электронных переводов платежей, чтобы воспользоваться всеми преимуществами. С развитием информационных технологий и широким распространением компьютеров, сетей, мобильных телефонов и других электронных решений способы оплаты перешли на новый уровень эффективности. В частности, электронные приложения предлагают возможности для упрощения и облегчения процедур оплаты. Инициирование, транспортировка и бронирование платежей в настоящее время могут быть сделаны немедленно в любую точку мира. Платежи могут быть завершены без каких-либо ручных или бумажных процедур.
Одной из основных тенденций развития, которая существенно влияет на торговлю, является более широкое использование методов оплаты, когда кредитные учреждения становятся частью платежной цепочки. Чтобы отсрочить дату платежа, многие другие потребительские платежи основаны на кредитных картах. Корпоративные клиенты используют факторинг. Это дало банкам центральную роль. Для всех платежных инструментов поставщики платежных услуг должны быть связаны друг с другом, чтобы облегчить перемещение средств между различными учреждениями. Инструменты должны быть согласованы и, таким образом, использовать интероперабельные процедуры.

Ссылки

Полезная литература включает в себя «Международное регулирование и подход к торговому финансированию: каковы проблемы?» WTO 2012.

Способы оплаты

Как владельцу малого бизнеса вам необходимо решить, какие виды платежей вы будете принимать от клиентов.

Вы можете предложить клиентам возможность оплаты с помощью:

• Наличные
• Чеки
• Дебетовые карты
• Кредитные карты
• Мобильные платежи
• Электронные банковские переводы

Предложение нескольких вариантов может помочь вам привлечь более широкий круг клиентов и позволить вашим клиентам совершать более крупные покупки. Тем не менее, есть преимущества, недостатки и затраты, связанные с каждым типом оплаты.

Плюсы и минусы различных типов платежей

Место, где вы открываете свой бизнес, и типы товаров, которые вы продаете, могут сыграть важную роль в принятии решения о том, какие платежные системы предлагать клиентам.

Если вы планируете осуществлять большую часть своих продаж через Интернет, вам необходимо принимать электронные платежи. Точно так же, если ваши продукты или услуги дорогие, покупатели могут чувствовать себя некомфортно, принося в ваш магазин столько наличных денег, чтобы совершить покупку — чеки, карты или мобильные платежи могут быть лучшими вариантами.

С другой стороны, если вы продаете недорогие товары в обычном магазине, ваши покупатели могут предпочесть платить наличными. Клиенты также могут ожидать, что вы примете наличные, если вы открываете магазин в районе, где у многих людей нет банковских счетов или где сети обработки карт, компании, которые отправляют и проверяют информацию, когда кто-то совершает покупку с помощью карты, часто отключаются. .

Независимо от того, какой способ оплаты вы предлагаете, у каждого будут свои преимущества и недостатки. Вот некоторые плюсы и минусы основных типов платежей:

Тип платежа	Преимущества	Недостатки
Наличные	Одна из самых распространенных и простых форм оплаты. Многие клиенты ожидают, что вы примете наличные. Вам не нужно платить комиссию за прием наличных.	Клиенты могут не захотеть совершать крупные покупки за наличные. Хранение наличных на рабочем месте или дома, а также транспортировка их в банк может быть опасным. Наличие в вашей кассе счетов для внесения сдачи может связать деньги, которые вы могли бы использовать для других деловых целей. Подсчет денег в конце каждого дня занимает много времени.
Чеки	Может побуждать клиентов совершать более частые или более крупные покупки. Позволяет клиентам безопасно совершать крупные покупки. Вам не придется хранить столько наличных денег в магазине. Вам не нужно платить комиссию за прием чеков.	После внесения чека вам нужно дождаться, пока банк обработает чек и зачислит деньги на ваш счет. Существует риск того, что кто-то попытается расплатиться поддельным чеком или что чек «отклонится», если у клиента недостаточно денег, и вы не получите платеж.
Дебетовые, кредитные и предоплаченные карты	Может побуждать клиентов совершать более частые или более крупные покупки. Позволяет клиентам безопасно совершать крупные покупки. Может быть быстрее и удобнее для покупателей на кассе, чем оплата наличными или чеками. Вам не придется хранить столько наличных денег в магазине. Вам не нужно беспокоиться о фальшивых чеках или поддельных деньгах. Позволяет иностранным путешественникам легче совершать покупки.	Вам придется дождаться обработки транзакции, прежде чем деньги поступят на ваш счет. Обычно это занимает от одного до трех дней. Возможно, вам придется заплатить комиссию за транзакцию, небольшой процент от транзакции. Дебетовые карты обычно имеют более низкую комиссию. Вам нужно будет купить или арендовать устройство для приема платежей (называемое POS-терминалом). Вы можете нести ответственность, если покупатель использует поддельную или украденную карту для совершения покупки. Если клиент оспаривает платеж (т. е. инициирует «возвратный платеж»), транзакция может быть отменена, и вы не получите платеж.
Мобильные платежи	Может побуждать клиентов совершать более частые или более крупные покупки. Позволяет клиентам безопасно совершать крупные покупки. Может быть быстрее и удобнее, чем принимать наличные или чеки. Вам не придется хранить столько наличных денег в магазине. Вам не нужно беспокоиться о фальшивых чеках или поддельных деньгах. В некоторых регионах мобильные платежи могут быть более надежными, чем транзакции с использованием карт. Если вы продаете товары на рынках, конференциях или выставках, вы можете взять с собой мобильную платежную систему. Позволяет иностранным путешественникам легче совершать покупки.	Вам придется дождаться обработки транзакции, прежде чем деньги поступят на ваш счет. Обычно это занимает от одного до трех дней. Возможно, вам придется заплатить комиссию за транзакцию, которая обычно составляет небольшой процент от транзакции. Вам нужно будет купить или арендовать устройство для приема платежей (называемое POS-терминалом). Вы можете нести ответственность, если покупатель использует поддельную или украденную платежную информацию для совершения покупки. Если клиент оспаривает платеж (т. е. инициирует «возвратный платеж»), транзакция может быть отменена, и вы не получите платеж.
Электронные банковские переводы	Позволяет получать крупные платежи без уплаты комиссий. Позволяет клиентам безопасно совершать крупные покупки. Может быть быстрее и удобнее, чем принимать наличные или чеки. Вам не придется хранить столько денег в магазине. Вам не нужно беспокоиться о фальшивых чеках или поддельных деньгах. Может быть хорошим вариантом, если вы продаете товары или услуги другим предприятиям.	Некоммерческим клиентам может быть неудобно переводить деньги со своего банковского счета непосредственно в вашу компанию. Вам придется дождаться обработки транзакции, прежде чем деньги поступят на ваш счет. Возможно, вам придется настроить этот тип транзакции с вашим банком и банком клиента, что не всегда просто.
Мобильный кошелек	Платежи с помощью мобильного кошелька позволяют клиентам платить без использования физической карты Часто более безопасно для клиентов, чем использование физической карты, поскольку данные зашифрованы и не видны Все смартфоны теперь оснащены мобильным кошельком Быстрая и эффективная оплата процесс может побудить клиентов совершать более частые покупки	Требуется, чтобы вы арендовали или владели устройством для обработки «нажатия» для завершения транзакции
QR-коды быстрого реагирования	Вариант бесконтактной оплаты для клиентов, которые хотят работать без помощи рук Доступно на всех смартфонах и не требует специального приложения для доступа клиентов Не требует POS или платежного терминала для выполнения транзакций	Требуется надежное соединение Wi-Fi Может потребоваться, чтобы клиенты вводили информацию о кредитной или дебетовой карте более одного раза, поскольку информация не сохраняется автоматически
Автоплатежи	AutoPay очень легко настраивается для клиентов Преимущество для услуг по подписке или регулярных платежей Обеспечивает своевременные платежи, которые не зависят от напоминаний клиентам о проведении платежа отправлять платежи	Платежи по овердрафту чаще происходят с помощью AutoPay, что приводит к обратным транзакциям Клиенты могут забыть о настроенной ими AutoPay и запросить возмещение постфактум
Выставление счетов по электронной почте	Если ваш бизнес предоставляет услуги, выставление счетов по электронной почте сразу после услуги позволяет клиентам оплачивать и получать квитанцию ​​автоматически Позволяет оптимизировать отчетность и безопасно управлять данными, подключаясь к CRM и системам учета >Более эффективно и безвредно для окружающей среды Более быстрые транзакции и меньшие последующие действия, необходимые для получения платежа	В первую очередь для поставщиков услуг и менее полезен для розничной торговли, потребительских товаров или онлайн-бизнеса Возможность потери электронной почты или пометки как «нежелательная почта»

