Виды страхования КАСКО: полное, частичное, минимальное

←Вернуться к списку статей

Добровольное страхование является неотъемлемой составляющей спокойной жизни автовладельца.  Страхование КАСКО, пожалуй, самый простой и надежный способ не только лишить себя проблем, связанных с ремонтом автомобиля в случае наступления ДТП, но и уверенно чувствовать себя на дороге. Существует большое число страховых программ, среди которых каждый сможет найти именно ту, которая подходит ему больше всего. Виды каско условно принято разделять на две основные группы: полное страхование и частичное. В каждом из двух вариантов есть плюсы и минусы, которые будут рассмотрены далее. При страховании каско, амортизация автомобиля учитывается вне зависимости от выбранной системы. Воспользуйтесь удобным калькулятором КАСКО.

Полное Каско — уверенность в каждой детали

Полное Каско — вид страхования, гарантирующий выплату денежной компенсации после нанесения ущерба ТС в процессе движения или стоянки в результате:

• столкновения;
• наезда;
• опрокидывания;
• падения тяжелых предметов;
• стихийных бедствий;
• пожаров;
• падения;
• взрыва.

Особенно важен тот факт, что полное Каско компенсирует ущерб, нанесенный вследствие вандальных действий третьих лиц, в частности, хищения и угона. По статистике, владельцы новых машин стремятся в первую очередь застраховать свое транспортное средство именно от угона.

Рассматриваемый  вид страхования каско предоставляет массу приятных, а главное — полезных бонусов. Каско без ограничений, как правило, подразумевает предоставление сопутствующих услуг, а в частности, эвакуацию автомобиля с места дорожно-транспортного происшествия, выезд аварийного комиссара по адресу ДТП, организацию поездки на такси до дома водителя, попавшего в аварию. Данный вид страхования Каско может включать услугу по предоставлению в аренду транспортного средства на период ремонтных работ собственного автомобиля.

Частичное Каско — выбор главного

Второй группой можно назвать частичное каско — страхование автомобиля при наступлении определенных случаев, повлекших ущерб. Данный вид каско является более дешевым по сравнению с каско без ограничений, однако покрывает он лишь выбранные страховые случаи. Наиболее часто выбираемыми видами неполного каско является страхование от:

• угона (хищения)
• ущерба.

При этом важно знать, что под ущербом подразумевается полное уничтожение или повреждение ТС, его основных частей в результате вандальных действий третьих лиц, ДТП, пожара или взрыва (в том числе и вызванного неисправностью электрооборудования автомобиля), стихийных бедствий, падения льда, снега и других инородных предметов. Также при частичном каско страховая компенсация выплачивается в том случае, если в процессе движения автомобиля из-за попадания инородных предметов были разбиты стекла или же световые приборы.

Важно отметить, что лишь ограниченное число компаний предлагает приобрести минимальное каско, гарантирующее выплаты в результате хищения и на это есть ряд причин. Чаще всего компании предлагают либо вариант приобретения каско без ограничений, либо же каско «ущерб». При расчете стоимости полиса каско, амортизация автомобиля играет важную роль. Также при выборе программы, уточните, подразумеваются ли страховые выплаты каско агрегатными  или неагрегатными.

Каско агрегатное и неагрегатное

Как каско открытое, так и минимальное каско могут при прочих равных различаться по типу страховых выплат на агрегатное и неагрегатное. В данном случае под агрегатной понимается денежная компенсация, в размере которой страховая компания выплачивает возмещение по общему числу страховых случаев за период, на который оформлен полис каско. Таким образом, при наступлении каждого последующего страхового случая во время действия договора размер компенсации будет уменьшаться в соответствии с суммой, выплаченной ранее. Поэтому считается, что для оформления каско открытого данный вариант не является наиболее оптимальным, скорее он больше подходит для каско «ущерб».

При выборе неагрегатной страховой суммы, она будет выплачиваться вне зависимости от того, какое количество раз Вы обратились в страховую компанию, при этом ее величина останется неизменной. Выбор агрегатной суммы страхования, допустим, при необходимости заплатить высокие взносы по каско по амортизации, позволяет существенно сэкономить.

