Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно? — Адвокат в Самаре и Москве — представительство в суде и юридические услуги

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей?

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию.

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки.

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества.

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя.

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

Материал статьи взят из открытых источников

Остались вопросы к адвокату по данной тематике?

Задайте их прямо сейчас здесь, или позвоните нам по телефонам в Москве +7 (499) 288-34-32 или в Самаре +7 (846) 212-99-71  (круглосуточно), или приходите к нам в офис на консультацию (по предварительной записи)!

Дата актуальности материала: 22.02.2022

порядок действий, правила оформления и условия оплаты

Вы планируете купить ладу у дилера , но не знаете, с какой стороны подойти к этому вопросу? Наша компания «Лада Гэмбл» расскажет, как происходит покупка в автосалоне, чтобы вы чувствовали себя уверенно и выбрали именно ту машину, которая вам подходит.

Порядок действий

1. Соберите информацию, где можно купить ладу в Самаре . У надежного дилера обязательно будет сайт с информацией, подтверждающей его официальность: телефоны, адрес, сведения о регистрации. Адреса дилеров можно сверить с размещенными на сайте производителя. Наша компания ООО «Гэмбл» является официальным дилером «LADA».
2. Позвоните в выбранные автосалоны и уточните, есть ли в наличии нужная вам модель, комплектация, цвет. Наши менеджеры подскажут вам всю актуальную информацию о наличии новых и подержанных авто, ценах на них, а также о постгарантийном сервисе и обслуживании.
3. Посетите салон, пообщайтесь с менеджером. Спросите о возможности тест-драйва. Если вы планируете автокредит, разузнайте об условиях его предоставления. В нашем автосалоне действует программа LADA FINANCE. Это простой и быстрый способ получить кредит на покупку авто без первоначального взноса.
4. Дайте себе время, чтобы принять решение. Купить легковой автомобиль спонтанно — не лучшая идея.
5. Перед покупкой обзвоните автосалоны повторно, чтобы узнать, какие акции и скидки сейчас действуют. Возможно, вам удастся неплохо сэкономить и купить ладу, цена которой ниже среднерыночной по России. В нашем автосалоне «Гэмбл» действуют сезонные скидки на покупку и обслуживание автомобиля.
6. Возвращайтесь, чтобы заключить сделку.

Правила оформления и условия оплаты

Сделка купли-продажи автомобиля в автосалоне подразумевает подписание стандартного договора купли-продажи. Прочитайте его перед заключением, чтобы условия договора не стали для вас сюрпризом. Так как текст договора стандартный и обычно не предполагает внесения правок от покупателя, убедитесь, что договор содержит следующие значимые пункты:

• полное наименование автомобиля с указанием его модели, модификации и основных характеристик, позволяющих легко его идентифицировать;
• срок, в течение которого покупатель обязан забрать машину со стоянки официального дилера;
• размер аванса, а также условия его возврата при расторжении договора;
• способы оплаты;
• дата или событие, с которого договор считается заключенным.

Оплатить машину вы можете наличными, картой или безналичным переводом. Мы помогаем подать заявку на автокредит и предоставляем несколько банков на выбор, чтобы вы выбрали наиболее комфортные условия кредитования. При покупке машины на заемные средства банк предъявляет дополнительные требования к страхованию машины, так как она выступает залоговым имуществом. Вам придется купить полис КАСКО на весь срок автокредита.

Наши менеджеры готовы помочь выбрать и купить новый автомобиль или машину с пробегом. Они познакомят вас с модельным рядом ВАЗ, подберут лучший вариант под ваши потребности, помогут оформить кредит и страховку, а также расскажут о гарантийном сервисе и постгарантийном обслуживании. Мы регулярно размещаем сезонные акции, которые сделают покупку машины или прохождение ТО еще более приятными — следите за объявлениями на сайте!

Возврат к списку

Как купить автомобиль у частного продавца

Покупка подержанного автомобиля в наши дни может быть приятным опытом. Как покупатель, вы держите все карты. Если у вас был неприятный опыт покупки у дилера, подумайте о покупке подержанного автомобиля у частного продавца.

