Понимание аренды автомобилей с выкупом

Если вам нужна машина, но вы не можете позволить себе купить ее за наличные, у вас есть несколько вариантов. Однако, если у вас плохой кредит, они ограничены. По сути, у вас есть один из следующих трех вариантов: одолжить автомобиль у друга или члена семьи, купить автомобиль с использованием низкокачественного автокредита или арендовать, чтобы владеть.

Полагаться на семью или друзей может быть хорошо, пока это не так. И если вы застряли с использованием низкокачественного кредита, вы будете платить более высокую ставку, чем кто-то, кто имеет отличный или хороший кредит. На самом деле средняя процентная ставка по низкокачественному автокредиту составляла 9По данным CarsDirect на конец 2021 года, на новый автомобиль она составляет 0,41 %, и может быть даже выше, в зависимости от вашего кредитного рейтинга. Сравните это с заемщиками с хорошей кредитной историей, которые могут получить кредит под 3% или меньше.

Остается один вариант: аренда с выкупом, что может показаться лучшим вариантом, учитывая высокие процентные ставки.

Тем не менее, вам необходимо рассмотреть все аспекты сделки, чтобы решить, является ли она на самом деле лучшим выбором для вас.

Key Takeaways

• Покупка автомобиля в аренду с выкупом намного проще, чем финансирование или лизинг для тех, у кого плохая кредитная история или ее нет.
• При аренде с выкупом и без процентов никаких проверок кредитоспособности не требуется.
• Потребители чаще платят за автомобили с завышенной ценой в рамках программ аренды с выкупом, но на автомобили не распространяется гарантия.

Хорошая кредитная история и плохая кредитная история

Процентные ставки по автокредитам по-прежнему очень доступны, но, как правило, только для тех, у кого звездный кредит. Вы обязательно увидите отличные стимулы от дилеров, пытающихся провести вас через их дверь и сесть за руль новой поездки.

Некоторые дилеры предлагают ставки всего 1,9%, в то время как другие завлекают потребителей колоссальной ставкой 0% — при условии, что вы финансируете их.

Это довольно хорошо, но опять же, только если у вас отличный кредит. Большинство людей с хорошим кредитным рейтингом все еще могут получить хорошую ставку. Как отмечалось выше, процентные ставки через других дилеров и других кредиторов колеблются ниже порога в 3%. Но что, если вы немного небрежно относились к своим предыдущим платежам, что привело к низкой оценке? Вы по-прежнему можете финансировать свою покупку, но это будет стоить вам.

Во-первых, давайте сравним условия автокредита в размере 10 000 долларов США, когда у вас хорошая кредитная история и когда у вас плохая кредитная история. Ежемесячный платеж по автокредиту в размере 10 000 долларов на три года под 3,61% для человека с хорошей кредитной историей составляет 255,37 доллара. Тот же кредит для глубокого субстандартного заемщика под 19,87% составляет 369,90 долларов в месяц.

В этом сценарии субстандартный заемщик платит в общей сложности на 6872 доллара больше процентов за тот же автомобиль в течение срока кредита, чем человек с хорошей кредитной историей, или дополнительные 114,50 долларов в месяц в виде процентов. Если ежемесячные обязательства слишком высоки для вас, возможно, стоит подумать об аренде жилья, но это может не сэкономить вам много или денег.

Что такое рента с выкупом?

Рынок сдачи в аренду позволяет людям получить автомобиль без проверки кредитоспособности. Это значительно упрощает получение права на покупку, если ваш кредит ниже звездного — даже субстандартный кредит требует проверки кредитоспособности. Все, что вам нужно показать, это удостоверение личности, место жительства и доход.

Как работает аренда с выкупом

Одним из преимуществ аренды автомобилей с выкупом является то, что их легче получить. Платежи производятся еженедельно, а не ежемесячно, и обычно составляют от 75 до 100 долларов в неделю, в зависимости от базовой цены автомобиля. Возможно, вам также потребуется внести первоначальный взнос за автомобиль. Там нет процентных расходов, которые могут накапливаться, но обычно за просроченные платежи взимается комиссия в размере 25 долларов.

