Как получить автокредит

Вы для нас на первом месте.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Чтобы получить лучшую ставку, выполните следующие восемь шагов для получения автокредита.

By

Лейси Гловер

Лейси Гловер
Назначающий редактор | Автострахование, страхование жилья, другое страхование

Лейси Гловер провела более пяти лет, покрывая расходы на здравоохранение и все виды страхования в качестве автора NerdWallet, прежде чем стать помощником ответственного редактора в 2019 году, а затем ответственным редактором в страховой группе. Как писатель, ее работы были представлены в Associated Press, The Motley Fool и US News & World Report. Лейси — специалист NerdWallet по страховым продуктам, любит данные, аналитику и разгадывает загадки SEO.

и

  Шеннон Брэдли

Шеннон Брэдли
Ведущий писатель | Личные финансы, покупка автомобилей, кредиты

Шэннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Во время учебы в колледже, чтобы получить степень журналиста, Шеннон прошла стажировку, которая привела не в отдел новостей, а в отдел маркетинга банка. Следующие 30 с лишним лет она проработала писателем и контент-менеджером в индустрии финансовых услуг, создавая образовательный контент, охватывающий широкий круг личных и деловых финансовых тем. Будучи читателем NerdWallet в течение многих лет, Шеннон приветствовал возможность стать автором NerdWallet и помогать большему количеству людей в принятии финансовых решений. Шеннон живет в Ньюбурге, штат Индиана.

Подробнее

 

Обновлено 22 февраля 2023 г.

Отредактировано Самантой Аллен

Самантой Аллен
Ведущий редактор

9 0005 Саманта Аллен возглавляет страховую команду NerdWallet. Ранее она была управляющим цифровым редактором изданий «Финансовое планирование» и «На Уолл-стрит». Она прошла сертифицированную программу финансового планирования Северо-Западного университета и более 10 лет занимается личными финансами и управлением капиталом. Она базируется в Чикаго.

Узнать больше

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Шаги

• 1. Проверьте свой кредитный отчет
• 2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
• 3. Получите предварительное одобрение автокредита
• 4. Используйте предложение по кредиту, чтобы определить свой бюджет
• 5. Найдите свой автомобиль

Шаги

• 1. Проверьте свой кредитный отчет
• 2. Подайте заявку на автокредит от нескольких кредиторов
• 3. Получите предварительное одобрение автокредит
• 4. Используйте предложение по кредиту, чтобы определить свой бюджет
• 5. Найдите свой автомобиль
• 6. Просмотрите предложение по кредиту от дилера
• 7. Выберите и завершите свой кредит
• 8. Своевременно вносите платежи

Чтобы получить автомобильный кредит с лучшей процентной ставкой, необходимо выполнить определенные шаги, такие как покупка кредиторов и получение предварительного одобрения, прежде чем идти в автосалон.

1. Проверьте свой кредитный отчет

Ваш кредитный рейтинг и ваш доход будут определять, какую сумму вы имеете право брать взаймы и по какой процентной ставке.

Не подавайте заявку на автокредит, не проверив сначала свой кредитный отчет. Если в вашем отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация, например мошенническая деятельность, вам могут отказать в кредите или предложить только очень высокую процентную ставку.

Получайте уведомления об изменениях результатов

Просматривайте свои бесплатные оценки в любое время, получайте уведомления об их изменениях и создавайте их с помощью персонализированной информации.

Начало работы

Вы имеете право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию отчета от каждого из основных бюро отчетности (Equifax, Experian и TransUnion) на сайте AnnualCreditReport.com. (Из-за COVID вы теперь можете запрашивать копию своего кредитного отчета еженедельно до декабря 2023 года. ) Если вы обнаружите ошибки или доказательства мошенничества при проверке своего кредитного отчета, вам следует подать спор, чтобы исправить их, прежде чем подавать заявку на получение кредита. автокредит.