Плюсы и минусы покупки автомобиля у частного продавца

Преимущества покупки у частного владельца

Покупка автомобиля у частного владельца может сэкономить ваши деньги. Кроме того, у вас будет возможность напрямую поговорить с человеком, который больше всего знает об автомобиле. В отличие от продавца подержанных автомобилей, здесь нет «правдоподобного отрицания». Если вы зададите резонный вопрос, например, «Была ли машина когда-нибудь в аварии», вы должны ожидать точного и полного ответа, в отличие от обычного ответа автодилера: «Насколько мне известно, нет».

Есть много типов подержанных автомобилей. На одном конце рынка усталые старые роллы со многими предыдущими владельцами. С другой стороны, автомобили с одним владельцем, которые находятся в идеальном состоянии и все еще находятся под полной гарантией производителя. Скорее всего, вы покупаете что-то среднее между этими двумя крайностями. Самым большим преимуществом покупки подержанного автомобиля у водителя должна быть информация из первых рук и знание автомобиля.

По словам Джеффа Кадда из Find the Best Car Price, четверо из десяти покупателей подержанных автомобилей предпочитают не покупать у продавца подержанных автомобилей, а вместо этого покупают у частного владельца. Джефф говорит: «Покупатели, которые предпочитают покупать у частного владельца, ссылаются на стресс от переговоров с дилером и обременительные документы дилера как на причины, по которым они предпочитают покупать у частного лица».

Недостатки покупки у частного владельца

Мы не хотим вас обманывать и создавать впечатление, что покупка у частного владельца не имеет недостатков и проблем. Во многих штатах продавцы подержанных автомобилей обязаны предоставлять гарантию на автомобили, которые они продают. С этими гарантиями связано множество параметров, но в родном штате Car Talk продавцы подержанных автомобилей должны предоставлять гарантию на срок до 90 дней, в зависимости от пробега автомобиля. Частные продажи обычно не имеют государственной гарантии.

Покупка у дилера означает, что название «чистое» (всегда проверяйте). Таким образом, вам не придется иметь дело с продавцом, который, возможно, не имеет правового титула из-за непогашенной ссуды или залога. Дилеры также лучше помогают с продажей подержанных автомобилей, в которой задействован кредит покупателя.

Наконец, в обычное время вы можете увидеть и протестировать множество подержанных автомобилей, имеющихся на складе в дилерском центре. Если вы покупаете у частного лица, рассматривается только один автомобиль, поэтому поиск подходящего автомобиля для покупки может занять больше вашего времени.

Один из неприятных фактов при покупке автомобиля у частного владельца, если вы также продаете свой старый автомобиль, заключается в том, что законы штата могут стоить вам денег. Джефф из Find the Best Car Price говорит: «Покупатели часто могут сэкономить деньги на налоге с продаж, торгуя в то же время, когда они совершают покупку. В большинстве штатов стоимость вашего предмета обмена может быть использована для уменьшения покупной цены, используемой для расчета налога с продаж».

Как найти хороший подержанный автомобиль

Хорошие подержанные автомобили похожи на хорошую дыню. Вы должны коснуться и почувствовать это, чтобы знать. Тем не менее, вы можете начать свой квест онлайн. Независимо от того, предпочитаете ли вы Craigslist, локальную версию объявлений о покупке на Facebook или других платформах социальных сетей, или покупаете у друга или родственника, вам нужно увидеть машину и сделать домашнее задание, чтобы определить, хорошая это машина или плохая. .

«Хороший» подержанный автомобиль соответствует вашим потребностям, надежен и имеет приемлемую цену. Вам нужен тот, который не был в аварии, хорошо работает, никогда не был затоплен и имеет чистое передаваемое название. Право собственности — это юридический документ, регулируемый реестром транспортных средств вашего штата (RMV или DMV). Избегайте любых подержанных автомобилей, которые не предлагаются с передаваемым титулом, отвечающим всем требованиям вашего штата. Не стоит заморачиваться с вопросом о праве собственности в качестве покупателя. Всегда.

Что спросить у продавца о подержанном автомобиле

Как только вы найдете подержанный автомобиль в вашем ценовом диапазоне и достаточно близко, чтобы вы действительно могли его купить, свяжитесь с продавцом по телефону. Спросите о машине. Вот список вопросов, на которые нам потребуются ответы, даже если они прописаны в рекламе. Ответы, которые вы хотите услышать, должны быть понятными.