Как владелец малого бизнеса, особенно если вы нанимаете сотрудников, вы также должны учитывать время и усилия, связанные с каждым типом оплаты.

Например, сотрудникам может потребоваться меньше обучения, чтобы принимать продажи за наличные, чем продажи по кредитным картам, но вам потребуется безопасное место для хранения наличных и, возможно, потребуется регулярно совершать поездки в банк. Кроме того, вы можете создать систему, которая будет гарантировать, что сотрудники правильно складывают деньги и не воруют у вашего бизнеса.

С другой стороны, может потребоваться больше времени, чтобы обучить сотрудников принимать карты, но после того, как они будут обучены, может быть меньше математических ошибок, и вам будет намного проще подсчитывать и регистрировать ваши продажи за день.

Также подумайте о других формах оплаты и о том, подходят ли они для вашего бизнеса. Возможно, вы могли бы извлечь выгоду из продажи подарочных карт, которые ваши клиенты могут подарить своим друзьям или семье. Или вы можете выделиться среди конкурентов, позволив своим клиентам платить с помощью цифровых способов оплаты.

Подготовка вашего бизнеса к приему платежей

Количество времени и усилий, затрачиваемых на управление платежной системой вашего бизнеса, может зависеть от типов платежей, которые вы будете принимать, и от того, насколько внимательно вы хотите контролировать свой бизнес.

Если вы принимаете только наличные и не имеете большого количества запасов для отслеживания, начать работу можно так же просто, как купить кассовый аппарат и бумажную книгу продаж. Однако большинство владельцев малого бизнеса хотят (или нуждаются) в более подробном процессе отслеживания своих запасов и продаж. Многие видят преимущество в том, чтобы клиенты могли расплачиваться картами или цифровыми платежами.

Юридически создайте свой бизнес
Если вы еще не прошли этапы легального создания и регистрации своего бизнеса, как правило, вам следует начать именно с этого. Этот процесс также поможет вам получить необходимые документы и информацию, необходимую для открытия счета в банке для бизнеса, например, идентификационный номер работодателя (EIN), который похож на номер социального страхования для вашего бизнеса.

Открыть счет в банке для бизнеса
Счет в банке для бизнеса может потребоваться, если вы принимаете безналичные платежи, и является безопасным местом для хранения наличных денег, которые ваша компания получает от клиентов. Разделение личных и бизнес-аккаунтов также может помочь вам оставаться организованным и упростить подачу налогов.

Комиссионные за расчетные счета для предприятий могут отличаться от сборов за личные банковские счета, например, комиссия зависит от количества транзакций, которые вы совершаете каждый месяц. Внимательно сравните свои варианты, прежде чем открывать счет. Вы также можете начать откладывать деньги, что вы можете сделать с помощью сберегательного счета для бизнеса.

Настройте прием безналичных платежей
Возможно, вам придется подписаться на несколько услуг, прежде чем вы сможете принимать карты или мобильные платежи. Этот процесс может сбить с толку, поэтому вот краткий обзор того, что вам может понадобиться:

• Торговые услуги. Провайдер торговых услуг предоставит вам платежную систему и торговый счет.

  Платежные системы, такие как Worldpay Inc. и Square Inc., — это компании, которые могут отправлять всю информацию туда и обратно, когда клиент платит картой. Торговый счет — это особый тип банковского счета, который позволяет деньгам ваших клиентов проходить через систему обработки карт и зачисляться на ваш корпоративный банковский счет.

  Возможно, вы сможете настроить торговые услуги в своем банке, независимой торговой организации (ISO) или универсальном поставщике платежных услуг.

  Сравните свои варианты и попытайтесь договориться о продолжительности вашего контракта (более короткий контракт может дать вам больше возможностей в будущем) и сборах, которые вам придется платить за каждый вариант. Как правило, за настройку взимается плата, а также ежемесячная и ежегодная плата. Вам также придется платить комиссию за каждую транзакцию.

• Торговое устройство. Это устройство, на котором клиенты будут проводить, вставлять или касаться своей карты (или смартфона) при совершении покупки. Ваш поставщик торговых услуг может продать или сдать в аренду вам POS-устройство. Некоторые из них представляют собой небольшие портативные устройства, другие встроены в более крупные кассовые аппараты. Есть также варианты, которые подключаются к мобильным устройствам или позволяют вводить информацию о карте в онлайн-форму. Если у вас есть система программного обеспечения POS, вам понадобится POS-устройство, которое может подключаться к системе, которая затем будет регистрировать ваши продажи.
• Универсальный поставщик платежных услуг (PSP). Вместо создания собственной учетной записи продавца и поиска процессора кредитных карт вам может понадобиться более простой вариант. Поставщики платежных услуг часто объединяют обработку кредитных карт, предлагают вам систему торговых точек и позволяют использовать их торговый счет. Как правило, легче понять, какие сборы вы будете платить, и настроить свой бизнес на прием безналичных платежей с помощью PSP, но сборы могут оказаться выше, чем те, которые вы заплатили бы с помощью учетной записи торговых служб.
• Продаете онлайн? Вам понадобится платежный шлюз. Если ваш бизнес планирует принимать платежи в Интернете, вам также понадобится веб-сайт с корзиной для покупок и платежным шлюзом. Корзина позволяет покупателям выбирать и покупать товары. Платежный шлюз примет платежную информацию вашего клиента и либо примет, либо отклонит транзакцию. Некоторые платежные шлюзы также позволяют принимать электронные банковские переводы. Ваша учетная запись торговых служб или PSP может поставляться с платежным шлюзом (иногда за дополнительную плату), или вы можете присмотреться и найти другое решение в Интернете.