←Вернуться к списку статей

Страховые риски по Каско | Какие риски покрывает Каско?

Страховыми рисками называют любые возможные случайные события, которые повлекли за собой порчу или утрату застрахованного имущества (транспортного средства). Программы добровольного страхования Каско возмещают страховые выплаты индивидуально владельцу полиса, а не третьим лицам, как в обязательном полисе ОСАГО. Это означает, что владелец автомобиля снизит личные финансовые потери при наступлении страховых событий.

Относительно состава страховых случаев, включаемых в Каско, полисы делятся на две большие группы: полные и частичные. Полные договора страховок дорогие по стоимости, но включают в себя обширный набор рисков, покрываемых страховой компанией. Частичные полисы включают только необходимый конкретному водителю функционал, соответственно экономичны по цене.

Виды страховых рисков Каско

В общепринятой практике страховые случаи, связанные с эксплуатацией автомобилей, делят на риски типа «угон» и типа «ущерб».

В большинстве страховых договоров под случаи типа «угон» понимают такие противоправные действия с застрахованным авто:

• Угон автомобиля;
• Кража;
• Грабеж;
• Разбой.

Такая классификация соответствует классификации правонарушений, принятой в УК РФ относительно противоправных действий с автотранспортными средствами.

Что касается второй, большей группы рисков — «ущерб», то их перечень намного обширнее:

• В первую очередь к ним относят ДТП, а именно: столкновение с другим транспортным средством при движении, при въезде/выезде из парковки, на стоянке, повреждение машины по провинности предприятий коммунального хозяйства, а также наезд автомобиля на живые существа или посторонние объекты
• В отдельную подгруппу вынесены страховые события повреждений или утраты транспортного средства от катаклизмов природы: ураган, дождь, наводнение, обвал, землетрясение, извержение вулкана, паводок, прямое попадание разряда молнии, град и прочие.
  Перечень конкретных неблагоприятных погодных явлений уточняется в каждом полисе отдельно.
• Деятельность животных — как внутри, так и снаружи автомобиля;
• Падения инородных предметов на машину, которые приводят к частичной или полной порче транспортного средства (падение сосулек, града, составных частей зданий, сооружений, летательных аппаратов)
• Можно застраховать отдельно дополнительное оборудование, находящееся в машине и  не предусмотренное комплектацией завода-изготовителя
• В некоторых случаях в страховку добавляют риски утраты товарной стоимости.

Программы страховок — выбор клиента

Перечень страховых событий (рисков), учитываемых в страховках Ингосстрах, меняется по желанию клиента согласно выбранной им программы. Так пользуются популярностью из-за экономичной стоимости программы с ограниченным списком рисков. Однако, если произошедший случай не входит в полис, то расходы лягут на плечи владельца.

Развёрнутые программы, в которых представлен всеобъемлющий перечень страховых случаев. В них уже принимаются во внимание риски причинения ущерба третьими лицами, животными, влияние неблагоприятных погодных условий и падений различных предметов на автомобиль.

Компания Ингосстрах в работе учитывает интересы каждого пользователя, поэтому перечень программ страхования обширен и понятен. Индивидуально добавлять в полис возможные риски для возмещения финансовых потерь — ещё одно проявление заботы и уважения к каждому клиенту.

Основные понятия

Существует ряд ключевых концепций и определений, лежащих в основе оценки соответствия (например, функциональный подход), которые являются ключом к пониманию того, что представляет собой оценка соответствия и почему она важна для потребителей, производителей, поставщиков услуг и регулирующих органов. Эти понятия изложены в этом разделе.

Что такое оценка соответствия?

Каждый заинтересован в том, чтобы узнать, соответствует ли что-то (или кто-то, организация или система) его ожиданиям.