• Имеет ли продавец право собственности на транспортное средство?
• В автомобиле курили?
• Автомобиль в хорошем рабочем состоянии?
• Есть ли просроченное обслуживание?
• Имеются ли постоянные механические проблемы?
• Автомобиль когда-нибудь попадал в наводнение?
• Автомобиль прошел техосмотр по безопасности/выбросам и прошел ли его?
• Гарантия производителя по-прежнему распространяется на автомобиль?
• Есть ли у автомобиля передаваемая расширенная гарантия?
• Машина хоть раз попадала в аварию?
• Сколько комплектов рабочих ключей или брелоков поставляется с автомобилем?
• Имеются ли у вас все квитанции о техническом обслуживании и ремонте, начиная с нового?
• Как продавец хочет обрабатывать платеж?
• Где можно встретиться, чтобы посмотреть и протестировать машину?
• Может ли ваш механик осмотреть машину?

Как определить справедливую рыночную стоимость подержанного автомобиля

Одной из самых сложных задач при покупке автомобиля является определение справедливой цены. Хорошей новостью является то, что подержанные автомобили, купленные у частного лица, как правило, стоят меньше, чем тот же автомобиль, если бы вы купили его у автодилера.

Существует ряд быстрых и простых онлайн-инструментов для оценки подержанных автомобилей. Edmunds и KBB — два самых известных. Вы можете перепроверить информацию, которую вы там получите, просматривая списки для той же марки и модели с тем же возрастом и пробегом.

Избегайте недостоверных сведений о годе выпуска, марке и модели при покупке подержанного автомобиля

Любой подержанный автомобиль может иметь проблемы. Однако многие проблемы хорошо известны и их легко обнаружить. Car Complaints и Consumer Reports публикуют подробные отчеты, чтобы помочь вам узнать, есть ли у определенного года, марки и модели дефекты, затрагивающие многих владельцев. Прежде чем остановиться на конкретном типе автомобиля, ознакомьтесь с простыми фактами о надежности этой конкретной модели.

Записи о техническом обслуживании и почему они важны

Помимо доказательства того, что автомобиль находится в хорошем состоянии, записи о техническом обслуживании важны еще по одной причине. Вы можете приобрести расширенную гарантию. Все компании с расширенной гарантией требуют, чтобы у вас были записи, если что-то пойдет не так после того, как вы купите страховое покрытие. Без них вы не можете быть уверены, что гарантийная компания, которой вы платите, починит автомобиль. Если вы покупаете хороший подержанный автомобиль, купите тот, у которого есть история обслуживания в бумажной форме, которую вы можете держать в руке и просматривать.

Открытие незавершенных отзывов — как мгновенно проверить

Отзывы не стоят вам денег, но могут стоить вам времени. Прежде чем купить автомобиль, используйте идентификационный номер автомобиля (VIN), чтобы узнать, есть ли у этого автомобиля какие-либо нерешенные вопросы об отзыве. Браузер вашего телефона может привести вас на страницу поиска отзыва производителя. Имейте в виду, что некоторые отзывы не имеют известного решения. Мы бы избегали покупать любой автомобиль, для которого есть открытый отзыв, который еще не определен автопроизводителем.

CarFax — что он делает и чего не делает

CarFax — это онлайн-сервис, который помогает определить, побывал ли автомобиль в аварии. Служба также может помочь вам с обслуживанием и другими исследованиями. Это всего лишь один инструмент. Если вы заказываете отчет CarFax и он выглядит хорошо, это хороший знак. Это не освобождает вас от обязанности проводить дополнительные исследования. Компания знает только о событиях, о которых сообщил участвующий магазин.

Ставить продажу в зависимость от прохождения государственных проверок

Когда вы покупаете подержанный автомобиль у частного продавца, будьте осторожны с такими кодовыми словами, как «требует доработки, принесите прицеп и как есть». В штатах, которые требуют техосмотра для регистрации автомобиля, вам необходимо пройти техосмотр, чтобы использовать транспортное средство. Объясните своему продавцу, что продажа зависит от того, пройдет ли автомобиль техосмотр после покупки. Проконсультируйтесь с вашим местным DMV для получения подробной информации о том, что требуется для регистрации подержанного автомобиля. Хотя закон может быть на вашей стороне, нет причин случайно наткнуться на сделку, в которой продавец думает, что может продать вам автомобиль, не подлежащий регистрации в день покупки.

