Как оформить полис ОСАГО через Госуслуги онлайн – пошаговая инструкция

С января 2017 года в России разрешено получать страховые полисы ОСАГО в форме электронного документа. Полис, выданный через интернет, полностью соответствует закону и аналогичен тому, который выдается в офисе страховщика. Ему присвоено наименование е-ОСАГО. Такое новшество позволило не выезжать в офис страховщика и сэкономить на услуге. Одним из самых удобных способов оформления документов сегодня является обращение к единому госпорталу. Можно ли оформить полис ОСАГО через Госуслуги, что для этого потребуется и какой порядок необходимо соблюсти – об этом подробно далее.

19.05.2022

00:23

Кратко об ОСАГО

Полис ОСАГО выдается гражданам, обладающим на праве собственности транспортным средством и желающим застраховать риск гражданской ответственности в связи с наступлением страхового случая. Наличие ОСАГО стало обязательным после принятия 1 июля 2003 года Закона № 40-ФЗ об обязательном страховании.

Особенностью страховки является покрытие рисков, связанных с управлением авто и возможными последствиями в виде причинения ущерба третьим лицам или их имуществу. Не подлежат страхованию по такому полису само транспортное средство, его кража, утеря, поломка и ряд других случаев.

Наличие полиса ОСАГО позволяет покрыть риски участников дорожного происшествия. Вина ответственного лица, управляющего транспортом, эквивалентная определенной сумме ущерба, полностью покрывается страховой компанией. Если причинен вред здоровью и жизни граждан при ДТП, следует денежная компенсация.

Где купить е-ОСАГО

Продажа полисов страхования в электронном виде осуществляется компаниями, имеющими лицензию на такой вид услуги. Страховщик обязан иметь право на предоставление сервиса в электронном виде. В 2022 году возможность оказания услуги онлайн в России есть всего у 36 компаний. Их число с 2017 года сократилось почти в два раза. Уточнить список организаций, имеющих право на выдачу е-ОСАГО, можно на официальном ресурсе Российского союза автостраховщиков в разделе «Действительные члены РСА». Во избежание возможных рисков обязательно проверяйте действующую лицензию перед оформлением пакета страховых услуг.

Документы для страховки е-ОСАГО 

Для оформления электронной страховки потребуется предоставить следующий пакет документов:

• удостоверение личности гражданина РФ;
• паспорт ТС либо аналог – свидетельство о регистрации;
• права на вождение авто всех лиц, которых нужно вписать в полис ОСАГО.

Сегодня не требуется оформлять диагностическую карту по результатам проведения техосмотра машины. Это требование было упразднено с января 2022 года. Теперь владельцам авто, которые используются для частных поездок, не связанных со служебными целями, подтверждать удовлетворительное техническое состояние ТС не нужно. Такое условие отменено в связи с наименьшим процентом аварийных случаев на дороге, связанных с неисправностью машин. Обязательным остался техосмотр при продаже машины, оформлении залога для получения автокредита и в других случаях, связанных с регистрацией прав.

Пошаговая инструкция оформления полиса ОСАГО через Госуслуги

Получение страхового полиса возможно через единый госпортал. Информационный ресурс позволяет подать заявку с приложением копий сканированных документов онлайн, без визита в офис страховщика. Документы заверяются электронной подписью и идентичны документам на бумажном носителе. Проверка действительности лицензии страховщика и выданного полиса возможна в любое время через интернет. Чтобы оформить полис ОСАГО через Госуслуги онлайн, достаточно открыть регистрационную запись на портале.
Порядок оказания услуги через портал следующий.

Первичное обращение

• Создание личного кабинета и повышение уровня учетной записи

Личный кабинет создается после указания серии и номера паспорта. От этого зависят уровень безопасности кабинета пользователя и возможность получать услуги онлайн. Также нужно ввести номер СНИЛС, после чего данные проходят проверку в ПФР и ФМС России. Чтобы оформить страховку ОСАГО через Госуслуги, требуется получить высшую степень защищенности аккаунта: подтвердить личность через Почту России, в МФЦ при предъявлении паспорта либо через Сбербанк Онлайн.

• Выбор страховщика 

При входе в личный кабинет на Госуслугах после повышения уровня обслуживания до максимального, подтвержденного путем идентификации пользователя, появится возможность оформления е-ОСАГО и выбора страховой компании.

