Можно ли купить машину с помощью кредитной карты?
Автор: Дженнифер Брозич
Обновлено • 5 минут чтения
Изображение: Мужчина смотрит на автомобиль, выставленный на продажу, на автосалоне и задается вопросом, можно ли купить автомобиль с помощью кредитной карты.В двух словах
Вы можете использовать кредитную карту для оплаты автомобиля — или, по крайней мере, его части — например, в качестве первоначального взноса. Но политика зависит от дилера, а некоторые вообще не принимают платежи по кредитным картам. В использовании кредитной карты для покупки автомобиля могут быть некоторые преимущества, но это также может стоить вам больших процентов и повредить вашей кредитной истории, если вы не сможете погасить сумму довольно быстро.
Примечание редакции: Credit Karma получает вознаграждение от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов.
Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.
Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.
Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.
Некоторые автодилеры могут позволить вам купить автомобиль с помощью кредитной карты, но использование вашей карты для покупки автомобиля может быть рискованным шагом.
Некоторые из них могут позволить вам использовать кредитную карту для оплаты всей покупки автомобиля. Но дилеры чаще позволяют вам использовать кредитную карту для оплаты части суммы, например, в качестве первоначального взноса. А некоторые дилеры вообще не принимают кредитные карты.
Если вы ищете новый автомобиль, вот несколько вещей, которые нужно знать об использовании кредитной карты для покупки автомобиля. Мы также подробно расскажем о других способах оплаты, если вы решите, что кредитная карта — не лучший вариант.
Покупаете машину? Исследуйте автокредиты сейчас
- Принимают ли автомобильные дилеры кредитные карты?
- Альтернативы использованию кредитной карты для покупки автомобиля
Принимают ли автомобильные дилеры кредитные карты?
Это зависит.
Некоторые автосалоны принимают кредитные карты в качестве оплаты за полную стоимость автомобиля или только в качестве первоначального взноса по автокредиту, а некоторые не принимают их вообще. Это может быть связано с тем, что каждый раз, когда дилер принимает платеж по кредитной карте, он должен платить комиссию за обработку кредитной карты, которая обычно составляет от 1% до 3,5% от суммы транзакции.
При крупных покупках плата за обработку может быстро возрасти. Например, если вы хотите купить автомобиль за 30 000 долларов с помощью кредитной карты, и дилерский центр должен заплатить комиссию за обработку в размере 3%, ему придется заплатить 900 долларов за одну транзакцию.
Чтобы избежать высоких комиссий за обработку кредитных карт, многие дилерские центры принимают другие формы оплаты, включая наличные, денежные переводы, личные чеки, кассовые чеки и переводы ACH.
Стоит ли покупать машину с помощью кредитной карты? Если вы хотите использовать кредитную карту для оплаты части или всего автомобиля, необходимо учитывать несколько моментов.
Ваш кредитный лимит — это максимальная сумма, которую эмитент вашей кредитной карты позволит вам снять с вашей карты. Если он низкий, вы не сможете использовать свою карту для покупки автомобиля, не превысив лимит.
Даже если кредитный лимит достаточно высок для оплаты всей покупной цены автомобиля, вы можете не захотеть. Чем ближе вы подходите к лимиту карты, тем выше будет коэффициент использования вашего кредита.
Коэффициент использования вашего кредита — это сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с общей суммой кредита, которая у вас есть. Это один из основных факторов, используемых для расчета вашего кредитного рейтинга, и высокий коэффициент может негативно повлиять на ваш рейтинг.
Высокие процентные ставки по кредитным картам Компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают высокие процентные ставки. В ноябре 2020 года средняя годовая процентная ставка по кредитной карте по счетам, по которым начислялись проценты, составляла 16,28% по сравнению со средней ставкой 4,9%.
5% за 48-месячный кредит на новый автомобиль. Если вы не можете сразу оплатить покупку и просто внести минимальные платежи, вы можете заплатить больше процентов с помощью кредитной карты, чем если бы вы взяли автокредит.
Есть одно предостережение: если вы получите новую карту с начальным годовым процентом 0% для совершения покупки и сможете погасить остаток до истечения начального периода, вы можете полностью избежать начисления процентов. Но если вы не оплатите баланс полностью до окончания рекламного периода, вы будете платить по обычной ставке карты на оставшийся баланс.