Изображение отчета об осмотре подержанного автомобиля Джона Горхэма

Если возможно, попросите вашего механика осмотреть автомобиль

Каждый человек, которого вы спросите о покупке подержанного автомобиля, скажет вам: «Всегда попросите вашего механика осмотреть автомобиль». Конечно, у вас может не быть механика. И ваш продавец может сказать: «Далее!» когда вы спрашиваете, можете ли вы забрать его у них и проверить, пока они не выставят машину на продажу, сложа руки и ждут результатов. На рынке, где подержанные автомобили крайне дефицитны, это не всегда возможно.

Вот что рассказали Том и Рэй о проверке подержанных автомобилей

Если вы можете проверить машину, сделайте это! Недавно мы отдали подержанный автомобиль на рассмотрение в надежный местный магазин в Тьюксбери, штат Массачусетс, который называется «Автомобиль Джима Будро». Всего за 60 долларов магазин поставил автомобиль на подъемник для тщательной проверки, проверил коды предупреждений через порт OBD-II и сделал для нас подробный обзор стоимости приведения автомобиля в надлежащий порядок. Джим сам объяснил отчет. Он выявил необходимость ремонта более 1000 долларов для автомобиля стоимостью менее 2000 долларов. Многие элементы в списке будут невидимы для покупателя.

Как самостоятельно осмотреть подержанный автомобиль

Если вы не механик, вы можете самостоятельно проверить состояние подержанного автомобиля. Наши предложения здесь не заменяют того, чтобы на осмотре присутствовал человек, разбирающийся в автомобилях, или, что еще лучше, надлежащий осмотр механиком. Это вещи, которые мы всегда ищем при любой прогулке:

• Машина была обкурена? Если это так, вам нужно решить, лучше ли уйти сейчас. Не думайте, что мастер сможет удалить запах дыма из салона.
• При запуске все сигнальные лампы гаснут, как обычно?
• Все ли шины одинаковые, изношены равномерно, а не до планок износа?
• Есть ли на ветровом стекле выбоины, трещины или другие повреждения?
• Когда вы вытаскиваете маслоизмерительный щуп, находится ли масло в надлежащем диапазоне?
• Тормозная жидкость и охлаждающая жидкость в норме? Предупреждение, никогда не открывайте радиатор на горячем автомобиле.
• Внимательно осмотрите моторный отсек. Есть признаки гнезд грызунов?
• Откройте грузовой отсек и заберитесь как можно ниже под коврики в багажном отделении и т. д. Вода есть? Видна серьезная коррозия?
• Поднимите передние коврики и просуньте под них руку. Какая-то влага?
• Как работает аудиосистема? Попробуйте подключить телефон.
• Откройте все двери, люки и капоты. Какие-нибудь следы недавней покраски или избыточного распыления?
• Если есть запаска, есть ли она в машине? Если у этой модели нет запчасти, то почему вы покупаете машину без запчасти?
• Попробуйте все элементы управления и все элементы управления сиденьем.
• Проверка компонентов кондиционера и нагревателя.

Это пятиминутная прогулка, призванная выявить явные проблемы с припаркованной машиной. Возьмите автомобиль на тест-драйв, а также.

Как провести тест-драйв подержанного автомобиля

Полный обзор того, как тестировать автомобиль, можно найти в тематическом материале Car Talk на эту тему.

У вас есть несколько целей на тест-драйве. Конечно, вы хотите раскрыть проблемы. Тем не менее, вы также хотите проверить, подходит ли автомобиль вашему телу и едет ли он так, как вы этого хотите. Вещи, которые мы оценим до того, как машина тронется с места, включают: 9.0003

• Как вам вид из машины?
• Отрегулируйте сиденья так, как вам нравится. Тебе удобно? Многие члены сообщества Car Talk обсуждают неудобные сиденья. Убедитесь, что они вам нравятся.
• Если вы высокий, центральная консоль автомобиля не натирает правое колено?
• Попросите владельца объяснить вам все органы управления автомобилем.
• Попробуйте аудиосистему. Попробуйте подключить телефон. После этого выключите звук для тест-драйва.
• Во время движения автомобиля, но припаркованного, полностью поверните руль из одной стороны в другую. Какие-нибудь привязки, лязги или сюрпризы?