В личном кабинете нужно выбрать в меню пункт «Транспорт и вождение», затем открыть рубрику по получению ОСАГО в электронном формате. Клиенту будет предоставлен список лицензированных компаний, где можно оформить страховку ОСАГО на автомобиль онлайн через Госуслуги.

При подаче заявки на выдачу документа онлайн рекомендуется обратить внимание на несколько критериев:

• стоимость полиса – задается регион, где зарегистрировано и эксплуатируется транспортное средство;
• рейтинг доверия – от этого зависят размер и срочность выплаты. Значение имеют авторитет страховщика, длительность и стабильность его деятельности, размер активов, обеспечивающих платежи. Оценку этих показателей дают такие специализированные компании, как «Эксперт РА»;
• сеть СТО – это позволит сэкономить время и средства на ремонт автомобиля по страховке в регионе нахождения ТС при предоставлении компенсации страховщиком;
• дилерские центры – если машина приобреталась от производителя;
• местоположение – при наступлении страхового случая учитывается в первую очередь. Желательно, чтобы в регионе находился офис компании, предоставляющей компенсацию при наступлении рисков гражданской ответственности.

Повторная заявка

Повторное обращение к страховой компании позволяет упростить процесс и сэкономить время на заполнении сведений о владельце транспортного средства. Для этого достаточно войти в личный кабинет на портале и ввести номер старого страхового полиса. Онлайн страховка автомобиля ОСАГО через Госуслуги оформляется в таком случае мгновенно. При обращении к порталу впервые потребуется ввести подробную информацию о водителе, транспортном средстве. При продлении все данные заполняются автоматически. Достаточно подтвердить согласие на обработку персональных сведений и отправить запрос через систему.

Обращение к единому порталу позволяет самостоятельно оформить полис ОСАГО через Госуслуги без помощи страхового агента и посещения офиса страховщика. Система формирует документы автоматически и отправляет на электронную подпись.

Расчет стоимости ОСАГО

Следующим этапом оформления страховки онлайн является определение цены полиса. Расчет цены осуществляется при помощи онлайн-калькулятора. Для этого нужно ввести актуальные данные и сделать запрос.

Оплата полиса

Завершающим этапом формирования электронного страхового документа является проведение платежа за услугу. Действие также производится в режиме онлайн. Сообщение о начисленной сумме появляется автоматически на портале госуслуг.

Выдача полиса ОСАГО

Готовая и оплаченная страховка хранится на портале госуслуг в течение всего периода пользования ею. После окончания срока действия она переводится в статус архивной. Цифровой документ можно в любой момент распечатать или получить на бумажном носителе в офисе страховщика, заверенный печатью организации. На дороге при требовании сотрудника ГИБДД предъявить документ достаточно предоставить номер страховки или показать документ в электронном виде либо распечатанный на бумаге. Представитель дорожной службы сверит номер в системе, проверит действительность полиса. Также можно получить стандартный пакет документов по страховому полису ОСАГО в печатном виде при доставке его в электронном виде. Такую услугу предоставляют не все страховые компании.

Преимущества и недостатки оформления ОСАГО через Госуслуги 

Плюсы обращения к единому порталу для выдачи страховки:

• оформить полис ОСАГО в электронном виде через Госуслуги достаточно просто, на это потребуется минимум времени. Процесс занимает несколько минут и автоматизирован;
• подать заявку можно в любой день без выходных и праздников, без учета рабочего времени;
• пользователю предоставляется широкий и наглядный выбор страховых компаний;
• пакет документов небольшой – личные данные и данные об авто вводятся один раз с автоматическим продлением при обращении к тому же страховщику; 
• данные хранятся на госпортале постоянно и не подлежат удалению;
• сделать полис ОСАГО на машину через Госуслуги можно не выходя из дома, офиса или автомобиля, без расчета дополнительных опций и без помощи страхового агента или курьера;
• оплата производится с карты без дополнительных комиссий и посещения отделений банка или офиса страховщика.

Минусы е-ОСАГО при получении документа через портал госуслуг:

• отсутствует информационная поддержка – нужно выполнять все действия самостоятельно, сверять данные во избежание ошибок, которые могут повлиять на выплаты;
• первый полис оформить через портал не получится, потребуются личное обращение в компанию и заключение договора.

