7Апр

Стоп лист банка что это: как вывести банковскую карту из стоп-листа — Блог «Альфа-Банка»

Содержание

Что такое стоп-лист в банке и как из него выйти?

Если оказались в черном списке банка, вам практически невозможно будет получить кредит. Узнайте из статьи, что делать, если вас занесли в черный список.

Что такое стоп-лист?

Стоп-листом банка называют базу данных заемщиков, которые допускали просрочки по кредитам или оформляли займы мошенническим путем. В стоп-листе оказываются граждане, которые скрывают доходы от налоговой или не платят долги по коммуналке, ведут себя неадекватно.

У каждой финансовой компании свои критерии, поэтому определить, почему вас занесли в этот список, сложно. Отметим, что это конфиденциальная информация и у третьих лиц не будет доступа к базе данных.

Встречаются заемщики, у которых не было долгов, но все равно они попали в список. Это означает, что их подозревают в мошенничестве или экономическом преступлении.

Есть следующие варианты черного списка.

  • Внутренний список. В список включают клиентов, которые часто забывают вносить ежемесячные платежи по займу.

  • По решению суда. Клиенты банков, которые ранее платили деньги по решению суда.

  • База Росфинмониторинга. В этом списке находятся граждане РФ, которые хотели ранее легализовать доходы, полученные мошенническим путем.


В каких случаях заносят в черный список?

По следующим причинам клиента банка могут занести в черный список.

  • Есть долги по налогам, ЖКХ или неоплаченные штрафы в ГИБДД.

  • Заемщика судили за мошенничество.

  • Клиент банка систематически нарушает договор.

  • Заемщик указал ложные сведения в анкете.

  • Предыдущий кредит взыскал долг по решению суда.

  • Клиент вел себя неадекватно при оформлении кредита.

  • У гражданина имеется душевное заболевание.

Как выйти из стоп-листа?

Сложность в том, что банки не сообщают клиенту о том, что он попал в стоп-лист. Узнать можно это после того, как подадите несколько заявок в разные банки и получите отказы. Если более двух банков не хотят выдавать вам деньги, стоит уже задуматься, что возможно, вас внесли в стоп-лист. В случае возникновения таких подозрений действуйте так.

  • Проверьте свой кредитный рейтинг и сделайте запрос в БКИ через портал Госуслуг или сайт «Бинкор».

  • Убедитесь в отсутствии долгов по налогам, коммуналке, алиментам.

  • Рассчитайте сумму кредита и ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора. Если в банк придется отдавать свыше 50% дохода, вам ни одна финансовая компания не одобрит заявку.

При наличии долгов, закройте их, постарайтесь рассчитаться с налогами, иначе вообще не сможете оформить кредит даже на минимальную сумму. Если испорчен рейтинг, вам нужно будет его улучшить. Сделайте это с помощью оформления кредитки. Еще один вариант — оформить рассрочку на покупку техники или мебели. Отдадите деньги, также поднимите рейтинг и сможете оформить заем.

Что делать, если вам подозревают в мошенничестве?

Граждан РФ, которых подозревают в экономических преступлениях, заносят в список по ФЗ-115. Чтобы убедить кредиторов в невиновности, придется доказать, что никаких махинаций не совершали. Потребуется прикрепить чеки и документы об оплате, что деньги получали честным путем, не было никаких схем по отмыванию сбережений. Банк рассмотрит заявление и примет решение.

Если доводы заемщика будут убедительны, его вычеркнут из стоп-листа и он сможет оформить заем. В случае получения отказа, обращайтесь в ЦБ РФ с апелляцией, где уже проведут тщательную проверку. Отметим, что если заемщик оказался в таком списке, финансовая компания обязана дать пояснения, по какой именно причине клиента подозревают в мошенничестве.

Как поступить, чтобы не попасть в список?

Выделим способы, которые помогут исключить вероятность попадания в список.

  • Всегда оплачивайте кредиты по графику, не допускайте просрочек.

  • Если оформили карту в банке, активно ей пользуйтесь. Если пластик не нужен, лучше закройте.

  • Указывайте в анкете заемщика достоверные данные, не пытайтесь обмануть банк, иначе попадает в стоп-лист.

  • Не завышайте доход в анкете, информацию проверят.

  • Гасите вовремя долги.

Если нет денег для погашения кредита, чтобы не портить свою статистику, оформляйте рефинансирование или кредитные каникулы. Просите отсрочку на срок до шести месяцев, если потеряли работу. Если сократили зарплату и ежемесячный платеж по кредиту для вас сильно вырос, оформляйте перекредитование с целью увеличения длительности займа. За счет этого уменьшите ежемесячный платеж, но вырастет переплата.