Соответствует ли продукт моим ожиданиям? Компетентен ли этот человек для выполнения той работы, которую я от него хочу? Предоставит ли магазин нужный товар по правильной цене, когда он мне понадобится? Безопасен ли мой продукт? Товары и услуги подобны обещаниям. Бизнес-клиенты, потребители, пользователи и государственные служащие предъявляют определенные требования к продуктам и услугам в отношении таких характеристик, как качество, экология, безопасность, экономичность, надежность, совместимость, функциональная совместимость, эффективность и результативность.

Процесс демонстрации того, что эти функции соответствуют требованиям стандартов, правил и других спецификаций, называется оценкой соответствия. Существуют различные методы оценки соответствия, примеры включают тестирование, проверку, валидацию, проверку, сертификацию и аккредитацию. Эти действия по оценке соответствия могут привести к различным заявлениям о соответствии, таким как декларация поставщика о соответствии или сертификат. Проще говоря, оценка соответствия помогает гарантировать, что продукты и услуги выполняют свои обещания.

Международная организация по стандартизации (ИСО) и Международная электротехническая комиссия (МЭК) опубликовали совместные международные стандарты оценки соответствия. Эти международные стандарты являются международно признанной основой для оценки соответствия и используются многими регулирующими органами по всему миру.

Правила и оценка соответствия

Правила действуют в большинстве стран, и большинство из них прямо или косвенно связаны как со стандартами, так и с оценкой соответствия.

Часто правила требуют соответствия национальному, региональному или международному стандарту, технической спецификации или своду правил. В некоторых нормативных актах могут быть указаны только части стандартов, например аспекты, влияющие на безопасность, и они могут не охватывать характеристики продукта или аспекты качества.

Нормативные акты могут включать требования о том, как должно быть продемонстрировано соответствие и доведено до сведения (например, регламенты могут требовать тестирования продукта в признанной испытательной лаборатории и последующей маркировки этих продуктов, если они соответствуют требованиям).

Полагаясь на оценку соответствия в соответствии с международными стандартами, регулирующие органы и рынок могут быть уверены, что заявления о соответствии в отношении продуктов, процессов, услуг, систем, установок, проектов, данных, конструкций, материалов, заявлений, лиц, органы или организации являются обоснованными и законными.

Оценка соответствия в соответствии с международными стандартами помогает избежать регулирования, которое может увеличить ненужные расходы для экономики и снизить конкурентоспособность отечественного производства и которое может существенно отличаться от принятого в других странах, что может привести к техническим барьерам в торговле.

ФУНКЦИОНАЛЬНЫЙ ПОДХОД К ОЦЕНКЕ СООТВЕТСТВИЯ

Функциональный подход является базовой концепцией, лежащей в основе всей оценки соответствия, и может использоваться в качестве хорошей отправной точки при разработке рамок оценки соответствия для поддержки нормативов.

Функциональный подход состоит из трех основных функций, каждая из которых включает в себя разные действия, а результат одной функции является входом для следующей. Наблюдение можно использовать там, где необходимо обеспечить постоянную гарантию соответствия, хотя оценка соответствия может закончиться после проведения аттестации.

• Отбор  включает в себя планирование и подготовку для сбора или предоставления всей информации и входных данных, необходимых для последующей функции определения.
• Определение деятельность направлена ​​на выработку информации о выполнении заданных требований объектом оценки соответствия или его образцом.
• Проверка, решение и аттестация  являются заключительными этапами процесса. Обзор – это деятельность по проверке перед принятием решения о том, было ли в достаточной мере продемонстрировано, что объект соответствия соответствует указанным требованиям. Решение – это аттестация, в результате которой выдается заявление о соответствии (например, сертификат и/или знак соответствия).

Сопутствующая информация

тем по оценке соответствия

Основные понятия

Всем интересно узнать, соответствует ли что-то их ожиданиям.

Методы и схемы

В этом разделе объясняется, как формировать схемы из основных методов оценки соответствия.

Сертификаты соответствия

Узнайте, как выбрать, какие стороны должны выдавать заявление, поскольку это может привести к разным результатам.

органы

Существуют различные типы органов по оценке соответствия (ОСС), которые могут осуществлять деятельность по сертификации.

Признание CAB

Существует несколько способов признания органов по оценке соответствия (CAB).