Вывод

Онлайн-страховка ОСАГО позволяет сэкономить время на получение услуги. Зачастую такой полис обходится намного дешевле в связи с отсутствием дополнительных опций, которые могут рекомендовать агенты. Обращение к интернет-ресурсу однозначно удобно и выгодно для страхователей – владельцев авто. Весь процесс автоматизирован, оформление документа требует минимума усилий и времени.

Как получить электронный полис ОСАГО

Как и когда я получу электронный полис ОСАГО?

После оплаты полис ОСАГО сразу же придет на адрес электронной почты, который вы указали при заполнении заявки. Также он появится в мобильном приложении Тинькофф и в личном кабинете на сайте tinkoff.ru.

В приложении Тиьнкофф полис можно найти в разделе «Страхование» на главном экране, ниже списка ваших счетов.

В личном кабинете на tinkoff.ru выберите раздел «Кошелек» на верхней панели или под списком счетов на панели слева → «Страхование» → полис ОСАГО.

После оплаты полис будет храниться в приложении Тинькофф. При необходимости электронный полис ОСАГО можно будет показать сотрудникам ГИБДД прямо на экране телефона

Не хочу оформлять полис дистанционно. Можно приехать в ваш офис?

У нас нет офисов продаж. Рассчитать стоимость страховки, получить консультацию или оформить полис вы можете на сайте tinkoff.ru или в мобильном приложении Тинькофф.

После оплаты полиса вы получите ОСАГО на электронную почту и сможете скачать его на свой телефон.

Нужно ли показывать машину для получения ОСАГО?

Нет, показывать машину для получения полиса не требуется.

Что делать, если полис не пришел на почту или не отображается в личном кабинете?

Если полиса нет ни в приложении Тинькофф, ни в личном кабинете на tinkoff.ru, и он не пришел на адрес вашей электронной почты в течение часа после покупки, напишите в чат службы поддержки — наши операторы постараются вам помочь.

Как распечатать полис ОСАГО?

Чтобы распечатать полис ОСАГО, скачайте его в приложении Тинькофф или на сайте tinkoff.ru и отправьте в печать.

В приложении Тинькофф на главном экране выберите раздел «Страхование» → выберите ваш полис — в блоке «Документы» нажмите «Полис ОСАГО». Откроется печатная форма полиса в формате PDF, которую можно отправить на принтер прямо с телефона либо переслать на компьютер, отправив самому себе полис вложением по электронной почте или сообщением в любом мессенджере.

В личном кабинете на сайте tinkoff.ru на верхней панели или под списком счетов на панели слева выберите раздел «Кошелек» → «Страхование» → полис ОСАГО → «Скачать» в блоке слева. После скачивания откройте полис и отправьте его на печать.

Что такое электронный страховой счет? – Forbes Advisor INDIA

Редакционное примечание: Forbes Advisor может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнение или оценки наших редакторов.

Электронный страховой счет или электронный страховой счет (eIA) — это портфель страховых полисов для лица, хранящийся в электронной форме со страховым хранилищем. Он направлен на то, чтобы помочь держателям eIA отслеживать страховые полисы, как жизни, так и не жизни, в нескольких страховых компаниях в одном месте.

Подобно счету demat, который обеспечивает прямое владение акциями в одном месте, eIA хранит все ваши полисы в одном месте и доступен вам в любое время и в любом месте.

Преимущества электронного страхового счета

С eIA вам не нужно беспокоиться о том, что вы потеряете или потеряете копию выбранного вами страхового полиса.

eIA упрощает пользователям доступ к нескольким политикам и помогает вам: 

• Упрощать обслуживание политик, например изменение адреса.
• Знайте обо всех предстоящих платежах страховых взносов, чтобы не пропустить и не задержать платежи 
• Позволяет оплачивать страховые взносы через счет

Наряду с удобным способом управления своими страховыми полисами, он экономит время и силы держателя полиса и его или ее кандидатов в критические моменты в течение срока действия полиса.

Другие преимущества проведения eIA включают: 

Нулевая стоимость

Индийский страховой регулятор запустил eIA с нулевой оплатой, чтобы помочь держателям полисов и страховым компаниям перейти на безбумажные документы с целью достижения более высокой степени оцифровки при обработке страховых покупок. и урегулирование претензий.