Следите за соблюдением требований
При использовании учетной записи продавца, PSP или платежного шлюза, если вы планируете принимать дебетовые и кредитные карты, вы должны убедиться, что компания и ваша деловая практика соответствуют последним законам и правила компаний кредитных карт.

Стандарты безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — это важный стандарт, связанный с приемом, отправкой и хранением данных клиентов. Многие торговые сервисы, PSP и платежные шлюзы соответствуют этому стандарту и могут взимать с вас ежемесячную или ежегодную плату за соответствие требованиям PCI.

Ваша компания также несет ответственность за соблюдение PCI DSS. В противном случае вы можете нести ответственность за расходы, связанные с утечкой данных или кражей информации ваших клиентов. Возможно, вам также придется заплатить комиссию за несоблюдение PCI компании, с которой вы работаете, чтобы принимать платежи по картам.

Совет по стандартам безопасности PCI создает и продвигает стандарты. Посетите его веб-сайт, чтобы узнать больше об обучении, прохождении сертификации и предотвращении утечки данных.

Выбор торговой точки

Система точек продаж (POS) может быть важным инструментом для управления продажами вашего бизнеса и ведения точного учета. Большинство POS-систем состоят из аппаратного и программного обеспечения.

Аппаратным обеспечением может быть кассовый аппарат, планшет или ключ, небольшой кард-ридер, который можно подключить к мобильному устройству. Некоторые варианты оборудования могут работать с различными POS-системами. Или вы можете принимать безналичные платежи с помощью POS-устройства, не подключая его к более сложной POS-системе.

Программное обеспечение POS может помочь вам записывать, хранить и анализировать всю информацию о вашем бизнесе, экономя ваше время и делая вас более эффективным бизнес-лидером. Вы можете выбирать между различными функциями или функциями в зависимости от сложности вашей POS-системы.

Существуют сотни POS-систем на выбор, в том числе специальные варианты для определенных видов бизнеса (у ресторана другие потребности, чем у магазина одежды) и настраиваемые системы. Вот четыре момента, которые следует учитывать при сравнении вариантов:

Стоимость
Рассмотрите первоначальные и текущие расходы на систему.

Возможно, вам потребуется приобрести или арендовать оборудование, такое как кассовый аппарат или POS-терминал. Затем, в зависимости от вашего выбора, вам может потребоваться приобрести программное обеспечение POS или оплатить ежемесячную (или годовую) абонентскую плату.

Кроме того, POS-системы могут взимать разные сборы за обработку дебетовых и кредитных карт и транзакций. Сравните затраты на обработку в разных POS-системах и посмотрите, позволит ли система позже перейти к другой сторонней процессинговой компании, если вам нужна большая гибкость.

Функции
Ваши потребности могут меняться по мере роста вашего бизнеса, поэтому подумайте, какие функции вам нужны сегодня и могут понадобиться в будущем. Вот некоторые вещи, которые могут делать POS-системы:

• Принимать чип EMV (небольшой чип в картах, который может помочь защитить информацию владельца карты) дебетовые карты и кредитные карты
• Принимать бесконтактные карты (карты, которые можно постучать, а не провести или вставить) и мобильные платежи
• Храните деньги в безопасном ящике
• Сканирование штрих-кодов продуктов
• Отслеживание запасов вашего бизнеса
• Создание отчетов о продажах
• Управление сменами сотрудников и табелями учета рабочего времени
• Управление программой лояльности клиентов
• Подключение к вашей бухгалтерской программе
• Печать физических чеков или отправка цифровых чеков

Простота
Для настройки некоторых систем могут потребоваться часы или дни, или вам потребуется нанять консультанта для начала работы. Другие могут быть намного проще. Однако настройка — это только часть процесса. Подумайте, насколько легко будет использовать систему каждый день и как легко будет обучить новых сотрудников работе с вашей POS-системой.

Опора
Проблема с вашей POS-системой может замедлить ваш бизнес, и вы, как владелец бизнеса, можете решить эту проблему. Куда вы повернетесь? Некоторые поставщики POS-систем могут предлагать бесплатную поддержку в любое время суток. С другими вам может понадобиться выяснить, как решить проблему самостоятельно, или заплатить консультанту за помощь.

Плюсы и минусы каждого из них

Независимо от того, находитесь ли вы в магазине, совершаете покупки в Интернете, хотите разделить обед с друзьями или ищете выгодные предложения на распродаже в гараже, у вас есть много вариантов на выбор, когда это необходимо. приходит к тому, как сделать платеж. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. У некоторых, как правило, больше финансовых недостатков, чем у других.

Я слышал от многих очень преданных своему делу людей, что у них есть лучшая система для управления своими деньгами. Некоторые приверженцы одного популярного финансового гуру скажут, что наличные — единственный выход. Другие предпочитают карты предоплаты и подарочные карты. Тем не менее, другие остаются лояльными к денежным переводам и банковским переводам, потому что это все, что они знают, или они были заблокированы из основных банковских возможностей.

Есть ли один ответ, который работает для всех в любой ситуации? Конечно, нет, не больше, чем если бы мы сказали, что есть один шампунь, который лучше всего подходит для всех. В разных ситуациях подходят разные способы оплаты. Давайте пройдемся по ним один за другим. К концу этого поста вы сможете лучше определить, какой метод лучше всего подходит для вашего образа жизни и финансовых потребностей.

Наличные

Наличные решают все. Это так. Без наличных денег (будь то в наших кошельках, на банковских счетах или привязанных к депозитным сертификатам и денежным рынкам) нет настоящей финансовой безопасности. Некоторым наличные деньги могут показаться «старой школой», но для других система, основанная только на наличных деньгах, кажется, является ключом, который волшебным образом перенесет их в то время, когда долга не существовало, а кредит не приводил людей к финансовым дырам. они не могли откопаться.