Признание результатов CAB

Результаты CAB могут быть признаны в других юрисдикциях и другими органами.

тел

Существуют различные типы органов по оценке соответствия (ОСС), которые могут осуществлять деятельность по оценке соответствия.

Они могут иметь любую организационную форму и форму собственности, быть коммерческими или некоммерческими. Это могут быть государственные учреждения, национальные органы по стандартизации, торговые ассоциации, организации потребителей, а также частные или государственные компании.

Органы по оценке соответствия варьируются от транснациональных компаний с многомиллиардным оборотом, которые осуществляют все виды деятельности по оценке соответствия (например, испытания, инспекции и сертификация), до ООС, предлагающих национальные услуги в одной конкретной стране, или небольших локализованных организаций, которые работают в определенном секторе и регионе. . В большинстве случаев ООС могут выступать в качестве первой, второй или третьей стороны, заявляющей о соответствии. В тех случаях, когда органы действуют в качестве третьих лиц, важной особенностью является то, что они должны действовать беспристрастно, чтобы результаты их работы могли быть объективными и поддерживать наивысшую степень доверия.

Деятельность ООС по оценке соответствия обычно осуществляется на основе платы за услугу, которая может отражать или не отражать возврат инвестиций или прибыль. Во многих странах существует конкурентный рынок среди ООС для обеспечения деятельности по оценке соответствия. Однако в некоторых странах и на некоторых рынках монополия предоставляется одному или нескольким признанным государством органам по оценке соответствия в соответствии с законом, положениями или практикой закупок.

• Испытательные и калибровочные лаборатории
• Инспекционные органы
• Органы по сертификации лиц
• Органы по сертификации продукции, процессов и услуг
• Органы по сертификации систем менеджмента
• Органы по валидации и верификации

Органы по оценке соответствия

 

	Международные стандарты	Первая вечеринка	Вторая партия	Третье лицо
Испытательные и калибровочные лаборатории	ИСО/МЭК 17025	да	да	да
Инспекционные органы	ИСО/МЭК 17020	да	да	да
Органы по сертификации лиц	ИСО/МЭК 17024			да
Органы по сертификации продукции, процессов и услуг	ИСО/МЭК 17065			да
Органы по сертификации систем менеджмента	ИСО/МЭК 17021			да
Органы по валидации и верификации	ИСО/МЭК 17029	да	да	да

Структура вышеуказанных международных стандартов аналогична тем, что они содержат как технические и организационные требования :

• общие требования – например, юридические и договорные вопросы, управление беспристрастностью;
• структурные требования – напр. конкретные организационные структуры, которые должны быть на месте;
• требования к ресурсам — требования к компетенции, оборудованию и рабочей среде, а также требования к субподряду/аутсорсингу;
• технологические требования – требования к конкретной деятельности по оценке соответствия; и
• информационные требования – напр. хранение доказательств и записей, конфиденциальность и общедоступность;
• требования к системе управления — требования к внутреннему управлению CAB, чтобы гарантировать, что он управляет своим общим выполнением соответствующего международного стандарта.

Вышеупомянутые международные стандарты содержат требования, связанные с темами, которые в большей или меньшей степени являются общими для всех видов деятельности по оценке соответствия, например:

• беспристрастность
• конфиденциальность
• жалоб и обращений
• публичное раскрытие информации; и
• использование систем управления ООС

Испытательные лаборатории

Испытательные и калибровочные лаборатории, подпадающие под действие ISO/IEC 17025, могут принадлежать и управляться государственными или отраслевыми органами или быть отдельными организациями. Настоящий международный стандарт лабораторной работы и управления содержит систему управления и технические требования. Требования к системе менеджмента являются общими для всех лабораторий. Однако необходимо применять технические требования с учетом конкретной области проводимых испытаний.