Что такое банковский стоп-лист для заемщика?

Среди заемщиков ходят истории о «черных списках», в которые банки заносят клиентов, нарушающих сроки платежей по кредиту. Считается, что однократное попадание в подобный стоп-лист способно раз и навсегда перекрыть доступ к заемных средствам.

Кого включают в «черный список»

В сведениях, которые граждане получают из «агентства ОБС», оно же «сарафанное радио», есть доля истины. Банки действительно ведут и общую базу заемщиков, и учет индивидуальной информации по каждому клиенту, будь то физическое или юридическое лицо, вкладчик или должник. Для этих нужд используется особая компьютерная программа, позволяющая почти мгновенно увидеть всю историю взаимоотношений клиента и банка.


Та же программа используется и для составления «черного списка», или стоп-листа. В него попадают те, кто нарушает условия кредитного договора или иные правила банковского обслуживания; конечно же, «почетные первые места» в стоп-листе отводятся злостным неплательщикам, к ним примыкают те, кто платит, но допускает регулярные просрочки по платежам. В отдельную группу, как правило, заносятся мошенники и люди, сообщившие о себе ложные сведения.

Все эти «счастливчики», во-первых, лишаются доступа ко многим услугам, а во-вторых – теряют возможность в дальнейшем получить кредит в этом банке. Кроме того, негативную информацию банк в большинстве случаев «сливает» в одно из многочисленных бюро кредитных историй (БКИ) – и там она становится доступна другим потенциальным кредиторам. (о том, что такое бюро кредитных историй, читайте на нашем портале – Что знает о вас бюро кредитных историй)

Так что, если вы попали стоп-лист банка А, с высокой вероятностью вам откажут в кредитовании банки В,С, Д и так далее… Самое неприятное, что если вы, к примеру, в свое время оказались в «черных списках» из-за просрочек по товарному или потребительскому кредиту, а потом открыли собственную компанию- вашему предприятию будет очень трудно получить заемные средства.

Как восстановить репутацию добросовестного заемщика

К счастью, помещение заемщика в стоп-лист – это не пожизненное заключение. Чтобы получить «помилование», нужно прежде всего в полном объеме выполнить все свои кредитные обязательства, уплатить штрафы и пени и получить справку, что банк больше не имеет к вам претензий. Затем, необходимо проверить, насколько соответствуют действительности ваши персональные данные, переданные в распоряжение банка. Наконец, желательно продолжать пользоваться услугами данной кредитной организации, но уже в ином качестве (например, открыть здесь зарплатный счет, разместить депозит и т. п.).

Тогда, по истечение определенного моратория (срок его зависит от «тяжести правонарушений» заемщика, полноты исполнения обязательств, ваших дальнейших действий и внутренней политики банка), вам снова откроют возможности для кредитования и доступ к широкому спектру банковских продуктов. Но будьте готовы к тому, что служб безопасности банка будет с особым пристрастием проверять ваши данные, а кредитный консультант потребует дополнительные документальные подтверждения уровня вашего дохода.

Так что лучше не доводить ситуацию до стоп-листа: попасть в него довольно легко, если вы регулярно опаздываете с платежами, а вот восстанавливать репутацию добросовестного заемщика приходится гораздо дольше.

Анастасия Ивелич

Блокировка карты или занесение в стоп-лист Определение

  • означает маркировку сохраненных персональных данных с целью ограничения их обработки в будущем.

  • означает Исполнительный указ № 13224 о финансировании терроризма, вступивший в силу 24 сентября 2001 г. , поскольку он был или будет впоследствии обновлен, расширен, изменен или заменен.

  • имеет значение, присвоенное этому термину в Разделе 3.22.

  • означает все знаки, сигналы, маркировку и устройства, не противоречащие настоящей главе, установленные или установленные по распоряжению государственного органа или должностного лица, обладающего юрисдикцией, с целью регулирования, предупреждения или направления движения.

  • означает письменное уведомление от уполномоченных землевладельцу или зарегистрированным землевладельцам, а также лицам, занимающим землю, о том, что они нарушают правила округа о предельных потерях почвы или соглашение о техническом обслуживании, и рекомендации о действиях, необходимых для соблюдения правил.

  • означает Президентский меморандум об отсрочке уплаты налога на заработную плату в связи с продолжающейся катастрофой, вызванной COVID-19, выпущенный 8 августа 2020 г. и включающий любые административные или иные инструкции, опубликованные в отношении него любым государственным органом (включая Уведомление IRS 2020 г. ). -65).