Как и любые розовые очки, вглядывающиеся в историю, такой оптимизм слишком, ну, оптимистичен. Не поймите меня неправильно. Я искренне верю, что в ежедневных, еженедельных и ежемесячных системах управления капиталом есть определенное место для наличных денег. Исследования довольно ясно показывают, что, вопреки старому представлению о том, что наличные прожигают дыру в вашем кармане, использование наличных на самом деле означает, что большинство из нас тратит меньше каждый месяц, чем если бы мы использовали пластик (будь то кредитные или дебетовые карты). Насколько меньше? Продолжайте читать, чтобы узнать.

Для кого предназначена система оплаты только наличными и каковы ее преимущества и недостатки?

Кассовая система, вероятно, является лучшим вариантом для любого человека или любого домохозяйства, постоянно долга по кредитной карте или живущего от зарплаты до зарплаты, наконец, готового к финансовым изменениям к лучшему. Мы не только тратим меньше, используя наличные деньги, мы на самом деле не можем перерасходовать. Если мы заходим в магазин только с наличными в кошельках (без пластика и без чеков), мы не можем перерасходовать, если только мы не открываем карточный счет магазина на месте… чего мы торжественно клянемся не делать в таких случаях.

Проблемы системы оплаты только наличными многочисленны и нетривиальны. Прежде всего, это самая большая проблема из всех. Как мы переходим на наличные, живя от зарплаты до зарплаты, делая только минимальные платежи по кредитным картам и используя кредитные карты для покупки повседневных товаров? Большинство в таких ситуациях справедливо полагают, что они начнут отказываться от платежей или пропускать платежи?

Второй вызов на самом деле немного тривиален. Это неудобно. Нам нужно регулярно ходить в банк или кредитный союз и снимать нужное количество наличных в нужном номинале, чтобы позаботиться обо всех наших счетах. Самые строгие из сумасшедших, пользующихся только наличными, также будут оплачивать свои счета наличными в офисе, а не отправлять их по почте.

Третье испытание не такое тривиальное, как некоторые его представляют. Использование наличных означает никогда не использовать кредитные карты. Я могу смириться с этим, пока кто-нибудь не спросит меня (а многие спрашивали), как они могут построить свой кредит без использования кредита. Этот вопрос обычно возникает в контексте кого-то, кто хочет претендовать на ипотечный кредит.

Реальность такова, что если мы хотим получить кредит, мы фактически должны его использовать. В обозримом будущем от этого никуда не деться. Кроме того, есть нечто большее, чем просто покупка дома. Наша кредитная репутация часто может влиять на наши заявления о приеме на работу, наши заявления об аренде квартиры, наши страховые взносы за транспортное средство и домовладельца, нашу способность получать студенческие ссуды для наших детей, любые плановые операции, которые мы хотим, которые не покрываются страховкой, и многое другое.

Итак, если мы выбираем оплату только наличными, против чего я, конечно же, не возражаю, так как я часто использую этот метод у себя дома, просто имейте в виду, что у него есть ощутимые недостатки. Часто преимущества перевешивают недостатки.

Дебетовая карта

Этот способ оплаты имеет свои преимущества, но также и определенные недостатки. Большинство людей думают, что дебетовые карты — лучший вариант для домохозяйств, пытающихся жить в рамках бюджета. В конце концов, мы не можем перерасходовать с дебетовой картой, потому что она может сниматься только за счет средств, которые уже находятся на нашем текущем счете, верно? Да и нет. Да, дебетовые карты снимают оплату напрямую (и почти сразу) с нашего расчетного счета.

Теоретически, когда мы потратим все деньги на нашем расчетном счете, наша дебетовая карта должна перестать работать. Тем не менее, многие люди выбирают программы овердрафта, которые одобряют покупку, а затем либо взимают с клиента изрядную плату за овердрафт (обычно от двадцати до тридцати долларов), либо их финансовое учреждение берет сумму овердрафта непосредственно со сберегательного счета клиента в том же учреждении.

Даже если мы не присоединились к этим программам овердрафта, мы должны знать результаты исследований о природе человека, когда речь идет о покупках с помощью пластиковой карты. Неважно, говорим ли мы о дебетовых картах, кредитных картах, подарочных картах или картах магазинов, если это пластик, мы, как правило, тратим на 50 процентов больше, чем при использовании наличных или чека.

Разница может быть существенной и существенно повлиять на итоговую прибыль домохозяйства (и бизнеса). В 1980 году Л. Л. Бин начал принимать кредитные карты и заметил, что клиенты, использующие кредитные карты, в среднем совершали покупки на 30 процентов больше, чем другие, расплачивающиеся чеками. Неслучайно Visa обнаружила в исследовании 2000-х годов, что люди, использующие кредитные карты (исследования показывают, что мы психологически приравниваем дебетовые карты, когда речь идет о суммах покупок), тратят на 30 процентов больше, чем те, кто использовал наличные.

Итак, если мы используем дебетовую карту для всех наших покупок, потому что мы думаем, что это помогает нам «контролировать» наши расходы, могу ли я предложить нам рассмотреть возможность перехода на метод оплаты только наличными? Мы могли бы сразу сэкономить 10-50 процентов на наших дискреционных расходах. Для среднего домохозяйства это может легко составлять 400 долларов или больше в месяц!

Еще один недостаток дебетовых карт начинается с преимуществ безопасности, встроенных в карты. Да, если мы потеряем нашу дебетовую карту и сообщим о ее краже в течение двух рабочих дней после того, как узнаем о ее потере или краже, мы, скорее всего, вернем все наши деньги за вычетом примерно пятидесяти долларов (благодаря Закону об электронном переводе средств, подписанному президентом Картером еще в 1978), даже если кто-то использовал его мошенническим путем для опустошения наших счетов. Однако, в отличие от кредитных карт, где вор на самом деле тратит деньги компании кредитной карты, а не наши деньги, потеря дебетовой карты может означать, что у нас нет денег и нам не повезло, сколько бы времени ни потребовалось нашему банку или кредитному союзу, чтобы решить дело о мошенничестве (возможно несколько недель).

По этой причине большинство финансовых экспертов рекомендовали бы нам иметь при себе и использовать кредитные карты в ситуациях, когда мы менее всего можем позволить себе остаться без денег, например, в поездках вдали от дома. Тем не менее, мы регулярно используем дебетовые карты в нашей семье, особенно для продуктов и городских расходов.

Чеки

В недалеком будущем подросток или молодой человек спросит нас, что означает выражение «Чек по почте». В конце концов, многие родившиеся после 2010 года, скорее всего, никогда в жизни не выпишут чек. Если они получат чек для оплаты, они отнесут его в свое финансовое учреждение, но не депонируют. Они пойдут и спросят, что это такое и имеет ли оно какую-либо историческую ценность.