Кредитные отчеты — это исходный материал, используемый для расчета кредитных баллов. Многие банки, эмитенты кредитных карт и службы личных финансов, в том числе NerdWallet, также предоставляют бесплатные онлайн-кредитные рейтинги и отчетную информацию. Это полезный способ оценить ваш прогресс, но это могут быть не те баллы, которые кредиторы используют для вашего одобрения. Большинство кредиторов по автокредитам используют специальные баллы, которые подчеркивают вашу историю погашения автокредитов.

Если ваша кредитная история субстандартная или плохая (обычно это 600 баллов или ниже) и вам не нужна машина прямо сейчас, подумайте о том, чтобы потратить от шести месяцев до года на улучшение своей кредитной истории, прежде чем подавать заявление. Своевременные платежи и погашение остатка по кредитной карте могут помочь укрепить ваш кредит, чтобы вы могли претендовать на лучший кредит.

Для большинства кредиторов ваша кредитная история имеет такое же значение, как и ваш текущий кредитный рейтинг. То есть, если вы успешно оплатили предыдущие покупки автомобиля, вы, скорее всего, будете одобрены или получите более низкую процентную ставку, чем в противном случае. И наоборот, лучшие кредитные баллы могут быть компенсированы короткой кредитной историей или отсутствием предыдущих автокредитов.

В дополнение к кредитным требованиям, вы должны соответствовать стандартам минимального дохода и иметь стабильный опыт работы.

2. Подайте заявку на получение автокредита от нескольких кредиторов

После того, как вы проверили свой кредит, пришло время взглянуть на автокредиты и кредиторов, которые можно разделить на следующие категории:

• Крупные национальные банки, такие как Банк Америки или Capital One.

• Местные общественные банки или кредитные союзы.

• Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.

• Финансирование через дилеров или через «закрытых» кредиторов автопроизводителей.

• Интернет-магазины автомобилей с внутренним финансированием, если автомобиль покупается там.

Сначала вы захотите сравнить котировки первых трех типов кредиторов, даже если вы планируете в конечном итоге получить финансирование от дилера или интернет-магазина. Ваш собственный банк или кредитный союз может предоставить вам льготную ставку, особенно если вы согласны на автоматические платежи по кредиту с расчетного счета там. Вы также можете сравнить авто кредиторов онлайн.

Если вы хотите купить автомобиль у частного лица, а не у дилера, убедитесь, что это разрешено каждым кредитором, к которому вы серьезно относитесь. Не все кредиторы разрешают частные автокредиты.

Прежде чем подать заявку на получение кредита, вы также должны уделить время изучению языка финансирования автомобиля, с которым вы столкнетесь.

Подать заявку на автокредит от этих кредиторов

Автокредиты от наших партнеров

Потребительский кредитный союз

Приблиз. Год

5,54 — 18,54%

Мин. кредитный рейтинг

MyAutoloan

Приблиз. годовых

5,54 — 21,0%

Мин. кредитный рейтинг

Carvana

Приблиз. годовых

7,9 — 27,9%

Мин. кредитный рейтинг 

3. Получите предварительное одобрение автокредита

После того, как вы сузили свой поиск до нескольких кредиторов, пришло время запросить котировки процентных ставок и сравнить предложения. Привлечение кредиторов к конкуренции за ваш бизнес поможет вам получить лучшую ставку. Кроме того, поскольку кредиторы по-разному взвешивают факторы в вашем кредитном отчете, процентные ставки по автокредитам могут сильно различаться.

При обращении к кредиторам вы можете пройти предварительную квалификацию или получить предварительное одобрение на получение кредита. Они разные, и важно знать, что каждый из них означает.

Предварительная квалификация позволяет оценить ставку и сумму кредита, на которую вы можете претендовать, на основе ограниченного объема информации, имеющейся у кредитора о вашей кредитной истории. Предварительная квалификация требует только «мягкой» кредитной тяги, поэтому она не снизит ваш кредитный рейтинг. Однако расчетная ставка, которую вам дают, может значительно измениться после полной проверки кредитоспособности.