  • означает лицо, которое—

  • означает лицо, фирму, товарищество, ассоциацию, корпорацию, компанию или организацию любого рода, контролирующую любое здание, сооружение, объект или его часть, в которой установлена ​​система сигнализации. поддерживается.

  • означает приказ о назначении опекуна или другой приказ, связанный с управлением имуществом совершеннолетнего лица.

  • означает Американскую остеопатическую ассоциацию, которая является представительной организацией врачей-остеопатов (D.O.) в Соединенных Штатах. Совет утверждает программы остеопатического медицинского образования с аккредитацией AOA; совет утверждает аккредитованные AOA программы обучения резидентов остеопатической медицине и хирургии в больницах для выпускников аккредитованных остеопатических медицинских школ. Совет признает сертификацию специализированного совета AOA. Совет признает непрерывное медицинское образование, аккредитованное Советом по непрерывному медицинскому образованию AOA.

  • означает данные об использовании Телекоммуникационных услуг Клиентом CLEC, измеряемые в минутах, субминутных приращениях, единицах сообщений или иным образом, которые записываются оборудованием CenturyLink AMA и пересылаются в CLEC.

  • означает юридическое лицо, созданное в соответствии с законом для выполнения функций, которые в соответствии с этим законом могут частично или полностью финансироваться за счет денег, предоставленных Правительством, и для которых Губернатор, Кабинет или Правительство право назначать или увольнять большинство Совета или другого руководящего органа;

  • означает любую программу санкций, администрируемую Управлением по контролю за иностранными активами Министерства финансов США («OFAC») в соответствии с полномочиями, делегированными министру финансов («Секретарь») Президентом Соединенных Штатов Америки. штатов или предоставленных Секретарю в соответствии с законом, а также любые приказы или лицензии, изданные или в соответствии с полномочиями, делегированными Президентом, или предоставленные Секретарю в соответствии с законом в связи с программой санкций, администрируемой таким образом OFAC. Для удобства пользования, а не в качестве ограничения, программы санкций OFAC описаны на веб-сайте OFAC по адресу xxx.xxxxx.xxx/xxxx.

  • означает предложение, попытку привлечения, или

  • означает список граждан особых категорий и заблокированных лиц, который ведет OFAC.

  • означает лекарство, которое или контейнер или

  • имеет значение, указанное в Разделе 2(a)(50) 0000 Xxx.

  • означает Управление экономического роста штата Мичиган, созданное в соответствии с законом штата Мичиган об экономическом росте, 1995 PA 24, MCL 207.801 to 207.810.

  • определено в Разделе 5.16(a).

  • означает флагман, знак, сигнал, разметку или другое устройство, используемое для регулирования, предупреждения или направления движения, размещенное на, над или рядом с улицей, шоссе, частной дорогой, открытой для общественного движения, пешеходным объектом или дорога общего пользования с разрешения государственного органа или должностного лица, обладающего юрисдикцией, или, в случае частной дороги, открытой для общественного транспорта, с разрешения частного владельца или частного должностного лица, обладающего юрисдикцией.

  • означает фейерверки, которые предназначены для создания видимых эффектов при горении, которые должны соответствовать правилам конструкции, химического состава и маркировки, обнародованным Комиссией США по безопасности потребительских товаров в соответствии с 16 CFR части 1500 и 1507, и которые перечислены в стандарте APA 87-1, 3.1.2, 3.1.3 или 3.5. Потребительские фейерверки не включают фейерверки с низким воздействием.

  • означает любую экономическую или торговую санкцию, за администрирование и соблюдение которой отвечает OFAC. Список санкционных программ OFAC можно найти по адресу xxxx://xxx.xxxxxxxx.xxx/resource-center/sanctions/Programs/Pages/Programs.aspx.

  • означает правила и нормы, установленные Austraclear (с изменениями или изменениями, которые время от времени заменяются) для управления использованием Системы Austraclear.

  • означает лицо, которое может продемонстрировать понимание принципов и измерений всех распространенных типов систем катодной защиты применительно к подземным или подводным системам металлических трубопроводов и резервуаров. Как минимум, такие лица должны иметь образование и опыт в области удельного сопротивления грунта, блуждающих токов, потенциала конструкции и грунта, а также измерений электрической изоляции компонентов заглубленных металлических трубопроводов и систем резервуаров.