Итак, я не слишком оптимистичен в отношении долгосрочного выживания нашего дорогого друга, бумажного чека. Но что насчет сейчас? Есть ли смысл использовать чеки? Конечно. Исследование Дилипа Сомана показало, что использование наличных или бумажного чека, поскольку покупка требует от нас подсчета или записи суммы, которую мы тратим, на самом деле приводит к тому, что мы тратим меньше, чем если бы мы использовали пластик. Однако в нашем мире мгновенного всего, где лишние двадцать пять секунд на кассе — это вечность, чеки не так удобны. Плюс почтовые чеки потребуют дополнительной покупки почтовой марки (еще один будущий пережиток из нашего настоящего).

Есть ли какие-либо другие преимущества использования чеков, помимо того, что вы тратите немного меньше? Некоторые могут подумать, что их легче отследить, чем электронные покупки, но это не всегда так. Банковские выписки и телефонные приложения автоматически показывают либо название, либо адрес компании, где мы использовали нашу дебетовую карту.

Тем не менее, другие считают, что чеки безопаснее, чем дебетовые карты или онлайн-платежи. Опять же, неправда. Электронные платежи онлайн намного безопаснее, чем размещение чека по почте. Чеки могут быть украдены (из нашего почтового ящика или из почтового ящика получателя), промыты кислотой и переписаны для оплаты вору на любую сумму, которую он выберет. Да, в нашем финансовом учреждении есть некоторые средства защиты от такого мошенничества, но это не делает такие операции безболезненными.

Все еще не верите? Посмотрим на нижнюю часть чека. Что означают все эти цифры? Они включают маршрутный номер нашего финансового учреждения и номер нашего счета. Не нужно глубоко мыслить, чтобы понять, какой финансовый ущерб может нас постичь, если эти два числа попадут не в те руки.

Кроме того, многие компании больше не принимают чеки. Во многих ресторанах и заправочных станциях есть таблички о том, что чеки приветствуются так же, как COVID-19..

Наконец, большинство банков или кредитных союзов не дают нам бесплатные коробки с чеками. Мы обязаны их купить. Однако, если мы используем только пару чеков каждый месяц, возможно, стоит попросить наше финансовое учреждение предоставить нам несколько временных чеков. Многие бесплатно дают нам от трех до десяти таких чеков в месяц.

Bill Pay

С появлением и усовершенствованием бесплатных услуг по оплате счетов от наших финансовых учреждений, зачем нам вообще выписывать еще один чек? Мы можем использовать нашу бесплатную оплату счетов, чтобы отправить деньги нашему шурину на суши-вечеринку, которую мы устроили (я так и сделал). Мы можем использовать его для оплаты обеда нашего ребенка в школе (вместо того, чтобы использовать их онлайн-сервис, который, вероятно, взимает с нас плату за обслуживание). Мы даже можем использовать нашу бесплатную оплату счетов, чтобы делать пожертвования нашей церкви или нашей любимой благотворительной организации.

Если организация принимает чеки, они примут оплату счетов. Даже если они не принимают чеки, мы можем организовать прямой перевод с нашего счета на счет организации. Им просто нужно предоставить нам номер своего счета, что они и должны сделать, поскольку он уже напечатан на любом чеке, который они сами выдают.

Предоплаченные карты

Предоплаченные карты, в том числе известные карты Green Dot Visa и Bluebird American Express, стали чрезвычайно популярными в 2010-х годах. Бывшие и даже некоторые нынешние клиенты банков и кредитных союзов, которые понесли огромные сборы за овердрафт или возврат чека, в дополнение к тем, кто несет растущие ежемесячные расходы на обслуживание счета, массово обращаются к предоплаченным картам.

Однако не все предоплаченные карты одинаковы. Green Dot в настоящее время взимает со своих клиентов огромные 7,95 долларов в месяц, в то время как Bluebird не рекламирует никаких комиссий, кроме некоторых в нестандартных ситуациях. Там есть несколько других. Все карты имеют некоторые сборы, но некоторые карты связаны с комиссиями. Остерегайтесь карт с высококлассными индоссаментами, потому что за них может взиматься ежемесячная плата в размере пятнадцати долларов только за то, чтобы нести карту. Ой!

Однако одним из преимуществ использования предоплаченных карт является то, что мы не можем перерасходовать их. Проверь это. Я должен сказать «большинство» из них. Некоторые фактически взимают комиссию, если мы пытаемся совершить покупку на сумму, превышающую сумму, указанную на платежной карте. Очевидно, нам следует избегать таких карт.

В целом, однако, я вижу место для таких карточек в семейных финансах, особенно для переменных расходов, таких как продукты, развлечения или рестораны. После загрузки суммы бюджета на месяц на предоплаченную карту мы можем использовать ее до тех пор, пока она не закончится, но потом она исчезнет. Мы оставляем другие способы оплаты дома, и мы не можем перерасходовать.

Хотя технически это не то же самое, что карта предоплаты, подарочные карты можно использовать аналогичным образом. Просто убедитесь, что понимаете все сборы (покупка, загрузка, перезагрузка и т. д.), которые может нести подарочная карта, и держитесь подальше от тех, которые будут дороже, чем предоплаченные карты, упомянутые выше.

Денежные переводы

Когда я начинаю говорить о денежных переводах, это означает, что мы сталкиваемся с более дорогими вариантами оплаты товаров и услуг. Для тех, кто пользуется денежными переводами, плата в размере 0,50 или 1,50 доллара может показаться не такой уж большой, так же как трата четырех долларов в день на энергетические напитки может показаться незначительной для наркоманов, употребляющих кофеин. Со временем эти сборы накапливаются. Если мы используем всего восемь денежных переводов в месяц для оплаты коммунальных услуг, аренды, сотового телефона, пары долгов и транзакций по почте, мы могли бы легко тратить от 75 до более 120 долларов в год только на комиссионные.

Кроме того, размер денежных переводов обычно ограничен до 1000 долларов США или меньше. Тем не менее, они представляют собой достойный способ оплаты, если мы хотим, чтобы платеж не замедлялся из-за обработки чека или чтобы не носить с собой много наличных денег для совершения крупной покупки (например, покупка подержанного автомобиля или покупка чего-либо на Craigslist или ебэй).

Способы бесконтактной покупки

Технически бесконтактная покупка по-прежнему осуществляется с использованием вашей кредитной или дебетовой карты для совершения платежа, но она направлена ​​на упрощение процесса. Это, безусловно, связано с некоторыми рисками, такими как создание доступа к деньгам, которые вам не нужно тратить, и, возможно, в будущем могут возникнуть проблемы с безопасностью.