Двигаясь медленно, поверните руль до упора из стороны в сторону. Связывание, лязг или скрежет указывает на проблемы, требующие дальнейшего изучения.

Находясь на стоянке или в переулке, попробуйте затормозить. Убедитесь, что они работают правильно. Как только у вас появится возможность сесть за руль, прислушайтесь к скрипам, грохотам, ударам, ударам и любым другим звукам, указывающим на проблемы. Наезд на несколько мелких неровностей дороги, которые не являются чудовищными выбоинами. Как вам комфорт?

Во время пробной поездки резко ускорьтесь несколько раз. Правильно ли реагирует автомобиль? Плавны ли его переключения? При торможении машину вообще в сторону тянет? Автомобиль, который тянет при торможении, следует избегать, так как это может быть дорогостоящим решением.

Тест-драйв на шоссе имеет ключевое значение. Разгоните машину до нормальной скорости, с которой вы едете по шоссе. Есть ли вибрация? Если это так, это может быть разбалансировка шин, дефект шины или что-то более дорогое для устранения. Едет ли машина прямо или ее тянет в сторону, если вы не держите ее прямо? Если тянет, то, скорее всего, не выровнено.

Тест-драйв должен подтвердить, что вы довольны выбранной машиной. Если это не так, сделайте шаг назад и переоцените.

Финансирование подержанного автомобиля

Если вам необходимо получить автокредит для покупки подержанного автомобиля, поговорите со своим кредитором о том, как будет проходить сделка. Частные продавцы потребуют, чтобы вы предоставили банковский чек или кассовый чек. Ваш кредитор может наметить необходимые шаги. Организуйте свое финансирование еще до того, как начнете искать автомобиль, который хотите купить.

Как оплатить подержанный автомобиль

Когда придет время платить за автомобиль, убедитесь, что человек, у которого вы его покупаете, является тем же лицом, которое указано в названии. Попросите предъявить водительские права человека. Сфотографируйте его своим телефоном. Как покупатель, вы тот, кому должны отдать машину, прежде чем вы дадите деньги. Платите за автомобиль только после того, как у вас есть ключи от автомобиля и действительное право собственности на руки. Если вы используете кредит, убедитесь, что право собственности было передано и находится во владении вашего кредитора, прежде чем платить. Как мы советовали выше, не оставляйте способ оплаты до конца. Спросите продавца на ранней стадии, как он хочет, чтобы ему заплатили.

Как ухаживать за подержанным автомобилем, который вы только что купили

После того, как вы завладеете своим новым автомобилем, доставьте его в пункт техосмотра вашего штата и убедитесь, что он прошел проверку. Если у вас не было возможности проверить купленный вами автомобиль у механика до того, как вы его купили, принесите его в магазин сейчас. Попросите своего механика убедиться, что он безопасен для вождения, не имеет идентифицируемых механических проблем, а также должен выполнить любое техническое обслуживание, которое должно быть выполнено или просрочено.

Составьте список проделанной работы и того, что будет дальше в графике обслуживания. Отметьте в своем календаре предстоящее техническое обслуживание и начните планировать эти расходы. График технического обслуживания вашего автомобиля будет включен в руководство по эксплуатации или гарантийный пакет. Если у вас нет бумажной копии, вы можете найти ее в Интернете.

Купить подержанный автомобиль проще, чем может показаться из этого всеобъемлющего руководства. Мы вдались в мельчайшие детали, чтобы у любого покупателя была необходимая информация. Удачи!

Подробнее о покупке автомобиля читайте здесь.

Часто задаваемые вопросы

В чем преимущество покупки автомобиля у частного продавца?

Основным преимуществом является стоимость. Вы должны платить меньше за подержанный автомобиль, проданный частным продавцом, чем за ту же модель у дилера.