Стандарты

ISO/IEC 17025:2017

Общие требования к компетентности испытательных и калибровочных лабораторий

Сопутствующая информация

Органы по оценке соответствия. Испытательные и калибровочные лаборатории. [PDF, 548,49 КБ]

Инспекционные органы

Инспекционные органы, подпадающие под действие соответствующих международных стандартов для инспекционных органов, ISO/IEC 17020, могут принадлежать и управляться государственными или отраслевыми органами или быть отдельными организациями. Стандарт определяет три типа инспекционных органов:

• Тип A инспекционные органы — эти органы предоставляют услуги третьих сторон и должны быть независимыми от других вовлеченных сторон;
• Тип B Инспекционные органы — предоставляют услуги первой стороны только вышестоящему органу; и
• Тип C Инспекционные органы — основные инспекционные органы, которые также могут предоставлять инспекционные услуги другим организациям.

Требования, содержащиеся в стандарте, применяются ко всем типам проверяющих органов, за исключением специальных требований в Приложении, которые относятся к конкретному типу проверяющих органов, о которых идет речь. общие требования включают:

• общие требования, включая беспристрастность и независимость и конфиденциальность;
• структурных требований, включая административные требования и организационное управление;
• потребности в ресурсах, включая персонал, помещения и оборудование, субподряд;
• требования к процессу, включая методы и процедуры проверки, обращение с предметами и образцами для проверки, протоколы проверок, отчеты об проверках и акты проверки, жалобы и апелляции; и
• требования к системе управления.

Стандарты

ISO/IEC 17020:2012

Оценка соответствия

Требования к работе различных типов органов, осуществляющих инспекцию

Органы по валидации/верификации

Под валидацией и верификацией под оценкой соответствия понимается подтверждение достоверности сведений, заявленных в формуле изобретения. Оба вида деятельности различаются по временной шкале оцениваемой претензии. Валидация применяется к заявлениям о предполагаемом будущем использовании или прогнозируемом результате (подтверждение правдоподобия), а проверка применяется к заявлениям о событиях, которые уже произошли, или о результатах, которые уже были получены (подтверждение достоверности).

ISO/IEC 17029 содержит общие принципы и требования к компетентности, последовательной работе и беспристрастности органов, выполняющих валидацию/верификацию как деятельность по оценке соответствия. Органы, действующие в соответствии с этим документом, могут обеспечивать валидацию/проверку как деятельность первой, второй или третьей стороны. Органы могут быть только органами по валидации, только органами по верификации или выполнять обе функции. Этот документ применим к любому сектору в сочетании с отраслевыми программами, которые содержат требования к процессам и процедурам валидации/верификации.

Органы по сертификации

Соответствующие международные стандарты для органов по сертификации продукции, процессов или услуг, ISO/IEC 17065, устанавливают следующие требования: и финансирование, недискриминационные условия, конфиденциальность и общедоступная информация;

структурные требования , включая организационную структуру и высшее руководство, а также механизм обеспечения беспристрастности;

потребности в ресурсах , включая персонал органа по сертификации, ресурсы для оценки деятельности и аутсорсинга;

требования к процессу , включая заявку, рассмотрение заявки, оценку, обзор, решение о сертификации, документацию по сертификации, каталог сертифицированных продуктов, надзор, изменения, влияющие на сертификацию, прекращение, сокращение, приостановку или отзыв сертификации, записи, а также жалобы и апелляции; и

требования к системе менеджмента .

Одним из важнейших аспектов сертификации продукции, процессов или услуг является то, что она должна проводиться в контексте схемы сертификации. Схема сертификации устанавливает следующие параметры:

• продукт, процесс или услуга, подлежащие сертификации;
• заданные требования (например, стандарты), которым должен соответствовать продукт, процесс или услуга;
• критерия выборки для сертификации, если требуется;
• типы и комбинации методов оценки соответствия (например, аудит, инспекция или испытание), которые будут использоваться для оценки продукта, процесса или услуги;
• процесс, которому необходимо следовать для оценки, обзора и принятия решения;
• знак соответствия и его контроль;
• действия, которые должны быть предприняты во время наблюдения, если таковые имеются.