По сути, способ оплаты становится «бесконтактным», когда фактические кредитные или дебетовые карты не используются, потому что они хранятся в электронном виде в цифровом кошельке, который не требует физической копии карты при совершении покупки. Скорее, он полагается на радиочастотную идентификацию (RFIC) или так называемую связь ближнего радиуса действия (NFC), такую ​​как Google pay, Fitbit Pay или любое банковское мобильное приложение, которое поддерживает бесконтактные платежи для безопасных платежей)

Банковские переводы

Телеграфные переводы стоят дорого, каждый раз отправка стоит от двадцати пяти до пятидесяти долларов (не говоря уже о плате за «получение» перевода). Если вам нужно перевести деньги, возможно, лучшей альтернативой будет предоплаченная карта. Физическое лицо в стране ABC может открыть предоплаченную карту и отправить вторую карту для той же учетной записи члену семьи, другу или партнеру в стране XYZ. Затем физическое лицо в стране XYZ может использовать карту везде, где принимается MasterCard.

Кредитные карты

Кредитные карты — палка о двух концах, когда речь идет об их использовании для совершения покупок. С одной стороны, они очень безопасны и безопасны в использовании. Покупатель защищен от мошенничества, а в некоторых случаях даже от плохого обслуживания клиентов (применяются географические ограничения). Кроме того, большинство кредитных карт не взимают проценты, если остаток погашается в полном объеме до установленного срока.

С другой стороны, есть, конечно, интерес. С тех пор, как я начал преподавать управление капиталом еще в 2004 году, средняя процентная ставка по кредитным картам по стандартным картам обычно варьировалась от 13,5% до 18%. Кроме того, как упоминалось ранее, если он сделан из пластика, мы, вероятно, будем тратить на повседневные покупки кредитной (или дебетовой) картой на 10-50% больше, чем наличными или чеком.

Кроме того, я не сторонник кредитных карт, которые взимают ежегодную плату, даже если они предлагают вознаграждение за проезд или возврат наличных денег. Большинству домохозяйств лучше сэкономить на этой ежегодной плате и сэкономить на дополнительных расходах, которые они могут понести, просто имея и используя кредитную карту.

Электронный перевод средств (EFT)

Для наших целей последний способ оплаты, который мы обсудим, имеет несколько распространенных и не очень распространенных названий: онлайн-платеж, EFT, автоматизированная клиринговая палата (ACH), прямой перевод, прямой дебет, перевод со счета на счет, перевод между учреждениями и многое другое. По сути, EFT — это то, как я называю платежи через Интернет, которые идут от банка или кредитного союза непосредственно продавцу.

Хотя это похоже на оплату счетов, транзакция EFT инициируется продавцом, а не нами или нашим финансовым учреждением. Обычно мы настраиваем платеж на веб-сайте продавца, предоставляя ему номер нашего расчетного счета и девятизначный маршрутный номер нашего финансового учреждения.

На самом деле я большой поклонник ТЭО. Они могут показаться очень похожими на оплату счетов в Интернете, но когда дело доходит до оплаты счетов в Интернете, мы не можем фактически контролировать, когда платеж поступит в конечный пункт назначения. Если я использую систему оплаты счетов моего кредитного союза для покрытия платежа по кредитной карте или счета за коммунальные услуги, и если этот платеж приходит с опозданием на день или два, угадайте, кто несет ответственность за уплату соответствующей суммы за просрочку платежа? Я.

Если, с другой стороны, я установил EFT с этой кредитной картой или коммунальной компанией, теперь они несут ответственность за получение моего платежа от моего банка или кредитного союза. Если они опоздают на день, это вина их собственной системы, а не моей, поэтому я не несу ответственности за просроченные платежи.

Основная проблема с ТЭО состоит в том, чтобы настроить их, а затем запомнить. Обязательно запишите дату, когда запланирована обработка любого электронного платежа, чтобы на вашем текущем счете было достаточно средств для покрытия платежа. Кроме того, если вы когда-нибудь закроете счет продавца или текущий счет, обязательно отмените EFT у продавца.

Большинство наших счетов настроено на ежемесячную оплату посредством электронных переводов: ипотека, коммунальные услуги, кредитная карта (полный баланс), страховка и так далее. Кроме того, они, как правило, бесплатны!

Теперь, когда мы обсудили наиболее распространенные способы осуществления платежей, мы лучше подготовлены к выбору метода, который лучше всего подходит для наших различных ситуаций.

Устранение распространенного заблуждения о платежах ACH

Ученик одного из моих классов с тревогой отреагировал, когда я предложил оплатить наши установленные счета (такие как коммунальные услуги, ипотека, мобильный телефон, интернет-провайдер и т. д.) онлайн . Я описал, как открытие счетов в этих компаниях позволяет им вычитать наши ежемесячные платежи непосредственно с наших расчетных счетов. Моему студенту не терпелось указать, что он настроил онлайн-платежи и что впоследствии ему пришлось заплатить несколько просроченных платежей, потому что его платежи не всегда поступали вовремя.

Для меня тот факт, что он сказал слово «прийти», означал, что мы с ним говорили об одном и том же способе оплаты. Я вообще сторонник того, чтобы платежи «снимались» с наших расчетных счетов компанией, которой мы должны деньги. Такой способ оплаты известен как платеж ACH (Automated Clearing House). С другой стороны, мой студент говорил об онлайн-оплате счетов через свой банк или кредитный союз.

Как только мы оказались на одной волне, я согласился с ним. Использование оплаты счетов может быть отличным вариантом, если мы планируем платежи достаточно заранее, чтобы гарантировать, что они поступят до установленного срока.

Основное предостережение в отношении платежей ACH заключается в том, чтобы убедиться, что мы не позволим балансу нашего счета стать настолько низким, что неожиданный или, что более вероятно, незарегистрированный ACH приведет к овердрафту нашего счета.

При выборе способа оплаты

• Не используйте способы оплаты, которые взимают неприемлемую комиссию (в принципе, любая комиссия кажется мне неприемлемой).

• Не носите в кошельке или кошельке слишком много наличных денег.

• Никогда не записывайте свой PIN-код на своей дебетовой или банкоматной карте!

• Поймите, что способ оплаты имеет значение в реальных долларах в наших кошельках.

• Планируйте платежи заранее. Чем «торопливее» платеж, тем больше мы обычно платим комиссионных.

• Примите тот факт, что почти всегда есть лучший и более доступный способ оплаты в нашем семейном бюджете. Будьте бдительны!

В качестве менеджера по обучению Money Fit, автора, спикера и финансового педагога, Тодд Кристенсен разрабатывает программы финансового образования и предоставляет консультации по кредитам и долгам для отдельных лиц и групп по всей стране. В 2014 году Тодд опубликовал свою первую 5-звездочную книгу «9».0032 Деньги на каждый день для обычных людей основано на историях и идеях, которые он услышал на почти 1000 семинарах, которые он проводил, по составлению бюджета, кредитам, сокращению долгов, сбережениям и защите личности.