Каковы недостатки покупки подержанного автомобиля у частного продавца?

Одним из недостатков покупки подержанного автомобиля у частного продавца является то, что на автомобиль, скорее всего, не будет гарантии. Если вы также продаете подержанный автомобиль, вы можете пропустить налоговые вычеты штата.

Как обезопасить себя при покупке автомобиля у частного продавца?

Всегда проверяйте, что продавец является тем же лицом, которое указано в заголовке. Если нет, уходи. Не соглашайтесь на продажу «как есть». Сделайте так, чтобы ваше соглашение зависело от прохождения транспортного средства процесса техосмотра в вашем штате. Если возможно, проверьте автомобиль у механика.

Если я куплю подержанный автомобиль у частного владельца, могу ли я вернуть свои деньги?

В отличие от продаж у дилеров, штаты обычно не защищают покупателей автомобилей от частных продавцов. Посетите веб-сайт DMV вашего штата, чтобы получить список того, что можно и чего нельзя делать, а также узнать, какие меры государственной защиты у вас могут быть.

Примечание редактора и заявление об отказе от ответственности: Car Talk поддерживают наши поклонники, читатели и слушатели. Когда вы нажимаете на некоторые ссылки на нашем веб-сайте, мы можем получать реферальное вознаграждение.

Однако вы должны знать, что рекомендации, которые мы делаем, основаны на нашей независимой редакционной проверке и анализе.

Как купить автомобиль с плохой кредитной историей

Многие компании, представленные на Money, размещают у нас рекламу. Мнения являются нашими собственными, но компенсация и углубленное исследование
определяют, где и как могут появиться компании. Узнайте больше о том, как мы зарабатываем деньги.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Когда дело доходит до автокредитов, большинство кредиторов требуют хорошей или отличной кредитной истории, оставляя покупателей с плохой кредитной историей с несколькими вариантами финансирования. Однако, если это ваш случай, есть несколько вариантов. Например, некоторые кредиторы готовы работать с субстандартными заемщиками. И если вы не можете найти выгодный кредит, накопить на покупку автомобиля у частного продавца также может быть решением.

Читайте дальше, чтобы узнать, как купить машину, если у вас плохая кредитная история.

Содержание

• Как получить автокредит с плохой кредитной историей
• Как купить автомобиль у частного продавца
• Как взять в лизинг автомобиль с плохой кредитной историей

Как получить автокредит с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история может затруднить получение одобрения на получение автокредита. Большинство банков могут отклонить ваши заявки, но некоторые кредиторы предлагают варианты.

Финансирование покупки автомобиля с помощью личного кредита для плохой кредитной истории также вариант. Тем не менее, личные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем автокредиты, и наличие плохой кредитной истории может увеличить ставки еще больше.

Однако есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы увеличить свои шансы на одобрение. Но для начала важно выяснить, что именно требуется большинству кредиторов.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для покупки автомобиля?

Требования к кредиту различаются в зависимости от финансового учреждения, и кредиторы полагаются на разные модели оценки кредитоспособности, поэтому не существует определенного минимального кредитного рейтинга для покупки автомобиля. Тем не менее, большинство кредиторов используют систему оценки FICO и отдают предпочтение первоклассным и суперпервоклассным заемщикам, то есть тем, у кого баллы 660 или выше. Считается, что у этих людей меньше шансов не выполнить свои обязательства по кредиту, поэтому у них больше шансов на одобрение более высоких сумм кредита и более низких процентных ставок.

Те, у кого рейтинг FICO находится между 620 и 659 (почти первоклассные заемщики), также имеют хорошие шансы на одобрение. Однако любой, кто ниже 620, будет считаться субстандартным заемщиком. Кредиторы считают, что заемщики почти первоклассных и субстандартных заемщиков представляют более высокий риск, поэтому они устанавливают более высокие процентные ставки или просто отклоняют их заявки на получение кредита.

Обратите внимание, что ваш кредитный рейтинг, также известный как кредитный рейтинг, не является единственным фактором, который учитывают кредиторы. Ваш кредитный отчет, доход, отношение долга к доходу, коэффициент использования кредита и опыт работы также вступают в игру.

