Кредит под залог авто: в чем риски автозайма?

Случаются ситуации, когда деньги нужны быстро. Оказавшись в безвыходном положении, многие обращаются в микрокредитные организации, ломбарды, чтобы выручить хоть какую-то сумму денег. Часто залогом для кредита служит автомобиль. Однако такая сделка несет немалые риски. Рассказываем о плюсах и минусах кредита под залог авто.

Автозайм — это сделка, по условиям которой организации (банк, автоломбард или МФО) дают кредит под залог машины или ПТС. Если вы отдаете в качестве залога автомобиль, то не сможете им пользоваться, пока не погасите последний платеж по этому кредиту. Если вы обмениваете техпаспорт на деньги, то сможете ездить на машине. Но подарить, перепродать, обменять в течение срока выплат ее нельзя.Какую сумму можно получить? Стоимость выставит оценщик после осмотра машины. На размер кредита влияет марка, модель, возраст и пробег авто.

Как правило, при оформлении займа под залог ПТС кредитная организация выделит от 50 до 60% от стоимости машины.

Если вы оставите автомобиль, то больше — от 50 до 90%.

Какие ставки и проценты по займу?

По данным сервиса Сравни.ру, ставка по кредиту под залог авто или ПТС варьируется от 5 до 12% годовых. Вы можете получить его на срок от 1 до 5 лет. Деньги после подписания договора кредитная организация отдаст наличными, отправит на банковскую карту или счет.

Каковы требования к заемщику?

Для оформления автозайма организации не требуют много документов. Чаще всего нужны паспорт с пропиской, свидетельство о регистрации транспортного средства, ПТС, водительское удостоверение.

Почему автозаймы так популярны?

Среди основных преимуществ выделяют:

• скорость. 

В МФО и автоломбардах оформить кредит можно за один день, так как они не проверяют кредитную историю, не запрашивают справки о доходах. Банки учитывают наличие постоянного дохода, поэтому срок может увеличиться.

• отсутствие поручителей. 

Гарантия для кредитных организаций — ваша машина или ПТС.  

• возможность пользоваться автомобилем. 

Если в качестве залога оставить ПТС, то машина будет в вашем распоряжении. Это актуально для тех, чья работа связана с грузовыми, пассажирскими перевозками. Получается, что есть и машина, и деньги.

Но у такой сделки много подводных камней. Перечислим минусы:

• вы можете остаться без автомобиля и с непогашенным кредитом.

Если вы не вернете займ вовремя, кредитная организация заберет авто и потом продаст его. При этом вы все равно останетесь должником: помимо «тела» кредита, есть еще и проценты за его использование, а также штрафы за просрочку платежей, которые никуда не исчезают. 

• размер займа, как правило, ниже рыночной цены автомобиля.

Если вы все-таки решили взять автозайм, то:

1. Проверьте, указаны ли автоломбард или МФО в реестре Банка России (поставить ссылку на реестр). Если компании там нет — не обращайтесь туда.

2. Прочитайте договор, обратите внимание на условия погашения кредита.

Очень много историй, когда клиенты подписывали договор после того, как менеджер автоломбарда дежурно сообщал, что в первый месяц — 0% по кредиту. После оказывалось, что со второго месяца процент кредитования вырастает до 5%, с третьего — до 15% годовых. А санкции за просрочку огромные — 0,01% за первую неделю просрочки, до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев. Часто специалисты кредитных организаций умалчивают эти условия. Все нюансы могут быть размещены в отдельном документе большого объема. Многие заемщики просто не хотят их читать, а потом приходят в ужас от суммы, которая «накапала».

3. Уточните, какие услуги кредитной организации платные (например, входит ли в этот список оценка машины экспертом, хранение автомобиля на стоянке).

4. Обратите внимание на то, что подписываете. 

Бывает, что в кредитной организации предлагают не только договор займа под залог авто, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав эти документы, вы автоматически передаете права на машину организации или берете авто в лизинг, то есть теряете право владения вашим транспортным средством.  

Чем отличается лизинг от кредита на автомобиль?

Для жизни

Малому бизнесу

Покупка автомобиля для компании с привлечением заемных средств — способ снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы компании. Несмотря на то, что за пользование средствами банка начисляется процент, с учетом уменьшения налогооблагаемой базы покупка может быть более выгодной.

Стать клиентом

Особенно это актуально для компаний, работающих с НДС и на ОСНО. При постановке автомобиля на баланс НДС принимается к зачету, плюс если оформлен договор лизинга, сумма налога на прибыль уменьшается соразмерно общим затратам на лизинг.

Рассмотрим, в чем отличие лизинга от кредита на автомобиль и что лучше для компании.

Лизинг

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Договор лизинга или финансовой аренды подразумевает право заемщика выкупить автомобиль в конце срока действия договора. Пока договор лизинга действует и долг не выплачен, лицо, взявшее ТС, остается его арендатором, а не владельцем. При желании покупатель может вернуть автомобиль в салон по завершении срока договора или же полностью выкупить его, чтобы распоряжаться им, как собственник.

При оформлении лизинга компанией, автомобиль ставится на баланс компании, продать его в собственность генеральному директору и иным лицам до истечения срока договора нельзя. Если условие нарушено, лизингодатель имеет право изъять предмет соглашения. Поэтому банки и лизинговые компании регулярно проверяют, как эксплуатируется автомобиль или спецтехника.

Основные положения договора лизинга:

• При лизинге договоренности заключаются на срок, связанный с амортизацией транспортного средства. Как правило, это 50% от периода морального износа, иначе лизингодатель не получит выгодную ему финансовую компенсацию. Исключение — оперативный лизинг. По нему полный износ не учитывается, а контракт действует до трех лет.
• При оформлении заключается лизинговое соглашение и прописываются ставки за использование автомобиля — как в традиционном кредите. Если договоренности нарушаются, собственник изымает ТС у заемщика.
• После окончания обязательств по лизингу арендатор вправе решать, как поступить. Чтобы стать собственником автомобиля, он вносит сумму остаточной стоимости.
• Лизингом чаще всего пользуются для аренды и выкупа коммерческого транспорта — маршрутных микроавтобусов, тягачей, снегоуборочной и другой коммунальной техники. Возможно приобретение легковых автомобилей для административного использования.

Кредит

Главное отличие от лизинга — в оформлении кредитного договора, по которому заемщик привлекает деньги банка для покупки ТС и становится собственником машины сразу, а не после выплаты долга.

Целевой заем выдается не на руки покупателю автомобиля — кредитор перечисляет его продавцу, а компания-заемщик принимает обязательство поэтапного погашения долга с процентами. Владелец распоряжается автомобилем ограниченно, потому что транспорт выступает предметом обеспечения сделки — залогом. Такие машины нельзя продать, пока ежемесячные платежи и проценты доли не будут погашены.

Другие особенности кредитов:

• широкий выбор предложений — можно найти низкие процентные ставки, предложения без первоначального взноса, с разным графиком погашения;
• клиент получает возможность выбрать ТС в любом салоне, с которым сотрудничает кредитная организация — как правило, ограничений по марке, модели нет, иногда покупка оформляется и на подержанные автомобили;
• при нарушении правил пользования автокредитом есть риск потери машины — кредитор изымает ее у купившего лица, этот пункт присутствует в абсолютном большинстве соглашений.

Heading» color=»brand-primary»>Лизинговые и кредитные договоры: чем они похожи и чем отличаются

Лизинг и кредит объединяет платность услуги — в обоих случаях получатель ТС перечисляет кредитору или лизингодателю вознаграждение в виде процентов. Общим местом выступает и срочность — график платежей всегда указывается в договоре.

Оба предложения характеризуются возвратностью: лизинговая организация и банк, выдающий кредиты, возвращают свои деньги и получают вознаграждение сверх этой суммы. В случае с лизингом выкупная часть изначально заложена в арендной плате. При кредитах банк получает вознаграждение в виде процентов.

Отличия:

• Цель заключения договора. При лизинге это, прежде всего, получение пользы — эксплуатация автомобиля с минимальными расходами, а выкуп не обязателен. Кредиты же направлены на вступление в права собственности в начале срока действия договора.
• Предмет сделки. При лизинге — само транспортное средство, чьим собственником остается лизингодатель. При кредите это деньги (сумма долга), а транспорт становится имуществом заемщика сразу.
• Структуры, выдающие ссуды. Кредитором вправе быть только банк, лизингом занимаются компании и даже физлица.
• Другие условия. При лизинге короче амортизация, ИП и юрлица вправе вернуть НДС, кредитная история не так важна, как при банковских ссудах.

Плюсы и минусы лизинга

Основной плюс лизинга — возможность приобрести автомобиль с использованием краткосрочного займа. Кроме этого:

• все затраты на приобретение автомобиля, включая оплату КАСКО, включены в лизинговый договор и принимаются на издержки компании, что позволяет экономить на налогах;
• одобрение заявки на лизинг происходит быстрее, особенно если клиент держит расчетные счета в этом банке;
• график платежей составляется индивидуально и напрямую влияет на сумму общей переплаты по договору.

Недостаток лизинга — выбор предложений ограничен и зависит от того, с какими дилерскими центрами работает банк. Ежемесячные выплаты довольно большие, так как срок действия договора оперативного лизинга, а именно этот вариант предлагают банки, не более трех лет. Долгосрочный лизинг дороже, так как ставки выше, чем по кредитам. При лизинге машина остается собственностью кредитора и может быть изъята банком при нарушении условий договора.

Плюсы и минусы кредита

Кредиты выдают, даже если у заемщика нет крупных сумм для первоначального платежа. Этот финансовый инструмент выгоден получателю, кредитору и автосалону, поэтому согласование сделки проходит проще. Другие плюсы кредитов:

• владельцем автомобиля сразу становится конечный покупатель — заемщик;
• при хорошей кредитной истории, стабильном доходе, обслуживании в банке в рамках зарплатного проекта можно получить на кредит «скидку» — более приемлемые условия;
• разнообразие программ позволяет адаптировать кредит к своей ситуации — желаемому графику, размеру платежей, общему сроку.

Кредит неудобен тем, что оформляется дольше (до месяца) и требования по нему жестче, чем у лизинга. На все время кредитования ТС находится в залоге у банка, а за расторжение договоренностей раньше срока могут быть штрафы и изъятие автомобиля.

Заключение

Выбирая, что выгоднее, следует, прежде всего, помнить о своих задачах, соотношении пользы и расходов. Если вам важно оптимизировать налоги — выбирайте лизинг, если в приоритете более лояльная нагрузка — кредит.

Райффайзен Банк предлагает лизинг автомобилей для компаний и ИП. Выгодные условия, госсубсидии и особые предложения от партнеров доступны текущим и новым клиентам банка.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Загрузки AutoIt — AutoIt

Обзор

С этой страницы можно загрузить основной пакет AutoIt и другие инструменты для создания сценариев. Текущая версия AutoIt работает на следующих операционных системах:

• Windows XP и Windows Server 2003
• Windows Vista и Windows Server 2008/2008 R2
• Windows 7 / 8 / 10 / 11

Текущие версии

Здесь вы можете скачать AutoIt и сопутствующие файлы.

Программа установки AutoIt и исполняемые файлы имеют цифровую подпись AutoIt Consulting Ltd . Если вы получили предупреждение Microsoft SmartScreen после загрузки программы установки, см. дополнительные сведения на странице SmartScreen и AutoIt.

Версия	Дата последнего обновления	Примечания
v3.3.16.1	19 сентября, 2022	Примечания к выпуску Критические изменения сценария Онлайн-документация

 

Программное обеспечение	Загрузка
Полная установка AutoIt . Включает компоненты x86 и x64, а также: AutoIt программные файлы, документацию и примеры. Aut2Exe — преобразователь скрипта в исполняемый файл. Преобразуйте свои скрипты в автономные файлы .exe! AutoItX – управление DLL/COM. Добавьте функции AutoIt в свои любимые языки программирования и скрипты! Также содержит сборку C# и CmdLet PowerShell. Редактор — урезанная версия пакета редактора сценариев SciTE для начала работы. Загрузите пакет ниже для полной версии!
Редактор сценариев AutoIt. (Специальная версия SciTE с множеством дополнительных инструментов кодирования для AutoIt)
AutoIt — Самораспаковывающийся архив (для тех, кому не нравится/не нужен установщик) (включает компоненты x86 и x64 и Aut2Exe и AutoItX )
Предыдущие версии AutoIt Windows 95 и Windows NT 4.0. v3.3.8.1 — последняя версия для поддержки Windows 2000.	Предыдущие версии
Документация не на английском языке (в архиве). Документация на разных языках.	Посетите страницу документации
Графика, значки и обои.	Графическая страница
AutoIt BETA Вы можете скачать последнюю бета-версию AutoIt и связанные с ней файлы отсюда. Примечание: Бета-версия может быть нестабильной — всегда проверяйте форумы.

 

Редакторы сценариев

Программирование и написание сценариев в Блокноте может быть мучением. Команда AutoIt создала пользовательскую версию SciTe со следующими функциями и инструментами:

• Подсветка синтаксиса и завершение кода
• Преттификатор кода
• Средство проверки синтаксиса
• И многое другое…

Домашнюю страницу AutoIt версии SciTe можно найти здесь.

Другие текстовые редакторы

Если вы не хотите использовать SciTe или иметь свой любимый текстовый редактор, AutoIt поставляется с файлами синтаксиса для следующих редакторов «из коробки»:

• Textpad
• Малиновый редактор
• PSPad
• Sublime Text

Файлы синтаксиса для них хранятся в каталоге Extras \ Editors установки AutoIt.

 

Язык сценариев AutoIt — AutoIt

Обзор

AutoIt v3 — это бесплатный язык сценариев наподобие BASIC, предназначенный для автоматизации графического интерфейса Windows и общих сценариев. Он использует комбинацию симулированных нажатий клавиш, движения мыши и манипуляций с окнами/элементами управления, чтобы автоматизировать задачи способом, который невозможен или ненадежен с другими языками (например, VBScript и SendKeys). Кроме того, программа AutoIt очень маленькая, автономная и будет работать на всех версиях Windows «из коробки», не требуя раздражающих «сред выполнения»!

AutoIt изначально был разработан для развертывания ПК, чтобы надежно автоматизировать и настроить тысячи ПК. Со временем он стал мощным языком, поддерживающим сложные выражения, пользовательские функции, циклы и все остальное, чего ожидают опытные скриптеры.

• Простой в освоении синтаксис, похожий на BASIC
• Имитация нажатий клавиш и движений мыши
• Управление окнами и процессами
• Взаимодействие со всеми стандартными элементами управления Windows
• Сценарии могут быть скомпилированы в автономные исполняемые файлы
• Создание графических пользовательских интерфейсов (GUI)
• COM-поддержка
• Регулярные выражения
• Прямой вызов внешних функций DLL и Windows API
• Скриптовые функции запуска от имени
• Подробный файл справки и большие форумы поддержки сообщества
• Совместимость с Windows XP/2003/Vista/2008/Windows 7/2008 R2/Windows 8/2012 R2/Windows 10
• Поддержка Unicode и x64
• Цифровая подпись для вашего спокойствия
• Работает с контролем учетных записей пользователей (UAC) Windows Vista.

AutoIt был разработан, чтобы быть как можно меньше и автономнее без внешних файлов .dll или записей реестра, что делает его безопасным для использования на серверах. Скрипты могут быть скомпилированы в автономные исполняемые файлы с помощью Aut2Exe .

Также поставляется комбинированная COM- и DLL-версия AutoIt под названием AutoItX, которая позволяет добавлять уникальные функции AutoIt к вашим любимым языкам сценариев или программирования!

Лучше всего то, что AutoIt по-прежнему БЕСПЛАТНО — но если вы хотите поддержать время, деньги и усилия, потраченные на проект и веб-хостинг, вы можете сделать пожертвование.

Скачать

Перейти на страницу загрузок!

Особенности

Вот некоторые из уникальных особенностей AutoIt.

Базовый синтаксис и богатый набор функций

AutoIt имеет синтаксис, подобный БЕЙСИКУ, что означает, что большинство людей, которые когда-либо писали сценарии или использовали язык высокого уровня, должны легко его освоить.

Хотя AutoIt начинал свою жизнь как простой инструмент автоматизации, теперь он имеет функции и возможности, которые позволяют использовать его в качестве языка сценариев общего назначения (конечно, с потрясающей автоматизацией!). Особенности языка включают:

• Обычные высокоуровневые элементы для функций, циклов и разбора выражений
• Невероятное количество функций обработки строк и Perl-совместимый механизм регулярных выражений (использующий библиотеку PCRE).
• COM поддержка
• Вызов Win32 и сторонних API-интерфейсов DLL

Встроенный редактор с подсветкой синтаксиса

AutoIt поставляется с настраиваемой облегченной версией SciTe, упрощающей редактирование сценариев. Пользователи также могут загрузить полную версию SciTe, которая включает дополнительные инструменты, которые еще больше упрощают работу.

Автономное и маленькое

AutoIt — это очень маленькое и автономное приложение, не зависящее от массивных сред выполнения, таких как . NET или VB. Все, что вам нужно для запуска сценариев AutoIt, — это основной исполняемый файл AutoIt (AutoIt3.exe) и сценарий. Скрипты также могут быть закодированы в автономные исполняемые файлы с помощью встроенного компилятора скриптов 9.0019 Аут2Exe .

Международная и 64-битная поддержка

AutoIt полностью поддерживает Unicode, а также включает x64-версии всех основных компонентов! О скольких других свободных скриптовых языках вы можете так сказать?

Моделирование клавиш и мыши

Много времени было потрачено на оптимизацию функций имитации нажатия клавиш и мыши, чтобы они были максимально точными во всех версиях Windows. Все подпрограммы мыши и клавиатуры легко настраиваются как с точки зрения «скорости» моделирования, так и с точки зрения функциональности.

Управление окнами и элементами управления

Вы можете перемещать, скрывать, показывать, изменять размер, активировать, закрывать и практически делать с окнами все, что хотите.