Предварительное одобрение — это шаг вперед по сравнению с предварительной квалификацией. Это требует «жесткой» кредитной тяги, временно снижающей ваш кредитный рейтинг. Поскольку у кредитора есть больше информации о вашей кредитной истории и личной информации, которую вы предоставляете, расчетная ставка должна быть ближе к окончательной ставке, которую вы получите после одобрения кредита.

Если вы действительно готовы купить свой автомобиль, предварительное одобрение автокредита дает вам несколько преимуществ, например, дает вам больше возможностей для ведения переговоров в автосалоне и защищает вас от завышенных ставок.

Несколько жестких кредитных запросов за короткое время считаются одним запросом.

Предварительное одобрение автокредита по сравнению с предварительной квалификацией
сумма кредита и скорость вы скорее всего получит. Краткие сведения о предварительном одобрении:	Предварительное одобрение означает, что вы, вероятно, получите кредит по заданной ставке (или в широком диапазоне) на основании ограниченной личной и финансовой информации. Это не предложение финансировать вас. Краткая информация о предварительной квалификации:

Ни предварительная квалификация, ни предварительное одобрение не являются гарантией того, что ваш автокредит будет одобрен. И то, и другое может помочь вам с планированием и составлением бюджета на покупку автомобиля, но предварительное одобрение — это скорее указание дилеру на то, что вы серьезный покупатель, способный обеспечить финансирование.

4. Используйте свое предложение по кредиту, чтобы установить свой бюджет

В ваших предварительных предложениях будет указана максимальная сумма, которую вы можете занять, но это не цена автомобиля, который вы можете купить. Вы должны предусмотреть дополнительные 10% для покрытия налогов и сборов. Используйте калькулятор автокредита для расчета кредита. Укажите свой первоначальный взнос, стоимость вашего транспортного средства при обмене и условия кредитования, чтобы найти правильный ежемесячный платеж, который соответствует вашему бюджету.

Если этот платеж слишком велик для вашего комфорта, помните, что предложение предварительного одобрения — это всего лишь ограничение — вы можете занять гораздо меньше, если захотите. Гораздо важнее иметь возможность удобно платить по кредиту, даже если банк говорит, что вы можете позволить себе больше.

5. Найдите свой автомобиль

Теперь, когда у вас есть предложения по финансированию и вы знаете максимальную цену автомобиля, которую вы можете финансировать, пришло время для веселой части: выбора новой машины.

Чтобы не разочароваться, если вы влюбились в автомобиль, обязательно ознакомьтесь с предложениями по кредиту:

• Исключенные бренды. Некоторые кредиторы исключают из финансирования определенных производителей или типы автомобилей, например электромобили.

• Требования к дилерам. Некоторые кредиторы, такие как Capital One, требуют, чтобы вы совершали покупки через определенную сеть дилеров.

• Требования кредитора, если вы собираетесь купить автомобиль у физического лица.

• Ограничение по времени. Большинство кредиторов дают вам 30 дней, чтобы использовать кредит. Если у вас закончилось время, позвоните кредитору, чтобы продлить предложение.

С легкостью найдите свой следующий новый или подержанный автомобиль

Сравните цены, модели и многое другое среди более чем 1 000 000 автомобилей по всей стране. Совершите покупку и сравните перед визитом к дилеру, и получите предложение об обмене вашего текущего автомобиля за считанные минуты

на TrueCar

6. Ознакомьтесь с кредитным предложением дилера

автомобиль, отвечающий вашим потребностям, у вас все еще может быть шанс получить еще более выгодную процентную ставку — у дилера.

Автопроизводители создают свои собственные банки исключительно для покупки автомобилей через дилеров, и иногда они предлагают процентные ставки ниже рыночных. Как только финансовый менеджер узнает, что вы предварительно одобрены для установленной ставки, он, вероятно, попытается превзойти эту ставку, чтобы получить ваш бизнес. Нет ничего плохого в том, чтобы подать заявку, чтобы узнать, насколько низкой может быть ваша процентная ставка.