Какие существуют способы оплаты

Какие существуют разные способы оплаты?

18 октября 2021 г.

В наши дни весь мир — ваша устрица, когда дело доходит до оплаты всего и вся. Но с таким большим выбором у вас может закружиться голова, когда дело доходит до того, что к чему, поэтому мы избавили вас от хлопот и составили руководство по девяти лучшим предлагаемым способам оплаты.

Дебетовая карта

Существует три основных типа дебетовых карт:

1. Visa
2. Мастеркард
3. Маэстро

И когда люди решают расплачиваться одним из них, деньги, которые они тратят, вычитаются прямо из их банковского баланса.

Все три разновидности дебетовых карт функционируют одинаково: клиент платит своей картой через карточный автомат (через чип и PIN-код, бесконтактно, по телефону) или онлайн, а затем деньги снимаются непосредственно со счета — обычно на в тот же день, но в некоторых случаях это может занять 48-72 часа.

Дебетовые карты могут быть полезной альтернативой наличным деньгам, но исследования показывают, что люди обычно тратят больше импульсивно с пластиковыми картами, поскольку они менее ограничены.

Кредитная карта

Кредитные карты используются почти так же, как и дебетовые карты, но ключевое отличие заключается в том, что клиенты платят кредитом, т. е. деньгами, которые они вернут позже.

Когда кто-то берет кредитную карту, ему предоставляется кредитный лимит — сколько ему разрешено тратить — и когда он использует его, он соглашается выплатить остаток плюс проценты. Три наиболее распространенных эмитента кредитных карт:

1. Виза
2. Мастеркард
3. Американ Экспресс

С помощью кредитной карты люди могут платить онлайн, используя чип и PIN-код, бесконтактно или по телефону. Кредитные карты могут быть полезны для разделения стоимости более дорогих покупок, но сопряжены с риском того, что люди потратят деньги, которых у них нет, и им будет трудно их погасить.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта является альтернативой наличным деньгам. Их можно использовать аналогично дебетовым и кредитным картам, но человеку не нужна учетная запись, чтобы иметь ее. Вместо этого они загружаются наличными по мере необходимости — так же, как мобильный телефон с оплатой по мере использования.

Предоплаченные карты можно использовать для оплаты в Интернете с использованием чипа и PIN-кода или бесконтактно, поэтому они обладают гибкостью других пластиковых вариантов без риска увеличения долгов. Однако с пользователя будет взиматься соответствующая плата.

Бесконтактные платежи

Бесконтактные платежи популярны благодаря скорости и простоте их совершения. Клиенты просто прикладывают свою карту или телефон к карточному автомату, и Боб — ваш дядя, они заплатили (используя технологию ближнего поля).

Бесконтактные платежи можно осуществлять с помощью кредитной, долговой или предоплаченной карты или с помощью мобильного телефона. Недостатком этого метода являются опасения по поводу того, насколько легко вор может потратить деньги, используя чужую карту, и по этой причине транзакции с бесконтактной картой ограничены 30 фунтами стерлингов.

По телефону

Есть два способа оплаты с помощью телефона.

Apple и Android Pay

Если они введут данные своей кредитной или дебетовой карты в «кошелек» своего телефона, они смогут начать оплачивать покупки онлайн или при личной встрече всего одним щелчком мыши.

С помощью этого метода потребители не ограничены бесконтактной крышкой в ​​30 фунтов стерлингов, потому что здесь задействованы дополнительные функции безопасности — в Apple требуется отпечаток пальца, а в Android — пароль. Технология работает с использованием радиочастотной идентификации и технологии ближнего поля.

Платежи по телефону

Второй способ, которым люди могут платить с помощью своего телефона, — это сообщить данные своей карты, находясь на линии, что для вас является отличным способом принимать платежи издалека.

Это работает с использованием виртуального терминала — они сообщают свои данные, и вы вставляете их в терминал на своей стороне. Виртуальные терминалы оснащены новейшей системой безопасности и могут использоваться со всеми основными кредитными и дебетовыми картами.

Наличные

Вплоть до прошлого года наличные по-прежнему были наиболее распространенным способом оплаты, и они чаще всего использовались для повседневных недорогих покупок, таких как плитка шоколада в магазине на углу или билет на поезд. Его легко использовать, и вы сразу же получаете свои деньги, поэтому вы точно знаете, на что идете.

С точки зрения вашего клиента, одним из преимуществ наличных денег является то, что они несколько ограничивают их расходы, потому что они с меньшей вероятностью разорятся, когда у них есть ограниченная сумма наличных в кармане. Однако, когда дело доходит до получения наличных, это может быть немного менее удобно, так как им нужно найти банкомат (некоторые из которых взимают плату), попросить возврат наличных или отправиться в банк.

Чек

Чеки становятся вымирающей породой, и их распространенность снижается с каждым годом. По сути, это бумажный ваучер, привязанный к текущему счету людей, который обычно используется для оплаты счетов или торговли.

Использовать их довольно просто и бесплатно, но человек, выписывающий чек, должен убедиться, что на его счету достаточно денег для покрытия расходов, поэтому вам никогда не следует принимать чек от того, кому вы не доверяете.

Интернет-банкинг

Онлайн-банкинг или Интернет-банкинг можно использовать для осуществления всех видов платежей. Пользователю нужно будет зарегистрироваться в своем банке, прежде чем он сможет начать работу, но как только он заработает, его можно будет использовать для перевода денег кому угодно прямо со своего банковского счета.

С помощью онлайн-банкинга можно настроить прямой дебет, постоянное поручение или разовые платежи друзьям, родственникам или предприятиям.

По электронной почте

Простым и понятным способом оплаты товаров в Интернете является ссылка, отправленная по электронной почте. Человек, продающий товары (то есть вы), создает пользовательскую ссылку, отправляет ее покупателю, и после ее открытия он попадает на безопасную платежную страницу, где может завершить транзакцию без необходимости какого-либо взаимодействия.

Варианты оплаты по ссылке принимают все основные кредитные и дебетовые карты и могут избавить вас от хлопот по оплате товаров или счетов — просто убедитесь, что ваши электронные письма выглядят законно, иначе люди могут опасаться передачи своих данных.

Если вам нужна помощь в принятии различных способов оплаты, мы вам поможем. От бесконтактных, мобильных и онлайн-платежей до телефонных платежей и способов оплаты по ссылке — свяжитесь с нашей командой экспертов сегодня по телефону 0808 274 2017, чтобы узнать, как мы можем помочь.

Рост бесконтактных платежей.