  • означает министра в правительстве штата, на данный момент отвечающего за исполнение Закона о горнодобывающей промышленности;

  • означает метод, предназначенный для предотвращения коррозии поверхности металла путем превращения этой поверхности в катод электрохимического элемента. Например, защита может быть выполнена с помощью системы подаваемого тока или системы с гальваническим анодом.

Что такое стоп-платеж и как он работает? – Советник Форбс

Обновлено: 14 июня 2022 г., 10:59

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Отмена чека или платежа, также называемая выдачей приказа об остановке платежа, не всегда является простой задачей, и она требует, чтобы вы действовали быстро, как только обнаружите проблему.

Вот подробный обзор остановочных платежных поручений, принципов их работы, стоимости и эффективности.

Что такое платежное поручение об остановке?

Приказ об остановке платежа — это запрос на отмену платежа до его обработки. Типы платежей, которые вы можете отменить, включают личные чеки и платежи ACH, например повторяющиеся ежемесячные платежи по счетам.

Как работает отсрочка платежа

Физические лица могут обратиться в свой банк или кредитный союз с просьбой об отсрочке платежа. После предоставления необходимой платежной информации финансовое учреждение помечает чек, если он еще не был обработан, и останавливает клиринг по чеку.

Срок действия ордера на остановку платежа обычно истекает через шесть-двенадцать месяцев, в зависимости от банка или кредитного союза. Тем не менее, многие банки позволяют вам возобновить платежное поручение об остановке, если чек все еще не погашен. Остановка платежных поручений по платежам через ACH может длиться неограниченное время. Если ваш банк взимает комиссию за остановку чека, он также может взимать комиссию за возобновление ордера на остановку платежа.

Как выдать распоряжение об остановке платежа

Остановить платеж по чеку несложно, но есть шаги, которые необходимо предпринять, чтобы обеспечить его успех.

1. Примите меры. Крайне важно действовать быстро, запрашивая остановку платежа, чтобы вовремя уловить его. В тот момент, когда вы знаете, что есть проблема, вы должны работать над остановкой платежного поручения.

2. Проверьте. Прежде чем связываться с кем-либо, найдите время, чтобы получить доступ к своему банковскому счету в Интернете или на мобильном устройстве, чтобы узнать, был ли платеж уже отправлен. Приостановление платежа не поможет, если у вас есть утерянный или украденный чек, который был погашен. В этот момент вам нужно будет сообщить о мошенничестве.

3. Соберите чековую информацию. Ваш банк запросит конкретную информацию о вашем чеке, чтобы правильно отследить его и убедиться, что он не был обработан. Детали, которые может запросить банк, включают:

  • Удостоверение личности с фотографией
  • Номер счета
  • Маршрутный номер
  • Имя получателя
  • Дата проверки
  • Номер чека
  • Сумма чека

Для платежей ACH вас могут попросить предоставить другую информацию, такую ​​как название компании, номер счета, идентификатор продавца ACH и сумму платежа.

4. Обратитесь в свой банк.

Самый быстрый способ привести в действие распоряжение об остановке платежа — это позвонить в свой банк напрямую, хотя вы можете сделать запрос онлайн или в письменной форме. Некоторые банки могут потребовать от вас заполнить форму запроса на остановку платежа, чтобы начать процесс.

При обращении в свой банк по телефону от вас может потребоваться предоставить письменное уведомление в течение 14 дней, в противном случае может истечь срок приостановки платежа.

Приостановление платежных поручений вступает в силу, как только банк авторизует ваш запрос.

5. Свяжитесь с получателем платежа. В зависимости от причины, по которой вы запрашиваете распоряжение об остановке платежа, вы можете при необходимости связаться с получателем платежа, чтобы сообщить ему об остановке платежа. Затем, при необходимости, вы можете договориться о новом платеже.

Причины для прекращения платежа по чеку

Существует несколько причин, по которым физическое лицо может потребовать прекращения платежа, в том числе:

  • Неверная информация на чеке
  • Чек отправлен по неверному адресу
  • Потерянный или украденный чек
  • Недостаточно средств на банковском счете
  • Спор о покупке или оказанных услугах

Какой бы ни была причина, лучше действовать быстро, если вы хотите остановить платеж по чеку.

Сборы за остановку платежа

Выдача ордера на остановку платежа часто обходится владельцу банковского счета комиссией. Комиссия зависит от банка. Вот посмотрите на комиссию за остановку платежа в нескольких популярных банках.