И если вы не хотите играть в эту игру, обязательно сообщите продавцу, что вы уже предварительно одобрены. Скажите продавцу, что вы «покупаете за наличные», чтобы вы могли торговаться только по цене автомобиля, а не по ежемесячному платежу.

7. Выберите и оформите кредит

Если дилерский центр превзойдет предварительно утвержденную ставку (а остальные условия остаются прежними), поздравляем — вы можете быть уверены, что получили отличную ставку финансирования. Вы можете взять этот кредит и игнорировать другие ваши предложения. Просто обязательно прочитайте договор перед подписанием, чтобы убедиться, что в договоре нет ничего скрытого, например:

• Скрытые платежи. В дополнение к стоимости автомобиля вы заплатите налог с продаж, сбор за оформление документов и расходы на регистрацию. Вопрос о дополнительных сборах.

• Более длительный срок кредита. В зависимости от годовой процентной ставки добавление даже 12 месяцев к сроку кредита может стоить на сотни дороже. Следите за лучшей дилерской скоростью за счет более длительного кредита.

• Дополнения, о которых вы не просили, например страховка на разрыв, которую обычно можно получить дешевле в другом месте.

• Штраф за досрочное погашение. В большинстве договоров автокредитования этого нет, но лучше проверить.

Если вы воспользуетесь предварительно одобренным предложением, следуйте инструкциям кредитора, чтобы заполнить заявку на кредит и завершить финансирование. В некоторых случаях представитель дилерского центра свяжется с кредитором, чтобы инициировать финансирование, а в других случаях вы сами свяжетесь с кредитором.

Если вы покупаете автомобиль у частного продавца, они, скорее всего, потребуют наличные или кассовый чек. После того, как вы выбрали автомобиль, вам нужно вернуться к кредитору и спросить, как завершить транзакцию. После этого вы подпишете бумаги. По-прежнему рекомендуется проверять контракт на наличие перечисленных выше предметов, но вы намного безопаснее от надстроек, если вы не финансируете через дилера.

8. Своевременно вносите платежи

После того, как ваш автокредит заблокирован, вы готовы отправиться на закат. Но не забудьте еще один шаг — своевременные платежи по автокредиту. Ваш кредитор, скорее всего, предоставит онлайн-доступ к информации о вашем кредите, где вы сможете настроить автоматические платежи. Выделение времени для этого поможет вам создать историю своевременных платежей по кредиту, что является важным фактором для вашего кредитного рейтинга и способности получить кредит по более выгодным ставкам в будущем.

Об авторах

Лейси Гловер

Лейси Гловер — редактор и писатель по вопросам страхования, а также эксперт NerdWallet в области страхования. О ее работе писали USA Today, US News and World Report и Associated Press. Подробнее

LinkedIn

Шеннон Брэдли

Шеннон Брэдли покрывает автокредиты для NerdWallet. Она провела более 30 лет в банковской сфере в качестве автора материалов по финансовому образованию. Подробнее

AD

Ford F-Series

Самый продаваемый грузовик Америки — надежная рабочая лошадка.

Изображение автомобиля с лицензией EVOX

Honda CR-V

Компактный внедорожник с просторным салоном, надежностью и экономичностью.

Изображения автомобилей, лицензированные EVOX

Toyota Camry

Популярный выбор для пассажиров и семей.

Изображение автомобиля с лицензией EVOX

Mercedes-Benz AMG GT

Элегантный и мощный роскошный спортивный автомобиль с впечатляющими характеристиками.

Изображения автомобилей по лицензии EVOX

Легко найдите подходящий автомобиль на TrueCar

Изучите и сравните огромное количество вариантов в одном месте, чтобы выбрать автомобиль для себя.