Проверьте свой кредитный отчет

Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам обнаружить неточную информацию, которая может повредить вашему кредитному рейтингу и шансам на одобрение.

Вы можете запросить бесплатную копию вашего отчета в каждом из трех основных кредитных бюро (Transunion, Equifax или Experian) через AnnualCreditReport.com. Получив отчеты, проверьте историю платежей на наличие ошибочно отмеченных просроченных платежей или счетов, которые могут вам не принадлежать.

Чтобы узнать больше, прочтите наше руководство о том, как читать свой кредитный отчет. И если вы обнаружите неточную информацию, следуйте инструкциям по удалению негативных элементов из вашего кредитного отчета или рассмотрите возможность найма кредитной компании.

Рассмотрите возможность привлечения поручителя

Поручитель или созаявитель — это лицо, которое соглашается вернуть деньги кредитору, если основной заемщик не выплатит кредит. У этого человека должен быть хороший или отличный кредит, чтобы он мог помочь вам увеличить ваши шансы на одобрение или даже получить лучшие условия кредита.

Снизьте отношение долга к доходу

В дополнение к вашему кредитному рейтингу кредиторы учитывают отношение вашего долга к доходу (DTI), которое представляет собой процент вашего ежемесячного дохода, который идет на погашение существующего долга. Этот индикатор помогает им оценить, можете ли вы позволить себе новые ежемесячные платежи по кредиту.

Чтобы рассчитать DTI, сложите свой ежемесячный долг (например, ипотека, кредиты и счета по кредитным картам). Затем разделите полученную сумму на свой валовой ежемесячный доход. (В качестве альтернативы вы можете использовать наш калькулятор отношения долга к доходу.)

Как правило, кредиторы предпочитают заемщиков с DTI около 40% или меньше. Чтобы снизить DTI, вам необходимо уменьшить общий долг или увеличить ежемесячный доход.

Сэкономьте на большом первоначальном взносе

Значительный первоначальный взнос может улучшить ваши шансы на одобрение и ставки по кредиту за счет снижения отношения кредита к стоимости (LTV). LTV — это показатель того, сколько денег вам нужно занять по сравнению с фактической стоимостью автомобиля.

Чем ниже ваш LTV, тем менее вы рискованны для кредиторов. Это связано с тем, что низкий LTV делает маловероятным, что сумма, которую вы должны в течение срока действия кредита, когда-либо превысит стоимость автомобиля. Таким образом, если вы не выполните обязательства по автокредиту, кредитор может вернуть транспортное средство, продать его и возместить свои убытки.

Для людей с плохой кредитной историей не требуется определенный процент первоначального взноса. Тем не менее, рекомендуется первоначальный взнос в размере не менее 10% от стоимости автомобиля.

Попробуйте получить предварительное одобрение

Предварительное одобрение автокредита может предоставить вам некоторую ключевую информацию, например, сумму кредита, которую кредитор готов предоставить вам. Это устанавливает бюджет, с которым вы можете работать, что может помочь вам найти лучшие предложения по продаже автомобилей в вашем ценовом диапазоне и вести переговоры с продавцами.

Имейте в виду, что некоторые кредиторы проводят тщательное расследование (или жесткую проверку кредитоспособности) для предварительного одобрения кредита, что может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

Подробные инструкции см. в нашем руководстве о том, как получить предварительное одобрение на получение автокредита.

Сравнить кредиторов

Традиционные банки и кредитные союзы обычно ссужают деньги только заемщикам с отличной или хорошей кредитной историей. Однако подумайте о том, чтобы поговорить с представителем клиента из вашего финансового учреждения, так как он может предложить кредит для существующих клиентов с плохой кредитной историей.

Если нет, то есть некоторые онлайн-кредиторы и кредитные платформы, которые предлагают кредиты для людей с плохой кредитной историей. Эти компании иногда проводят предварительную квалификацию на своих веб-сайтах, которая показывает предполагаемую сумму кредита и ставки, на которые вы можете претендовать, основываясь на информации, предоставленной вами самими. Обратите внимание, что предварительная квалификация в конечном итоге не гарантирует, что вы будете одобрены для получения кредита.