Как правило, вы осуществляете платежи непосредственно в автосалон, но если вы покупаете автомобиль в крупной сети, платежи могут осуществляться с помощью национальной службы оплаты счетов. Это похоже на аренду автомобиля, за исключением того, что часть платежа идет на его покупку в конце срока аренды.

Программы аренды с выкупом предусматривают более высокую частоту платежей, поэтому вы можете вносить платежи за свой автомобиль еженедельно или раз в две недели.

Автомобильные дилеры, которые предлагают варианты аренды с выкупом, обычно обслуживают субстандартный рынок и продают механически исправные автомобили с большим пробегом, которые в противном случае можно было бы продать на аукционе по цене от 5000 до 6000 долларов. Они продают эти автомобили с наценкой не менее 100% от аукционной цены и основывают цену аренды на этой наценке. Таким образом, если арендодатель предлагает вам цену в 10 000 долларов, скорее всего, он купил автомобиль на аукционе за 5 000 долларов.

Вам необходимо будет внести первоначальный взнос и еженедельные платежи, которые в сумме составляют цену в 10 000 долларов. Хотя дилер не будет взимать с вас проценты, он зарабатывает на 100-процентной надбавке к первоначальной стоимости автомобиля, а также на любых арендных платежах, которые он добавляет в течение периода аренды.

Аренда с выкупом против субстандартного кредита

Вот пример стоимости аренды с выкупом. На этот автомобиль стоимостью 10 000 долларов дилер может рассчитывать на первоначальный взнос в размере 2 000 долларов и платежи в размере 45 долларов в неделю в течение 260 недель — это в общей сложности пять лет. В этом сценарии вы в конечном итоге платите 11 700 долларов США (260 x 45 долларов США) в виде еженедельных платежей. Общая стоимость, включая первоначальный взнос в размере 2000 долларов США, составляет 13 700 долларов США. Для сравнения, если считать платежи ежемесячно, это составляет 19 долларов.5 или [($45 x 52) разделить на 12].

Если вы покупаете тот же автомобиль за 10 000 долларов, используя субстандартный кредит под 19,87%, ваш ежемесячный платеж составит 369,90 долларов в месяц. Это намного выше, чем кредит на аренду с выкупом. Кроме того, общие наличные расходы по субстандартному кредиту составляют на 8 494 доллара США больше, чем по программе аренды с выкупом: 22 194 доллара США (36 платежей по 369,90 доллара США) против 13 700 долларов США.

При рассмотрении вопроса об аренде с выкупом по сравнению с субстандартным автокредитом вы должны сделать аналогичный расчет, чтобы убедиться, что вариант ренты с выкупом имеет для вас смысл. Калькулятор автокредита может помочь убедиться, что вы не забыли учесть любые элементы, которые могут повлиять на сравнение двух продуктов. В этом примере вы застряли бы с авансовым платежом и немного более высокой ежемесячной стоимостью. Субстандартный кредит может быть лучшим выбором.

Как насчет лизинга?

Лизинг — еще один вариант, который стал довольно популярным среди многих водителей. Платежи дешевле, чем финансирование автомобиля, и у вас есть дополнительный стимул менять свой автомобиль каждые три или четыре года, в зависимости от срока аренды. Но этот вариант все же может не иметь смысла, если у вас плохая кредитная история или ее нет.

Лизинг похож на финансирование — это вид кредита с небольшим уклоном. Вместо того, чтобы оплачивать всю покупку ежемесячными платежами, вы фактически арендуете автомобиль на весь срок аренды. Вы платите за амортизацию транспортного средства плюс проценты и сборы каждый месяц. Как только вы дойдете до конца, у вас будет возможность выкупить его или арендовать другой автомобиль.