Исследуйте на

Получите больше умных денежных переводов — прямо в ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Все, что вам нужно знать

Хотите продать свой автомобиль до того, как кредит будет погашен? Это возможно, но есть несколько вещей, которые вы должны рассмотреть, прежде чем выбрать этот вариант.

В этом руководстве мы объясним все, что вам нужно знать о торговле транспортным средством, которое все еще окупается, и ответим на некоторые часто задаваемые вопросы.

Ищете подходящий автокредит? Легко сравнить кредиторов ниже.

Могу ли я обменять автомобиль, который все еще окупается?

Да, вы можете обменять машину, за которую вы еще платите. Тем не менее, ваш автокредит не исчезнет, ​​если вы торгуете своей машиной.

Когда вы торгуете автомобилем, на который распространяется кредит, стоимость вашего автомобиля, полученного в рамках программы Trade-in, используется в качестве кредита для вашего следующего кредита. В зависимости от остатка кредита, этот кредит может покрыть оставшуюся сумму, которую вы должны. Если этого не произойдет, ваш дилер пролонгирует ваш кредит, объединив дефицит с суммой, которую вы должны за новый автомобиль.

Объединение вашей задолженности в один новый кредит поможет вам лучше управлять своими платежами. Но, как вы могли догадаться, новый кредит, вероятно, будет иметь гораздо более высокий баланс.

Каковы риски торговли автомобилем в кредит?

Существуют определенные риски, связанные с торговлей автомобилем, имеющим кредит. Рассмотрение рисков может помочь вам решить, является ли торговля вашим автомобилем правильным решением прямо сейчас.

Во-первых, важно понимать, что получение еще одного автокредита может затруднить платежи. Остаток вашего нового кредита будет включать сумму, которую вы должны по старому кредиту, и то, что вы должны по текущему автомобилю. Это приведет к гораздо более высокому ежемесячному платежу и, возможно, к более высоким процентным ставкам в течение срока действия кредита.

Еще одна вещь, которую следует учитывать, это то, что увеличение долга означает, что у вас может быть отрицательный капитал в вашем автомобиле. Это происходит, когда вы должны за машину больше, чем она стоит. Наличие отрицательного капитала, также называемого «перевернутым», значительно затрудняет обмен или продажу вашего автомобиля, пока у вас не будет положительного капитала.

Как продать автомобиль в кредит?

Процесс продажи автомобиля в кредит довольно прост, но важно понять этот процесс, прежде чем вы начнете покупать новый автомобиль. Вот основные шаги, которые вам необходимо будет выполнить:

1. Найдите новый автомобиль, соответствующий вашему бюджету: Начните покупать новые или подержанные автомобили, которые вы можете себе позволить. Вы можете использовать онлайн-калькулятор, чтобы выяснить, каким будет ежемесячный платеж, исходя из вашего первоначального взноса, кредитного рейтинга и срока кредита.
2. Подтвердите цену автомобиля, подлежащего обмену: Узнайте, сколько вы можете получить за обмен вашего автомобиля. Автомобиль и водитель , есть калькулятор, который обеспечивает смету обмена. Но в конечном итоге вам нужно будет доставить свой автомобиль в дилерский центр, чтобы лично получить предложение об обмене.
3. Принесите документы в дилерский центр. Когда вы торгуете транспортным средством, на которое распространяется кредит, дилеру необходимо будет просмотреть некоторые документы, подтверждающие право собственности и информацию о вашем кредите. Вот некоторая информация и документы, которые вы должны иметь под рукой:
   • Номер вашего кредитного счета
   • Остаток кредита
   • Водительское удостоверение
   • Регистрационный номер вашего автомобиля
   • Ключи от вашего автомобиля
   • Право собственности на ваш автомобиль (если оно у вас есть)
   • Подтверждение страховки
   • A распечатка от стоимости вашего предмета обмена (если он у вас есть)
4. Дилерский центр свяжется с вашим кредитором: В большинстве случаев дилерский центр свяжется с вашим кредитором и полностью погасит ваш первоначальный кредит, используя сумму вашего предмета обмена в качестве кредит. Если вы все еще должны деньги после применения кредита на покупку автомобиля, эта сумма будет перенесена на ваш следующий автокредит и добавлена ​​к балансу.
5. Дилерский центр оформляет документы: Дилерский центр оформляет все документы для вас, когда вы покупаете автомобиль в кредит. Они также перенесут название вашего старого автомобиля на свое имя и переведут название вашего нового автомобиля на ваше имя. Вы также подпишете документы для нового кредита, прежде чем покинуть дилерский центр.
6. Начните платить по новому кредиту: Последний шаг — начать платить по новому кредиту. Обычно у вас есть около месяца между покупкой автомобиля и датой первого платежа по кредиту. Подумайте о том, чтобы поставить счет на автооплату или установить себе напоминание, чтобы не пропустить дату платежа.