Доступ в любое время и в любом месте

К eIA можно получить доступ из любого места и в любое время, учитывая его цифровой характер. Страхователям не нужно беспокоиться о том, что они потеряют или потеряют копию своего страхового полиса. При необходимости вы можете скачать копию политики.

Обновление любых изменений в деталях политики

Вы можете обновлять изменения в деталях политики, таких как адреса, через eIA. Детали, обновленные один раз, применяются ко всем политикам в учетной записи.

Easy Claims with e-Policy

Поскольку страховой полис выдается в электронной форме, физические процессы, связанные с подачей заявок на полисы, исключаются. Эти процессы включают: 

• Доступность документа для номинального держателя
• Утеря в пути
• Подлинность
• Устранение искаженных документов

Быстрое и простое продление 900 03

Вы можете оплачивать страховые взносы с помощью eIA. Ваша учетная запись eIA помогает отслеживать предстоящие платежи премиум-класса, поскольку в ней есть возможность сводных календарей премиум-класса. Вам не нужно предъявлять физические чеки или производить платежи наличными агентам. Все платежи обрабатываются в цифровом виде.

Простое отслеживание и консолидированные отчеты

Вы можете просмотреть все свои полисы как часть консолидированного отчета по счету (CAS), если клиент имеет дематч счет в любом депозитарии в Индии.

Способы открытия счета ЭИС

Для хранения полисов в электронной форме страхователь должен открыть счет ЭИС. EIA, открытая один раз, может использоваться для хранения всех страховых полисов в электронном формате, нет необходимости открывать разные EIA для нескольких полисов. Страхователь может попросить страховую компанию добавить полис в открытый eIA.

Существует два способа открыть счет eIA.

1. Страхователь может открыть eIA онлайн, выполнив проверку KYC. Этот процесс может быть завершен онлайн без каких-либо документов. Онлайн-проверку KYC можно выполнить, загрузив XML-файл Aadhar и загрузив его для проверки. Для этого ваш номер телефона должен быть связан с вашим номером Aadhar.
   
2. Во время покупки страхового полиса страхователь может поручить страховой компании открыть eIA и добавить выданный полис в это EIA. Страхователь должен будет предоставить удостоверение личности и подтверждение адреса, предоставив Pan Card, Aadhar Card или свои водительские права.

Единоличное владение: Физическим лицам разрешено иметь только один eIA, и eIA не может быть открыт на совместные имена.

Типы полисов: Владелец полиса может добавить к учетной записи следующие страховые полисы:

• Полисы страхования жизни
• Полис медицинского страхования
• Полис автострахования

Страхователь может добавить свои существующие полисы, которые проводятся в физическую форму для EIA. Все, что нужно сделать пользователю, — это создать eIA и предоставить сведения о полисе, такие как номер полиса и имя страховой компании.

Сборы: Плата за преобразование существующих полисов в электронную форму не взимается. В соответствии с руководящими принципами страхового регулятора держатели eIA не должны платить никаких сборов за открытие eIA и любые услуги, связанные с учетными записями и политиками.

В случае существующей учетной записи eIA: Если заявитель уже имеет eIA, ему необходимо указать номер eIA в предложении по полису, подаваемом в страховую компанию. Если у заявителей нет eIA, то заявление на открытие eIA можно подать вместе с предложением по полису в страховую компанию. Страховая компания будет способствовать открытию eIA, и как только предложение будет принято страховой компанией, она зачислит новый полис в eIA.

Номинанты: Пользователь через eIA может иметь несколько полисов в одной учетной записи, и у каждой политики может быть свой номинал. Иногда кандидаты могут не иметь информации о политике в нужное время.

С учетом этого вводится понятие уполномоченного представителя (AR). Вот некоторые моменты, которые необходимо знать о AR:

• Владельцы eIA обязаны назначить AR.
• AR является доверенным лицом eIA и должен назначаться держателем eIA.
• AR может только просматривать политики держателя eIA и не может инициировать какую-либо транзакцию.
• Владелец eIA может изменить AR в любое время.
• Роль уполномоченного представителя заключается в том, чтобы информировать номинального представителя или представителей о страховом полисе, чтобы можно было инициировать процесс подачи претензий.

AR получают доступ к EIA только в случае смерти владельца EIA или его неспособности получить доступ к EIA.