Вы когда-нибудь слышали фразу «наличные решают все»? Это была популярная фраза в 1980-х годах. Но ношение наличных больше не является способом работы клиентов. Вместо этого они хотят скорости и удобства. Фактически, исследование, проведенное Barclaycard в 2017 году, показало, что два из пяти ритейлеров в настоящее время принимают только платежи по картам или планируют полностью отказаться от наличных в течение следующих пяти лет.

Читать далее

Что такое Samsung Pay?

Samsung Pay позволяет совершать платежи с помощью устройства Samsung. Вы можете хранить данные своей карты в электронном кошельке на своем телефоне, планшете или даже смарт-часах, поэтому вам не нужно использовать карту или вводить свой PIN-код каждый раз, когда вы хотите совершить транзакцию. Он был запущен в Великобритании в мае 2017 года, так что это относительно новая технология, но ее популярность растет с каждым годом.

Читать далее

Назад к блогам

Способы оплаты

Не упустите потенциальный бизнес из-за конкурентов, упуская из виду различные варианты оплаты, которые могут быть привлекательными для вашего международного покупателя. Изучите несколько способов оплаты и найдите тот, который лучше всего подходит для ваших нужд.

Нажмите здесь, чтобы скачать видео

[21MB]

Многие американские компании, впервые продававшие товары из США за границу, ожидают или предпочитают получать полную предоплату. Хотя риск неуплаты при таком подходе к делу нулевой, вы рискуете потерять бизнес, упустив из виду конкурентов, готовых предложить покупателям более выгодные варианты оплаты. Рассмотрите более привлекательные способы оплаты, описанные в этой статье и сопровождающих видео.

Способы оплаты

Чтобы преуспеть на сегодняшнем глобальном рынке и выиграть продажи от иностранных конкурентов, экспортеры должны предложить своим клиентам привлекательные условия продаж, поддерживаемые соответствующими способами оплаты. Поскольку конечной целью каждой экспортной продажи является получение полной и своевременной оплаты, необходимо тщательно выбирать подходящий способ оплаты, чтобы свести к минимуму платежный риск, а также удовлетворить потребности покупателя. Как показано на рисунке 1, существует пять основных способов оплаты международных транзакций. Во время переговоров по контракту или до них вы должны решить, какой метод, показанный на рисунке, является взаимовыгодным для вас и вашего клиента.

Ключевые моменты

• Международная торговля сопряжена с целым рядом рисков, которые вызывают неопределенность в отношении сроков платежей между экспортером (продавцом) и импортером (иностранным покупателем).
• Для экспортеров любая продажа является подарком, пока не получена оплата.
• Таким образом, экспортеры хотят получить оплату как можно скорее, предпочтительно сразу после размещения заказа или до отправки товара импортеру.
• Для импортеров любой платеж является пожертвованием до получения товара.
• Таким образом, импортеры хотят получить товары как можно скорее, но отсрочить платеж как можно дольше, предпочтительно до тех пор, пока товары не будут перепроданы, чтобы получить достаточный доход для оплаты экспортеру.

Предоплата наличными

При условиях предоплаты наличными экспортер может избежать кредитного риска, поскольку оплата производится до перехода права собственности на товары. Для международных продаж, банковские переводы и кредитные карты являются наиболее часто используемыми вариантами предоплаты наличными, доступными для экспортеров. С развитием Интернета услуги условного депонирования становятся еще одним вариантом оплаты наличными авансом для небольших экспортных операций. Однако требование предоплаты является наименее привлекательным вариантом для покупателя, поскольку создает неблагоприятный денежный поток. Иностранные покупатели также обеспокоены тем, что товар может быть не отправлен, если оплата произведена заранее. Таким образом, экспортеры, которые настаивают на этом способе оплаты как на единственном способе ведения бизнеса, могут проиграть конкурентам, которые предлагают более привлекательные условия оплаты. Узнайте больше о предоплате наличными.

Аккредитивы

Аккредитивы (LC) являются одним из наиболее безопасных инструментов, доступных для международных трейдеров. Аккредитив — это обязательство банка от имени покупателя о том, что платеж будет произведен экспортеру при условии соблюдения условий, изложенных в аккредитиве, что подтверждается представлением всех необходимых документов. Покупатель устанавливает кредит и платит своему банку за оказание этой услуги. Аккредитив полезен, когда сложно получить достоверную кредитную информацию об иностранном покупателе, но экспортер удовлетворен кредитоспособностью иностранного банка покупателя. Аккредитив также защищает покупателя, поскольку обязательство по оплате не возникает до тех пор, пока товар не будет отправлен в соответствии с обещаниями. Узнайте больше об аккредитивах.

Документарное инкассо

Документарное инкассо (D/C) – это сделка, в соответствии с которой экспортер поручает инкассо платежа за продажу своему банку (банку-ремитенту), который направляет документы, необходимые покупателю, в банк импортера ( инкассирующий банк) с указанием выдать документы покупателю для оплаты. Средства поступают от импортера и переводятся экспортеру через банки, участвующие в инкассации, в обмен на эти документы. D/C включают использование тратты, которая требует от импортера оплаты номинальной суммы либо по предъявлении (документ против платежа), либо в указанную дату (документ против акцепта). В инкассовом письме даются инструкции, в которых указываются документы, необходимые для перехода права собственности на товары. Хотя банки выступают в качестве посредников для своих клиентов, D/C не предлагают процедуры проверки и ограничивают возможность обращения за помощью в случае неуплаты. D/C, как правило, дешевле, чем LC. Узнайте больше о коллекциях документальных фильмов.

Открыть счет

Операция по открытому счету — это продажа, при которой товары отгружаются и доставляются до наступления срока платежа, который в международных продажах обычно составляет 30, 60 или 90 дней. Очевидно, что это один из наиболее выгодных вариантов для импортера с точки зрения денежного потока и затрат, но, следовательно, и один из самых рискованных вариантов для экспортера. Из-за острой конкуренции на экспортных рынках иностранные покупатели часто требуют от экспортеров условий открытого счета, поскольку предоставление кредита продавцом покупателю более распространено за границей. Таким образом, экспортеры, которые не хотят предоставлять кредит, могут потерять продажи своим конкурентам. Экспортеры могут предлагать конкурентоспособные условия открытого счета, существенно снижая риск неплатежа, используя один или несколько соответствующих методов торгового финансирования, описанных далее в этом Руководстве. Предлагая условия открытого счета, экспортер может искать дополнительную защиту, используя страхование экспортных кредитов.

Консигнация

Консигнация в международной торговле является разновидностью открытого счета, по которому платеж направляется экспортеру только после того, как товары были проданы иностранным дистрибьютором конечному потребителю. Международная консигнационная сделка основана на договорном соглашении, в соответствии с которым иностранный дистрибьютор получает, управляет и продает товары для экспортера, который сохраняет за собой право собственности на товары до тех пор, пока они не будут проданы.