Что происходит с автомобилем, который я сдаю?

Дилер должен решить, что произойдет с вашим автомобилем после того, как вы его сдадите. Но в большинстве случаев дилер может продать его другому покупателю или продать с аукциона другому дилеру.

Выгодно ли торговать автомобилем в кредит?

Продажа автомобиля в кредит может быть хорошей идеей в некоторых ситуациях. Вот когда торговля автомобилем до того, как он окупится, может быть потенциально выгодной.

• Ваш автомобиль имеет высокую стоимость владения : Если у вашего автомобиля низкий расход топлива или часто требуется дорогостоящий ремонт, сдать его в аренду может быть выгодным с финансовой точки зрения. Выбор автомобиля, который дешевле в владении, может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.
• Дилерский центр предлагает отличные стимулы: Дилеры часто проводят акции, которые делают торговлю вашим автомобилем более привлекательной. Например, вы можете получить более высокую стоимость при обмене во время распродаж в конце года, когда дилер избавляется от старых запасов и освобождает место для новых запасов.
• Более низкие требования по налогу с продаж: В некоторых штатах, если вы продаете свой автомобиль и покупаете новый, вы должны платить налог с продаж только с разницы в цене. Если вы ищете лучшее предложение, это то, чем вы можете воспользоваться.

Когда следует избегать продажи автомобиля в кредит

В некоторых случаях продажа автомобиля в кредит не имеет смысла. Вы можете отложить обмен, если:

• Ваш кредит относительно новый: Автомобили обесцениваются, как только они покидают автосалон. Если вы недавно взяли кредит, вы все еще можете оказаться в перевернутом положении, когда вы должны больше, чем стоит машина. В этом случае лучше подождать, пока остаток по кредиту не снизится, прежде чем торговать автомобилем. В противном случае вы можете получить серьезный финансовый удар.
• Вас оштрафуют. Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение кредита до окончания периода кредита. Эти дополнительные сборы, указанные в пункте условия автокредита , помогите компенсировать проценты, которые ваш кредитор не получит, если вы внесете предоплату. Эти штрафы могут быть настолько крутыми, что торговать автомобилем не стоит до тех пор, пока кредит не будет погашен.

Я хочу избавиться от своей машины — какие у меня есть другие варианты?

Продажа вашего автомобиля в частном порядке вместо того, чтобы продавать его, является еще одним хорошим вариантом, если вы хотите избавиться от своего автомобиля до того, как кредит будет погашен. Существует множество веб-сайтов, которые упрощают продажу вашего автомобиля людям в вашем регионе, например Facebook Marketplace, eBay Motors и Craigslist.

Цена, которую вы получите за свой автомобиль через частную продажу , обычно превышает его стоимость при обмене. Это потому, что дилер хочет заработать деньги на вашем автомобиле, когда вы его сдаете. Если вы все еще платите за свой автомобиль, вы можете использовать деньги, полученные от частной продажи, для погашения кредита и передачи чистого титула владельцу.