Покупаете машину? Исследуйте автокредиты сейчас
Потенциал вознаграждения Использование бонусной кредитной карты для совершения крупных покупок, таких как автомобиль, — это отличный способ накопить дополнительные призовые баллы или авиамили и помочь вам выполнить требования к расходам для получения бонусных баллов. Но это имеет смысл только в том случае, если вы зарабатываете достаточно вознаграждений, чтобы компенсировать годовую плату за карту (если она есть), и можете сразу же погасить карту.
В противном случае любые вознаграждения, которые вы заработаете, скорее всего, будут перевешиваться комиссионными и процентными платежами.
Если вам не хватает наличных, использование кредитной карты для покупки автомобиля может показаться хорошим решением. Но если вы не можете полностью оплатить счет по кредитной карте, как только вы ее получите, это может стоить вам денег. Вот несколько альтернатив для рассмотрения.
- Рассмотрим финансирование автомобиля. Как правило, вы платите более низкую процентную ставку по автокредиту, чем по кредитной карте. Онлайн-калькулятор автокредита может помочь вам понять, сколько процентов вы можете заплатить по автокредиту, а также каковы будут ваши ежемесячные платежи. Даже если у вас плохой кредит, могут быть кредиторы, которые захотят работать с вами.
- Найдите поручителя. Если вы беспокоитесь, что не сможете получить автокредит или что процентная ставка будет слишком высокой, рассмотрите возможность подачи заявки на автомобиль с поручителем.
Поручитель с хорошим кредитным рейтингом может помочь повысить ваши шансы на получение квалификации и получения более низкой ставки. - Используйте наличные. Возможно, вы не сможете купить машину своей мечты, если вам придется использовать наличные. Но накопление и покупка менее дорогой машины, которую вы можете себе позволить, вероятно, является лучшим вариантом, чем рисковать своим финансовым здоровьем, используя кредитную карту для покупки автомобиля, который вы не можете себе позволить.
- Обмен. Если у вас уже есть автомобиль, вы можете сдать его в обмен и использовать сумму, полученную при обмене, для первоначального взноса за новый автомобиль.
Поручитель с хорошим кредитным рейтингом может помочь повысить ваши шансы на получение квалификации и получения более низкой ставки.Что дальше?
Перед покупкой следующего автомобиля важно тщательно взвесить все за и против каждого варианта оплаты. Если вы решите использовать кредитную карту для покрытия покупной цены автомобиля — или даже просто для первоначального взноса — убедитесь, что у вас есть план погасить ее как можно быстрее, чтобы минимизировать процентные платежи.
Если вы решите получить автокредит, поищите и сравните предложения, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку. Многие кредиторы предлагают возможность подать заявку на предварительную квалификацию, которая позволяет вам увидеть расчетные процентные ставки и условия кредита, на которые вы можете претендовать, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Просто имейте в виду, что предварительная квалификация не является гарантией условий или одобрения кредита, и ваши кредитные ставки и условия могут измениться после подачи полной заявки.
Покупаете машину? Исследуйте автокредиты сейчас
Какой минимальный кредитный рейтинг вам нужен для покупки автомобиля?
Вы для нас на первом месте.
Каждый раз.
Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.
Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.
Около 66% профинансированных автомобилей достаются заемщикам с баллами 661 или выше, но у тех, у кого баллы ниже, есть варианты.
By
Бев О’Ши
Бев О’Ши
писатель личных финансов | MSN Money, Credit.com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel
Бев О’Ши — бывший специалист NerdWallet по вопросам потребительского кредитования, мошенничества и кражи личных данных. Она имеет степень бакалавра журналистики Обернского университета и степень магистра педагогики Университета штата Джорджия.
До прихода в NerdWallet она работала в ежедневных газетах, MSN Money и Credit.com. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других изданиях. Твиттер: @BeverlyOShea.