Некоторые автосалоны могут предложить вам финансирование напрямую через них. Однако имейте в виду, что дилерский центр может потребовать более крупного первоначального взноса и может предложить вам гораздо более высокую процентную ставку и ежемесячные платежи.

Сначала подумайте о том, чтобы улучшить свою кредитную историю.

Если покупка нового автомобиля может отложиться, рекомендуется улучшить свою кредитоспособность, прежде чем подавать заявку на автокредит или потребительский кредит. Потратив время на исправление плохой кредитной истории, вы можете получить более низкую процентную ставку и потенциально сэкономить сотни, а иногда и тысячи долларов на протяжении всего срока действия кредита. Если вы хотите пойти по этому пути, ознакомьтесь с этим руководством о том, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Ищете способ исправить свою кредитную историю? Ну, ты только что нашел это.

Lexington Law использует испытанный процесс, чтобы помочь вам удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета. Нажмите ниже, чтобы начать работу над восстановлением вашей кредитной истории.

Посмотреть планы

Как купить автомобиль у частного продавца

В то время как цены на новые автомобили бьют рекорды, подержанные автомобили сейчас продаются намного дешевле, чем раньше. Если вы не имеете права на получение традиционного автокредита или кредита с плохой кредитной историей, подумайте о покупке подержанного автомобиля за наличные через частного продавца.

Тем не менее, покупатели подержанных автомобилей должны быть осмотрительны. Если возможно, получите от продавца отчет об истории автомобиля и отдайте автомобиль на осмотр выбранному вами механику. Обратите внимание, что хотя в большинстве штатов действуют так называемые «лимонные законы» — положения, которые защищают потребителей в финансовом отношении, если они покупают новый автомобиль с серьезными механическими дефектами, — лишь в нескольких штатах действуют такие же законы для подержанных автомобилей.

Осторожно, покупайте здесь, платите здесь, дилерские центры

Торговые представительства, работающие по принципу «купи здесь, плати здесь», предлагают внутреннее финансирование, выдачу ссуд напрямую потребителям без участия банка или кредитного союза в качестве посредника. Эти представительства обычно рекламируют свои кредиты как варианты «без проверки кредитоспособности», что делает их привлекательными для людей с низким кредитным рейтингом.

Тем не менее, этот тип автофинансирования имеет даже более высокие процентные ставки, чем средние автокредиты с плохой кредитной историей. Это также может потребовать от вас производить платежи за автомобиль еженедельно или раз в две недели, а не ежемесячно.

Рассматривайте эти дилерские центры только как вариант, если покупка автомобиля не может отложиться до тех пор, пока вы не поработаете над улучшением своей кредитной истории.

Как сдать в аренду автомобиль с плохой кредитной историей

Лизинг идеален для тех, кто хочет продавать свои автомобили каждые несколько лет. Однако автосалоны и кредиторы оценивают вашу кредитную историю, когда вы подаете заявку на лизинг, поэтому они не являются идеальным вариантом для покупателей автомобилей с плохой кредитной историей.

Если вы по-прежнему заинтересованы в аренде автомобиля, вам следует выполнить те же действия, что и в разделе Как получить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей.

Объявления за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление. Объявление

Не позволяйте вашей кредитной истории сдерживать вас

Плохая кредитная история отягощает вас? Консультанты Lexington Law по восстановлению кредитной истории могут помочь вам составить точный кредитный отчет. Возможен лучший кредит — давайте начнем.

Посмотреть планы

Краткий обзор Money’s How to Buy Car With Bad Credit

• Плохая кредитная история может затруднить покупку автомобиля, поскольку кредиторы оценивают вашу кредитную историю, прежде чем одобрить кредит.

• Минимальный кредитный рейтинг для покупки автомобиля не установлен, поэтому некоторые кредиторы могут одобрить заемщиков с плохим кредитным рейтингом.

• Вы можете повысить свои шансы на получение автокредита, проверив свой кредитный отчет на наличие неточностей и получив поручителя, например,

• Если вы можете подождать, рассмотрите возможность восстановления кредита перед покупкой нового автомобиля.

• Покупка автомобиля у частного продавца за наличные может быть доступной, но рискованной, поскольку в немногих штатах есть законы, защищающие потребителей, если они покупают подержанный автомобиль со значительными механическими дефектами.