Bottom Line

Открытие учетной записи электронного страхования для безопасного хранения всех ваших полисов в электронном формате может быть полезно для держателя полиса и его доверенных лиц, поскольку он объединяет все страховые полисы в одной учетной записи и помогает в создание информационного ресурса для ваших близких.

Помните, что вы можете получить: 

• Электронный полис вашего физического полиса 
• Приобрести любой новый полис в электронном формате, попросив страховщика предоставить копию электронного полиса вместо физической копии
• Доступ ко всем сведениям о вашем полисе в одном месте 

После настройки eIA вы можете:

• Обновлять данные о себе и представителе
• Редактировать сведения о политике
• Просматривать предстоящие выплаты страховых взносов и 
• Оплачивать страховые взносы через учетную запись eIA и многое другое

Таким образом, чтобы избавиться от неэффективности и стресса, связанного с управлением вашими страховыми копиями, вы можете выбрать цифровой способ управления страховкой с открытием учетной записи eIA.

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Электронный страховой счет – все, что вам нужно знать

• Что такое страховой репозиторий?
  «Страховой репозиторий» является компанией, созданной и зарегистрированной в соответствии с Законом о компаниях, 1956 (1 от 1956 г.) и которому IRDA выдало Свидетельство о регистрации для ведения данных страховых полисов в электронной форме от имени страховщиков. Страховые репозитории обеспечивают удобство хранения страховых полисов, оформленных в электронном виде.
• Какова цель страхового хранилища?
  Целью создания страхового репозитория является предоставление держателям полисов возможности хранить страховые полисы в электронной форме и вносить изменения, модификации и пересмотры в страховые полисы быстро и точно. Кроме того, репозиторий выступает в качестве единой остановки для нескольких требований службы политик. Система Страхового репозитория также обеспечивает эффективность и прозрачность при выдаче и обслуживании страховых полисов.
• Может ли физическое или юридическое лицо действовать в качестве страхового депозитария?
  Нет, только юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с Законом о компаниях и получившее «Свидетельство о регистрации» IRDA, может выступать в качестве страхового репозитория.
• Могут ли страховые репозитории продавать/запрашивать страховые полисы?
  Нет, страховые репозитории не могут продавать/запрашивать страховые полисы. Они уполномочены только вести полисы в электронном виде и предоставлять сервисную книжку всех страховых полисов.
• Кто является уполномоченным лицом (AP)?
  Уполномоченное лицо (AP) — это точка продаж (PoS), назначенная страховым депозитарием, которая будет работать от имени страхового депозитария для расширения услуг последнего.
• Что такое форма заявки на получение ОВОС? Откуда его можно получить?
  Форма заявки на получение ОВОС — это форма, которая используется физическим лицом для открытия ОВОС в страховом репозитарии. Эту форму можно получить в страховой компании, в страховом репозитории или у AP.
• Какие требования необходимо выполнить для открытия EIA?
  Держатель ОВОС или страхователь должен заполнить форму ОВОС и предоставить следующие документы в офис Страхового хранилища или страховой компании или уполномоченному AP, назначенному Страховым хранилищем:
  1. Удостоверение личности с фотографией
  2. Последний паспорт размер фотографии
  3. Подтверждение адреса
  4. Подтверждение личности
• Какие документы KYC действительны?
  Удостоверение личности (любое): a) PAN-карта b) UID
  Подтверждение адреса (любого): a) Продовольственная карточка b) Паспорт c) Карта Aadhar d) Удостоверение личности избирателя e) Водительские права f) Банковская книжка (не старше 6 месяцев) g) Заверенные копии: — i) Счета за электроэнергию (не старше 6 месяцев) ii) Счета за телефон по месту жительства (не старше 6 месяцев) iii) Зарегистрированное соглашение об аренде и лицензии / Соглашение о продаже
  Самостоятельное заявление судей Высокого суда и Верховного суда с указанием нового адреса в отношении их счетов. Удостоверение личности/документ с адресом, выданный: а) центральным правительством/правительством штата и его ведомствами б) статутными/регулирующими органами в) предприятиями государственного сектора г) зарегистрированными коммерческими банками д) государственными финансовыми учреждениями е) колледжами при университетах ж) профессиональными организациями таких как Институт присяжных бухгалтеров Индии (ICAI), Индийский институт бухгалтеров по затратам и работам (ICWAI), Совет адвокатов и т.