и
Аманда Баррозу
Аманда Баррозу
Ведущий писатель | Кредитный скоринг, составление бюджета, личные финансы
Аманда Баррозу — специалист по личным финансам, которая присоединилась к NerdWallet в 2021 году, занимаясь кредитным скорингом. Она также написала исследования данных и участвовала в подкасте NerdWallet «Smart Money». Прежде чем присоединиться к команде, Аманда провела более десяти лет, освещая проблемы, с которыми сталкиваются многие американцы, в том числе она работала писателем в Исследовательском центре Пью, политическим аналитиком в Национальном женском юридическом центре и профессором колледжа. Аманда получила докторскую степень в Университете штата Огайо.
Под редакцией Кэти Хинсон
Кэти Хинсон
Ведущий редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами
Кэти Хинсон возглавляет основную группу личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.
Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице.
Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.
Покупка автомобиля — это огромный финансовый шаг, и знание вашего кредитного рейтинга может помочь вам начать процесс покупки на твердой основе. Отчет кредитного бюро Experian за третий квартал 2022 года, опубликованный в декабре, показывает, что средний кредитный рейтинг людей, финансирующих автомобили, немного вырос по сравнению с прошлым годом.
Информационные решения Experian
. State of the Automotive Finance Market Q3 2022.
По состоянию на 7 декабря 2022 г.
Просмотреть все источники
В отчете также найдено:
Согласно данным, в то время как средний балл по кредиту или аренде нового автомобиля составлял 738.
Около 66% профинансированных автомобилей были предоставлены заемщикам с кредитным рейтингом 661 или выше, говорится в отчете.
Заемщики с баллами от 501 до 600 составили около 14%, в то время как менее 2% финансирования досталось людям с баллами ниже 5009.0003
Заемщики с баллами от 501 до 600 составили около 14%, в то время как менее 2% финансирования досталось людям с баллами ниже 5009.0003Более низкий кредитный рейтинг не обязательно помешает вам получить автокредит, но может резко увеличить вашу процентную ставку, что приведет к более высоким выплатам.
Как правило, наличие более крупного первоначального взноса, поиск финансирования и предоставление документов, подтверждающих хорошую историю платежей по другим крупным покупкам, могут помочь вам компенсировать ущерб в кредите.
Знайте, как оценивается ваш кредит
Узнавайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.
Лучший кредит означает более низкие расходы
Процентные ставки различаются в зависимости от вашего кредитного рейтинга, поэтому знание того, чего ожидать в среднем, может помочь вам составить бюджет для вашего автомобиля. Целевой кредитный рейтинг 661 или выше должен дать вам кредит на новый автомобиль с годовой процентной ставкой около 4,90% или выше, или кредит на подержанный автомобиль около 5,47% или ниже.
Кредитный рейтинг | Средняя годовая, новый автомобиль | Средняя годовая, подержанная машина |
|---|---|---|
Суперпростой: 781-850. | 3,84%. | 3,69%. |
Прайм: 661-780. | 4,90%. | 5,47%. |
Неосновной: 601-660. | 7,25%. | 9,81%. |
Субстандартный: 501-600. | 10,11%. | 15,86%. |
Глубокий субстандартный кредит: 300-500. | 12,93%. | 19,81%. |
Источник: Experian Information Solutions. | ||
Кто-то с оценкой ниже 700 может увидеть ставку на подержанные автомобили около 5,47%, по сравнению с 15,86% или более для покупателя с оценкой в середине 500, согласно данным Experian.
Использование калькулятора автокредита иллюстрирует разницу, которая может иметь значение.
Например, по пятилетнему кредиту на подержанный автомобиль в размере 20 000 долларов США без первоначального взноса ежемесячный платеж составляет около 382 долларов США для покупателя с более высоким кредитным рейтингом по сравнению с 485 долларами США для покупателя с более низким кредитным рейтингом. Покупатель с лучшей кредитной историей заплатит около 2904 долларов в виде процентов в течение срока действия кредита, а покупатель с меньшей кредитной историей заплатит около 9105 долларов. Кроме того, в большинстве штатов плохая кредитная история также может означать более высокие ставки автострахования.
Различия не столь велики для кредитов на новые автомобили: заемщики с баллами ниже 700 могут рассчитывать на среднюю ставку 4,9.0% по сравнению с 10,11% для заемщиков с кредитом в середине 500-х годов.
Что такое автосчет FICO?