29_300091″>

Проверка процентов Ally Bank

15 долларов

Radius Bank (сейчас Lending Club Banking) 25 долларов
Чейз Банк 30 $
Высокодоходный расчетный счет инвестора Schwab Bank $0
ЦИТ Банк

30 долларов

Откройте для себя Банк

$0

Capital One 360 ​​Проверка 25 долларов
Уэллс Фарго Банк 31 $
ПНК Банк 33 $
Банк оф Американт 30 $

Некоторые из упомянутых выше банков, такие как Chase и Bank of America, не взимают комиссию за остановку платежа для премиальных банковских счетов. Обязательно уточните в своем банке, сколько он взимает комиссию за остановку платежа на ваших банковских счетах. Некоторые банки не взимают комиссию за остановку платежа за утерянный или украденный пустой чек.

Всегда ли работают платежные поручения об остановке?

Как упоминалось выше, вы должны сделать запрос на остановку платежа до того, как банк обработает чек, и срок действия ордера на остановку платежа может истечь по истечении установленного времени. Если вы решите не продлевать заказ, платеж может быть обработан после истечения срока действия.

Также возможно, что платежное поручение об остановке будет непреднамеренно проигнорировано, и ваш банк обработает платеж. В этом случае банк может нести ответственность за возврат любых комиссий за обслуживание, включая комиссию за остановку платежа.

Не все платежи подходят для остановки платежных поручений. Например, кассовые чеки и платежные поручения не подпадают под действие приказов об остановке платежа. Поскольку оба требуют предоплаты, средства снимаются с вашего счета при выдаче.

Вместо остановки платежа вы можете отменить кассовый чек или денежный перевод, в зависимости от обстоятельств. К сожалению, процесс отмены может занять 90 дней и более для кассовых чеков и до 60 дней для денежных переводов. В некоторых случаях с вас также будет взиматься плата за отмену бронирования.

Законны ли платежные поручения об остановке?

Остановочные платежные поручения являются законными и предлагаются большинством банков и других финансовых учреждений. Бывают ситуации, когда необходимо остановить платеж. Остановка платежных поручений также защищает потребителей.

Однако прекращение платежа не освобождает вас от ответственности, если вы заключили договорное соглашение, требующее оплаты. Хотя вы могли остановить определенный платеж, это не освобождает вас от каких-либо платежных обязательств. Вы можете столкнуться с штрафами за просрочку платежа и другими негативными последствиями, включая судебные иски.

Лучший способ не полагаться на ордер на стоп-чек — проверить правильность информации в чеке или платеже ACH перед его отправкой. Если у вас есть сомнения по поводу платежа или проблемы с получателем, свяжитесь с ним перед отправкой платежа.

Что такое индикатор остановки платежа?

Индикатор остановки выплат — это мера безопасности, применяемая к некоторым заявкам на пособие по безработице для предотвращения выплаты. Государственные агентства по безработице в США зафиксировали всплеск попыток крупномасштабного мошенничества. Чтобы бороться с этим, некоторые государственные агентства по страхованию от безработицы (UIA) поместили индикаторы остановки выплат на некоторые заявления о безработице, требующие дополнительной проверки личности для получения выплаты.

Если вы получили уведомление о прекращении действия патента на вашем счете по безработице, вам потребуется предоставить дополнительное удостоверение личности, как указано для получения пособия.

Найдите лучшие онлайн-сберегательные счета 2023 года

Узнать больше

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что произойдет, если чек с остановкой платежа будет обналичен?

Если банк обналичивает чек с остановкой платежа, он может нести ответственность за обналиченный чек.

Когда снимут индикаторы остановки платежей?

Если на вашем счете по безработице появится индикатор остановки выплат, вы должны следовать инструкциям своего государственного агентства по страхованию от безработицы и предоставить дополнительные документы, удостоверяющие личность. Как только ваша личность будет подтверждена, стоп-платеж будет снят.

Как остановить автоматические платежи по дебетовой карте?

Чтобы остановить автоматические дебетовые платежи с вашего расчетного счета, свяжитесь с получателем платежа и сообщите ему, что вы отменяете авторизацию. Затем обратитесь в свой банк и сообщите об этом изменении. Вы также можете оформить в своем банке распоряжение об остановке платежа, чтобы остановить автоматические платежи получателю.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Кевин Пейн — автор личных финансов и путешествий, который освещает кредитные карты, банковское дело и другие темы личных финансов. Помимо Forbes, его работы были отмечены Bankrate, Fox Business, Slick Deals и другими. Он занимается составлением бюджета и энтузиастом семейных путешествий, стоящим за Family Money Adventure. Кевин живет в Кливленде, штат Огайо, с женой и четырьмя детьми.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке.