Взять кредит на ремонт автомобиля

Поломка автомобиля создает много неудобств, если вы привыкли передвигаться с комфортом. Еще неприятнее, когда машина – ваша «рабочая лошадка» и каждый день простоя лишает вас заработка. Предлагаем разобраться, как взять кредит на ремонт автомобиля и не переплатить.

Банки, МФО или рассрочки в автосервисах?

Пожалуй, ремонт автомобиля в рассрочку – один из самых привлекательных вариантов. Однако стоит обращать внимание на условия такого предложения: часто под видом рассрочки предлагается обычный кредит, а поскольку он выдается через посредника – автосервис, – то выходит дороже, чем если оформить его напрямую в банке.

Кредит на ремонт автомобиля, оформленный в МФО, привлекает возможностью получить деньги очень быстро. В остальном у этого варианта есть существенные минусы:

• придется передать ПТС на хранение в микро-финансовую организацию;
• процентные ставки у микрокредитов значительно выше, чем при стандартном потребительском кредитовании.

Если взять кредит на ремонт автомобиля в банке, нужно быть готовым, что рассмотрение заявки может занять от одного до нескольких дней. Это основное неудобство. Но, с другой стороны, есть вполне ощутимые преимущества:

• полный комплект документов на транспортное средство остается у вас на руках;
• невысокая процентная ставка за пользование кредитными деньгами;
• возможность оформить недорогой кредит с упрощенным пакетом документов, если вы являетесь зарплатным клиентом банка.

Какой выбрать кредит на ремонт автомобиля?

Как определиться, брать микрозайм или обычный потребительский кредит? Многое зависит от условий самого кредита и предположительных сроков ремонта вашего авто. Принимая решение, какой взять кредит на ремонт автомобиля, имейте в виду:

• чем больше стоимость ремонта, тем сильнее ударит по карману дорогой кредит;
• чем дольше предполагается делать ремонт, тем выше будет переплата, особенно, если процент по кредиту высокий;
• если машина рабочая, учитывайте в расчетах срок выдачи кредита и упущенный из-за простоя заработок.

При сравнении условий микрозайма и потребительского кредита обратите внимание, что процентная ставка в первом случае обычно указывается за день или месяц, а во втором – за год. Например, в договоре МФО может быть написано, что ставка 2,5% в месяц, а в банковском договоре – 10% годовых. Чтобы сравнить обе ставки, можно пересчитать годовой процент: 10% делим на 12 месяцев и получаем 0,83% в месяц. Теперь видно, что кредит на ремонт автомобиля в МФО обойдется почти втрое дороже, чем в банке. Чтобы прикинуть сумму переплаты по каждому из вариантов кредитования, полученные ставки умножьте на количество месяцев, которое планируете пользоваться заемными деньгами и вычислите процент от суммы, взятой в долг.

Если возникла необходимость взять кредит на ремонт автомобиля, вы можете оставить заявку прямо сейчас на нашем сайте. Вам перезвонит кредитный менеджер, подробно расскажет об условиях кредитования, поможет сделать предварительные расчеты.

Поделиться с друзьями:

Финансирование или лизинг автомобиля

Хотите купить автомобиль? У вас есть другие варианты, кроме оплаты наличными. Если вы финансируете или арендуете, вот некоторые вещи, которые следует иметь в виду.

• Перед покупкой или арендой автомобиля
• Факторинг в программе Trade-in
• Финансирование автомобиля
• Аренда автомобиля
• Подписание документов
• После того, как вы получите машину
• Для получения дополнительной информации

Перед покупкой или арендой автомобиля

• Получите копию своего кредитного отчета , прежде чем посетить дилерский центр.
  Посетите сайт www.AnnualCreditReport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228, чтобы получить бесплатную копию. В вашем кредитном отчете есть информация, которая влияет на то, можете ли вы получить кредит и сколько вам придется платить процентов, чтобы занять деньги.

• Получите предварительную цену автомобиля в письменном виде до вы посетите лот, и до вы обсудите финансирование с дилером. Это означает, что дилер должен прислать вам полную стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы. Предоставление этой информации в письменном виде до того, как вы пойдете на лот, поможет вам сравнить предложения от разных дилеров по принципу «яблоки к яблокам», вам будет легче выявлять дополнительные сборы и надстройки, которые могут проскользнуть в вашей сделке, и сосредоточить свое внимание на общая стоимость (а не только ежемесячный платеж).

• Знайте общую стоимость, а не только ежемесячный платеж. Предложения с низким ежемесячным платежом могут быть заманчивыми, но не сосредотачивайтесь исключительно на своем ежемесячном платеже. Например, более низкие ежемесячные платежи по кредиту часто требуют более длительных сроков и более высоких процентных ставок, что существенно увеличивает общую стоимость. При расчете того, что вы можете себе позволить, используйте рабочий лист «Составьте бюджет» в качестве руководства, чтобы убедиться, что у вас достаточно дохода для покрытия ежемесячных расходов и оплаты автомобиля.

• Рассмотрите возможность накопления на первый взнос . Первоначальный взнос уменьшает сумму, необходимую для финансирования или аренды. Это снизит ваши общие затраты на финансирование или лизинг.

• Спросите, нужен ли вам поручитель. Если у вас нет надежной кредитной истории, вам может понадобиться поручитель по финансовому договору или договору аренды. Соподписанты несут равную ответственность по договору. Если вы не сможете заплатить то, что должны, ваш поручитель окажется на крючке. Любые просроченные платежи повредят вашему кредиту — и кредиту вашего поручителя.

Факторинг при обмене

• Изучите стоимость вашего старого автомобиля при обмене. Ознакомьтесь с руководствами Национальной ассоциации автомобильных дилеров (NADA), Edmunds и Blue Book Kelley. Эта информация может помочь вам получить лучшую цену от дилера.

• Подождите, чтобы обсудить возможность обмена, пока после вы не договоритесь
  о наилучшей возможной цене для вашего нового автомобиля. Вы хотите быть уверены, что продавец не изменит продажную цену автомобиля, чтобы компенсировать щедрое предложение по обмену.

• Знай, сколько ты должен. Если вы все еще должны деньги за свою машину, обмен ее может не сильно помочь. Если вы должны больше, чем стоит машина, это называется отрицательным капиталом. Если вы хотите использовать автомобиль для обмена, спросите, как отрицательный капитал повлияет на ваше новое соглашение о финансировании или аренде. Например, это может увеличить сумму, которую вы занимаете, продолжительность вашего соглашения о финансировании или сумму вашего ежемесячного платежа.

Финансирование автомобиля

У вас есть два варианта финансирования: прямое кредитование или финансирование через дилеров .

При прямом кредитовании вы можете

• Узнать условия кредита заранее . Получив предварительное одобрение на финансирование перед покупкой автомобиля, вы знаете условия, в том числе годовую процентную ставку (APR), срок кредита (количество месяцев) и максимальную сумму, которую вы можете занять. Используйте эту информацию для переговоров с дилером. APR – это годовая стоимость кредита. Он основан на нескольких вещах, включая ваш кредитный рейтинг, сумму, которую вы занимаете, процентную ставку и расходы по кредиту, которые вы взимаете, а также продолжительность вашего кредита.

• Сравнительный магазин среди дилеров. Имея на руках предварительное одобрение, проще запросить у дилеров письменную цену «на месте» на интересующий вас автомобиль (это общая стоимость автомобиля до финансирования, включая налоги и сборы). . Цена помогает вам определить и договориться о лучшем предложении по покупке и финансированию без необходимости тратить время в дилерском центре.

Финансирование дилерского центра означает, что вы подаете заявку на финансирование через дилерский центр. Вы и дилер заключаете договор, в котором вы покупаете автомобиль и соглашаетесь выплатить в течение определенного периода времени профинансированную сумму плюс комиссию за финансирование. Дилер обычно продает контракт банку, финансовой компании или кредитному союзу, которые будут обслуживать счет и собирать ваши платежи.

Дилерское финансирование может предложить вам

• Несколько вариантов финансирования . Отношения дилера с различными банками и финансовыми компаниями могут означать, что он может предложить вам ряд вариантов финансирования. Имейте в виду, однако, что дилер обычно получает прибыль от предложения финансирования и не всегда может предложить вам лучшую сделку.

• Специальные программы . Дилеры иногда предлагают спонсируемые производителем программы по низким ценам или поощрительные программы. Они могут быть ограничены определенными автомобилями или иметь особые требования, такие как больший первоначальный взнос или более короткий срок действия контракта. Эти программы также могут потребовать сильный кредитный рейтинг. Проверьте, соответствуете ли вы требованиям.

Найдите лучшую сделку по финансированию

Сравните предложения по финансированию от нескольких кредиторов и дилера. Помните, не сосредотачивайтесь только на ежемесячном платеже — общая сумма, которую вы заплатите, зависит от договорной цены автомобиля, годовой процентной ставки и срока кредита.

Многие кредиторы предлагают долгосрочные кредиты, например, на 72 или 84 месяца. Хотя эти кредиты могут снизить ваши ежемесячные платежи, они могут иметь высокие ставки. И чем больше срок кредита, тем дороже будет сделка в целом. Автомобили быстро теряют в цене, как только вы уезжаете со стоянки, поэтому при долгосрочном финансировании вы можете оказаться должны больше, чем стоит машина.

Некоторые дилеры и кредиторы могут попросить вас купить кредитную страховку, которая погасит кредит, если вы умрете или станете инвалидом. Перед покупкой подумайте о стоимости и о том, стоит ли оно того. Проверьте существующие страховые полисы, чтобы избежать дублирования льгот. Страхование кредита не является обязательным по федеральному закону. Фактически, кредитору противозаконно включать страхование кредита в ваш кредит без вашего ведома или разрешения. Если ваш дилер требует, чтобы вы купили кредитную страховку для финансирования автомобиля, она должна быть включена в APR.

Обязательно спросите у дилера о

• Auto add-ins. Дополнения платные. Это дополнительные вещи, которые вы покупаете и финансируете вместе с автомобилем. Общие надстройки включают политику разрывов, травление окон, а также расширенные гарантии и контракты на обслуживание. Можно отказаться от надстроек и спросить цену. Недопустимо, чтобы дилеры включали дополнения в вашу сделку или лгали о них. Точно знайте, что вы покупаете, и защитите себя. Попросите дилера указать цену любого предлагаемого дополнения, прежде чем посетить дилерский центр. Если вы финансируете, вам нужно знать, сколько это стоит в течение срока действия кредита. Спросите о любых ограничениях или условиях, которые могут быть у надстроек. Они могут не покрыть то, что вы ожидаете. Если вы не хотите или не нуждаетесь в этом, скажите «нет».

• Стимулы производителя . Ваш дилер может предложить поощрения производителя, такие как более низкие процентные ставки или возврат денег за определенные марки или модели. Обязательно спросите у своего дилера, есть ли у интересующей вас модели какие-либо специальные предложения по финансированию. Как правило, эти скидки не подлежат обсуждению и могут быть ограничены вашей кредитной историей. Получите ответы от дилера в письменном виде.

• Скидки, скидки или специальные цены . Спросите заранее, имеете ли вы право на какие-либо доступные предложения. Дилеры, предлагающие скидки, скидки или специальные цены, должны четко объяснить, что требуется для их получения. Посмотрите внимательно, нет ли ограничений. Например, иногда вы должны быть недавним выпускником колледжа или военнослужащим, или предложения распространяются только на определенные автомобили. Не думайте, что какие-либо скидки уже включены в цену или условия, которые вам предлагаются. Опять же, вам понадобятся письменные ответы на ваши вопросы.

• Ваша годовая процентная ставка (годовая) . Обсудите годовую процентную ставку и условия оплаты с дилером точно так же, как вы договариваетесь о цене автомобиля. Годовая процентная ставка, о которой вы договариваетесь с дилером, обычно включает сумму, компенсирующую дилеру управление финансированием. Переговоры могут иметь место до или после того, как дилер примет и обработает вашу кредитную заявку. Если вы принесли с собой предварительно одобренное предложение о финансировании, обязательно сравните годовую процентную ставку, срок кредита и сумму финансирования двух предложений, чтобы определить, какое из них лучше. Вы можете решить придерживаться того финансирования, которое вы привлекли, даже если вы договорились с дилером.

Задавайте вопросы по условиям договора до того, как вы его подпишете. Например, являются ли условия окончательными и полностью утвержденными до того, как вы подпишете договор и покинете автосалон с автомобилем? Соответствует ли цена в вашем контракте той, которую дилер прислал вам заранее? И если дилер говорит, что они все еще работают над утверждением, сделка не является окончательной. Подумайте о том, чтобы подождать с подписанием контракта и оставить свой текущий автомобиль до тех пор, пока финансирование не будет полностью одобрено.

Лизинг автомобиля

При аренде автомобиля вы платите за право использовать его в течение согласованного периода времени и миль.

Узнайте, чем лизинг отличается от покупки. Ежемесячные платежи по аренде обычно ниже, чем ежемесячные финансовые платежи, если вы купили тот же автомобиль. При аренде вы платите за вождение автомобиля, а не за его покупку. Это означает, что вы платите за ожидаемую амортизацию автомобиля — или потерю стоимости — в течение периода аренды, а также арендную плату, налоги и сборы. По окончании аренды вы должны вернуть автомобиль, если договор аренды не позволяет вам его купить.

Выясните, подходит ли вам лизинг.

• Подумайте о том, сколько вы ездите. Годовой лимит пробега в большинстве стандартных договоров аренды составляет 15 000 или меньше. Если вы хотите более высокий лимит, это, вероятно, увеличит ежемесячный платеж. Это потому, что автомобиль теряет ценность в течение срока аренды. Если вы превысите годовой лимит пробега, с вас, вероятно, будет взиматься дополнительная плата при возврате автомобиля.

• Рассмотреть все условия аренды. При аренде вы несете ответственность за чрезмерный износ и повреждения, а также за любое недостающее оборудование. Вы также должны обслуживать автомобиль в соответствии с рекомендациями производителя и иметь страховку, соответствующую стандартам лизинговой компании. Если вы прекратите аренду досрочно, вам, возможно, придется заплатить существенную плату за досрочное расторжение.

Подписание документов

Ознакомьтесь с условиями до того, как подпишитесь на покупку и финансирование. Не торопитесь. Попросите дилера снизить скорость, особенно если он движется быстро и использует электронный процесс на iPad, планшете или другом устройстве, чтобы показать вам соглашение. Скажите им, что вы хотите четко видеть условия, прежде чем согласиться, особенно все сборы и сборы в сделке. Таким образом, вы будете знать, что дилер не включил плату за какие-либо дополнительные предметы, которые вам не нужны. Внимательно сравните то, что вы видите при подписании, с тем, что дилер прислал вам заранее.

Не покидайте автосалон без подписанной копии заполненного кредитного договора или договора аренды. Убедитесь, что вы понимаете, является ли сделка окончательной до того, как вы уедете на своей новой (или новой для вас) машине. Если вас перезвонили в дилерский центр из-за того, что финансирование не было окончательным или не было проведено, внимательно изучите любые изменения или новые документы, которые вас просят подписать. Подумайте, хотите ли вы продолжить.

• Если вы не хотите соглашаться на новую сделку, скажите дилеру, что вы хотите отменить ее, и попросите вернуть первоначальный взнос и обмен. Убедитесь, что заявление и контракт были отменены. Получите подтверждение в письменной форме, что заявка и контакт были отменены. Если кредит был организован финансовой компанией, позвоните в эту финансовую компанию для подтверждения. Сохраняйте копии своих документов.

• Если вы согласны на новую сделку, убедитесь, что у вас есть копии всех документов.

После того, как вы получите автомобиль

Если вы финансировали автомобиль, поймите, что

• Кредитор имеет право удержания права собственности на автомобиль (а в некоторых случаях и фактическое право собственности) до тех пор, пока вы полностью не оплатите контракт.

• Просроченные или пропущенные платежи могут иметь серьезные последствия. Просроченные платежи, изъятие и отрицательные записи в вашем кредитном отчете могут затруднить получение кредита в будущем. Некоторые дилеры могут установить на автомобиль устройства слежения, которые помогают им найти автомобиль, если им нужно будет вернуть его во владение. Спросите у дилера, планирует ли он поставить устройство на ваш автомобиль в рамках продажи, для чего оно будет использоваться и что делать, если устройство сработает.

Для получения дополнительной информации

Узнайте больше о покупке и владении автомобилем на сайте ftc.gov/cars.

Вот как получить автомобиль без первоначального взноса

Вам срочно нужно купить машину, но вам не хватает наличных денег или необходимого первоначального взноса. Нет проблем, говорит автодилер: вы можете профинансировать всю покупку по процентной ставке от 12% до 22%. Если вам не нравится идея платить такие непомерные суммы, рассмотрите эти способы купить автомобиль без вложений.

Key Takeaways

• Если вам необходимо полностью профинансировать покупку автомобиля, повышение кредитного рейтинга может дать вам более выгодные условия кредита.
• Наличие поручителя также может позволить вам купить автомобиль с первоначальным взносом.
• Обязательно присматривайтесь к дилерам и кредиторам; Чем больше вы знаете о ставках и условиях автокредита, тем лучше сделка, которую вы можете заключить.
• Даже небольшой первоначальный взнос лучше, чем ничего, поэтому, если возможно, отложите покупку автомобиля до тех пор, пока у вас не появятся деньги.

Повысьте свой кредитный рейтинг

Кредиторы снижают процентные ставки для заемщиков, которые имеют постоянную работу или регулярный ежемесячный доход, проживают на одном месте не менее года и имеют кредитную историю, которая показывает, что они могут выполнять свои платежи.

Кредитный рейтинг 680 и выше дает вам наилучшие шансы убедить кредитора отказаться от вашего первоначального взноса без повышения процентных ставок. Оценки от 580 до 669 считаются субстандартными; кредитор может отказаться от первоначального взноса, но, безусловно, предложит вам более высокую процентную ставку по всему автокредиту. Оценка 580 и ниже может привести к тому, что кредитор полностью откажет вам.

Ваш первый шаг состоит в том, чтобы выпрямить свой кредитный отчет, проверив его точность. Затем примите меры, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Оплачивайте все счета вовремя и старайтесь погасить долги и остатки по кредитным картам — или, по крайней мере, удерживать их на низком уровне, около 25–30% от общего кредитного лимита. Поскольку хороший кредитный рейтинг имеет решающее значение для получения идеального кредита, вы можете рассмотреть возможность использования одной из лучших служб кредитного мониторинга, чтобы обеспечить безопасность вашей информации.

Рассмотрим поручителя

Другой вариант — попросить члена семьи или друга с хорошей кредитной историей подписать с вами договор купли-продажи. Это может избавить вас от первоначального взноса, хотя это только поможет вам несколько снизить процентную ставку, поскольку кредиторы понимают, что автомобиль обычно предназначен для человека с более слабым баллом и обычно предлагает годовую процентную ставку (APR), которая колеблется около медианы. диапазон.

Получение cosigner не должно быть сделано легкомысленно. Человек разделяет ответственность за кредит с вами: если вы пропустите платеж или обычно опаздываете, вы снижаете свой кредитный рейтинг, а также кредитный рейтинг поручителя. Это также может быть чревато эмоциями — хотя поручитель технически не имеет права собственности на автомобиль, он может чувствовать, что имеет на него право. Если у вас есть поручитель, поделитесь названием; будьте усердны в своих погашениях и ведите организованный учет, чтобы предотвратить разногласия.

Магазин Около

Автокредиты могут сильно различаться. Так что делайте домашнее задание и ходите по магазинам. Подумайте об автосалонах, местных кредитных союзах, банках или альтернативных кредиторах. Изучите текущие ставки по автокредитам в Интернете и найдите специализированных онлайн-кредиторов, которые предлагают автокредиты по низким ставкам без требований к первоначальному взносу.

Прежде чем спрашивать, ознакомьтесь с наиболее распространенными ставками по автокредитам, чтобы не быть обманутыми или введенными в заблуждение дилерами. По своей природе они склонны к соперничеству, и если вы покажете, что знаете текущие расценки и то, что предлагают другие (имеется в виду, что вы будете вести свой бизнес в другом месте), просто удивительно, как человек, с которым вы имеете дело, вдруг «увидит». что мы можем сделать для вас».

Накопите на первоначальный взнос

Да, мы знаем, что эта статья называется Как получить автомобиль без первоначального взноса . Но было бы упущением, если бы мы не сказали: вы действительно добьётесь большего успеха, если сможете заработать немного денег. Проблема с невыплатой первоначального взноса заключается в том, что вы можете оказаться в затруднительном положении, если захотите продать машину в будущем. Автомобили быстро обесцениваются. Вы можете серьезно остаться без денег, даже будучи должны много денег, если непогашенный остаток по кредиту превышает стоимость автомобиля при перепродаже.

И укус может быть не так плох, как вы думаете. В то время как 20% скидка была традиционной суммой, дилеры в последнее время стали более гибкими в отношении минимальных сумм наличных, которые им требуются. Фактически, покупатели автомобилей в 2019 году внесли в среднем 11,7% авансовых платежей из-за роста стоимости автомобилей. Конечно, чем больше наличных, тем лучше. Но рекомендуется любая сумма первоначального взноса, поскольку она снижает сумму основного долга и процентов и позволяет избежать описанного выше «подводного» сценария.

9%–12%

Диапазон обязательных авансовых платежей за новый или подержанный автомобиль в соответствии с Kelley Blue Book.

Если можете, подождите несколько месяцев, прежде чем покупать машину, чтобы накопить на первоначальный взнос. Наряду с экономией, используйте это время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы вы могли претендовать на более выгодные условия кредита.

Итог

Можно купить автомобиль без первоначального взноса, но вы рискуете получить более высокие процентные ставки. Вы всегда можете купить более дешевый подержанный автомобиль или обменять свой существующий автомобиль, если он у вас есть в хорошем состоянии, поскольку такие шаги обычно также снижают вашу ставку. Во всех случаях ищите краткосрочные кредиты на срок менее 72–84 месяцев и избегайте дополнительных услуг, таких как расширенные гарантии или кредитное страхование жизни, которые могут увеличить ваши общие платежи.