Разумно иметь некоторое представление о том, что увидят дилеры, когда проверят ваш кредитный профиль, проверив ваш кредитный рейтинг.
Однако есть вероятность, что ваш дилер может использовать автомобильную оценку FICO вместо традиционной оценки FICO или VantageScore.
Ваша автомобильная оценка FICO — это специальная оценка в диапазоне от 250 до 900, которая больше взвешивает прошлые платежи по автокредиту, чем традиционная оценка FICO. Это также придает больший вес любым изъятиям во владении или банкротствам автокредитов, о которых вы, возможно, подали ранее. Чтобы проверить свой автомобильный балл, вы можете купить полный набор баллов FICO на myFICO.com, а затем отменить услугу, вместо того, чтобы платить довольно высокую ежемесячную плату.
Другие факторы, помимо кредитного рейтинга, могут помочь вам купить
Если ваш кредитный рейтинг ниже 700 и вы беспокоитесь о одобрении, подготовьтесь, сосредоточившись на положительных моментах в своей финансовой жизни. Помните, что люди с серьезными недостатками в кредитной истории обычно получают одобрение на получение автокредита.
Если у вас плохая кредитная история, вот несколько примеров положительного финансового поведения, на которые стоит обратить внимание в финансовом отделе.
Увеличьте первоначальный взнос
Большой первоначальный взнос может помочь компенсировать плохой кредитный рейтинг за счет снижения ежемесячных платежей. Это может даже помочь вам получить более низкую процентную ставку. Для некоторых кредиторов большой первоначальный взнос может сделать вас менее рискованным, несмотря на более низкий кредитный рейтинг.
Принесите документы, свидетельствующие о финансовой стабильности
Если у вас низкий кредитный рейтинг, потенциальные кредиторы с меньшей вероятностью увидят в вас риск, если увидят, что у вас есть стабильность в других сферах вашей финансовой жизни. Предоставление документов, таких как ваши последние платежные квитанции и подтверждение адреса, чтобы показать кредиторам, как долго вы проживаете по своему нынешнему адресу и работаете у своего работодателя, может помочь вам выглядеть более надежным.
Рассмотрите возможность привлечения собственного финансирования
Несмотря на то, что дилерские центры предоставляют финансирование, рекомендуется также обратиться в местный банк или кредитный союз. Вы даже можете сравнить ставки автокредита онлайн. Сравните котировки от лучших потенциальных кредиторов, и, как только вы остановитесь на своем лучшем выборе, вы можете получить предварительное одобрение, чтобы процесс прошел гладко.
Имейте в виду, что получение финансирования приводит к «жесткому сдерживанию» вашего кредита. Это помогает сгруппировать приложения близко друг к другу при выборе ставок для кредита.
Если вы получите кредит с более высокой процентной ставкой, чем вы хотели, следите за своими баллами. Возможно, вы сможете рефинансировать свой автокредит по более низкой ставке после того, как своевременно внесете платежи в течение шести-двенадцати месяцев.
Повысьте свой кредит перед покупкой автомобиля
Если вы все еще не получаете подходящие ставки по кредиту на покупку автомобиля, возможно, пришло время отложить покупку автомобиля и поработать над увеличением вашего кредита.
Это означает:
Своевременная оплата счетов. Платеж, просроченный на 30 дней, может разрушить ваш счет, поэтому вовремя платите хотя бы минимальную сумму.
Поддержание баланса кредитной карты на низком уровне по сравнению с вашим кредитным лимитом. То, сколько ваших лимитов вы используете, называется использованием вашего кредита, и оно оказывает большое влияние на ваш счет. Вы можете попробовать ряд тактик, чтобы снизить использование кредита, чтобы увеличить свой счет.
Отказ от подачи заявок на другой кредит в течение шести месяцев после подачи заявки на автокредит.
Сохранение счетов кредитных карт открытыми, если нет веских причин для их закрытия. Закрытие карт снижает общий кредитный лимит, что может повредить использованию кредита.
Ваш кредит на покупку автомобиля может помочь вам повысить кредитоспособность
Как только вы получите кредит на покупку автомобиля, он поможет вам увеличить кредит двумя важными способами: история платежей и структура кредита.