Стандарты

• ISO/IEC 17065:2012

  Оценка соответствия

  Требования к органам, сертифицирующим продукты, процессы и услуги

• ISO/IEC 17067: 2013

  Оценка соответствия

  Основы сертификации продукта и руководящие принципы для сертификации продукта

• ISO/IEC TR 17026: 2015

• ISO/IEC TR 17026: 2015

ISO/IEC TR 17026: 2015

• . оценка

  Пример схемы сертификации материальных продуктов

Международные стандарты для органов по сертификации систем менеджмента, ISO/IEC 17021-1, устанавливают следующие требования:

• общие требования , включая юридические и договорные вопросы, управление беспристрастностью, ответственность и финансирование;
• структурные требования , включая организационную структуру и высшее руководство, а также комитет по обеспечению беспристрастности;
• требования к ресурсам , включая компетентность руководства и персонала, персонала, участвующего в деятельности по сертификации, использование отдельных внешних аудиторов и внешних технических экспертов; кадровый учет и аутсорсинг;
• информационные требования , включая общедоступную информацию, сертификационные документы, справочник сертифицированных клиентов, ссылки на сертификацию и использование знаков, конфиденциальность и обмен информацией между органом по сертификации и его клиентами;
• требования к процессу , в том числе первоначальный аудит и сертификация, надзорные мероприятия, повторная сертификация, специальные аудиты, приостановление, отзыв или сокращение области сертификации, апелляции, жалобы и записи заявителей и клиентов; и
• требования к системе менеджмента .

Особые требования в ISO/IEC 17021-1 сосредоточены на отношениях между предоставлением консультационных услуг и любой последующей независимой сертификационной деятельностью, а также на понимании того, что компетентные аудиторы необходимы для конкретных технических областей.

Соответствующими международными стандартами для органов по сертификации систем менеджмента являются ISO/IEC 17021-1 ,  Оценка соответствия. Требования к органам, осуществляющим аудит и сертификацию систем менеджмента. Существует ряд частей (Все части) основного стандарта, которые касаются компетентности аудитора для различных типов систем управления, например. аудиторы систем менеджмента качества, аудиторы систем экологического менеджмента и т. д.

Стандарты

 ISO TS 17021-1–12

Оценка соответствия

Требования к органам, осуществляющим аудит и сертификацию систем менеджмента.

Соответствующие международные стандарты для органов по сертификации персонала, ISO/IEC 17024, устанавливают следующие требования:

• общие требования , включая юридические вопросы, ответственность за решение о сертификации, управление беспристрастностью, а также финансы и ответственность;
• структурные требования , включая структуру управления и организации, а также структуру органа по сертификации в отношении обучения;
• потребности в ресурсах , в том числе общие потребности в персонале, персонал, занимающийся сертификацией, аутсорсинг и другие ресурсы;
• записи и требования к информации , включая записи заявителей, кандидатов и сертифицированных лиц, общедоступной информации, конфиденциальности и безопасности;
• сертификация требования схемы ;
• требования к процессу , в том числе процесс подачи заявки, процесс оценки, процесс экспертизы, решение о сертификации, приостановление, отзыв или сокращение области сертификации, процесс повторной сертификации, использование сертификатов, логотипов и знаков, апелляции против решений по сертификации и жалобы; и
• требования к системе менеджмента .

В отличие от других стандартов требований к сертификации, ISO/IEC 17024 устанавливает требования для схема сертификации . Еще один важный вопрос, который необходимо решить, касается связи между предоставлением услуг по обучению и любой последующей независимой сертификацией этого лица.

Стандарты

ISO/IEC 17024:2012

Оценка соответствия

Общие требования к органам, осуществляющим сертификацию лиц

тем по оценке соответствия

Основные понятия

Всем интересно узнать, соответствует ли что-то их ожиданиям.

Методы и схемы

В этом разделе объясняется, как формировать схемы из основных методов оценки соответствия.

Сертификаты соответствия

Узнайте, как выбрать, какие стороны должны выдавать заявление, поскольку это может привести к разным результатам.

органы

Существуют различные типы органов по оценке соответствия (ОСС), которые могут осуществлять деятельность по сертификации.