Это означает, что дилеру необходимо провести проверку кредитоспособности. Если у вас большой кредит, вы в конечном итоге получите более низкую ставку, что снижает ваш ежемесячный платеж. Плохой кредит или отсутствие кредита означает гораздо более высокую оплату или, что еще хуже, отсутствие аренды вообще. И ваша платежная история будет передана в бюро кредитных историй.

Преимущества и недостатки аренды с выкупом

Вот положительные аспекты получения автомобиля по программе аренды с выкупом:

• Право собственности:  По истечении срока аренды вы являетесь владельцем автомобиля. Но проверьте, нужно ли вам сначала внести дополнительный платеж, прежде чем вы станете владельцем автомобиля.
• Нет проверок кредитоспособности:  Проверка кредитоспособности не требуется, но рекомендуется попросить дилера сообщить о вашей платежной истории, чтобы в будущем вы могли создать лучшую кредитную историю. Это, конечно, при условии своевременной оплаты.
• Без процентов: Помните, что вы платите только арендную плату, которая идет на всю сумму вашего кредита, поэтому проценты сверх этого не начисляются. Но имейте в виду, вы, вероятно, платите дилеру наценку.

А вот минусы:

• Автомобили с завышенной ценой:
   Автомобили, сдаваемые в аренду, обычно имеют большую наценку, чем другие подержанные автомобили, потому что так дилер получает прибыль, поскольку проценты по этим автомобилям не выплачиваются, и он не получает прибыль от продажи субстандартный кредит.
• Частые платежи:  Вы выплачиваете кредит еженедельно — гораздо чаще, чем средний покупатель автомобиля, который платит ежемесячно. Необходимость совершать 52 платежа в год может облегчить пропущенный платеж и понести штраф за просрочку платежа.
• Нет гарантии:  Как правило, на договор аренды с выкупом не распространяется гарантия, поэтому, если автомобиль сломается через неделю после подписания договора, это ваша проблема.

Минусы

• Большие наценки

• Еженедельные платежи

• Без гарантии

Распределение платежей

Сумма вашего еженедельного платежа, который идет на выкуп автомобиля в конце периода аренды, будет отличаться. Убедитесь, что вы знаете, какая часть этого еженедельного платежа пойдет на владение автомобилем, а какая на аренду. Кроме того, в конце срока аренды может быть выплачено больше денег, поэтому убедитесь, что у вас есть в письменном виде, какова будет эта сумма, если вы решите купить автомобиль в это время.

Досрочное прекращение

Пересмотрите свой договор на предмет условий досрочного расторжения. Это может иметь решающее значение, если вы обнаружите, что автомобиль нуждается в большом ремонте. Через несколько месяцев или даже года вы можете решить, что не хотите владеть автомобилем и хотели бы прекратить аренду. Вы можете потерять свой первоначальный взнос и любые деньги, уплаченные за покупку автомобиля, но, по крайней мере, вы не застряли с субстандартным кредитом на автомобиль, который больше не работает.

Итог

Сделка по аренде автомобиля с выкупом может не сэкономить вам денег, но может быть жизнеспособным вариантом, в зависимости от вашего недельного бюджета. Вам также, вероятно, будет легче расторгнуть договор аренды, чем субстандартный кредит.

Возврат автомобиля по окончании срока аренды

Аренда автомобиля означает, что вы заключаете договор на использование этого автомобиля в течение заранее определенного периода времени в обмен на ежемесячные платежи. В течение этого времени вы несете ответственность за любое техническое обслуживание или ремонт, который требуется автомобилю, хотя, если на автомобиль все еще распространяется гарантия производителя, вы, вероятно, не будете платить за капитальный ремонт, который может возникнуть. По истечении срока аренды вам может быть интересно, что происходит, когда вы возвращаете арендованный автомобиль.

Если вы решите вернуть арендованный автомобиль, вы можете нести ответственность за любой чрезмерный износ, использование или повреждения, произошедшие в течение срока аренды. Кроме того, вам, возможно, придется заплатить за превышение лимита пробега и сбор за утилизацию, если это применимо. Важно помнить об этих вещах в течение срока аренды, чтобы избежать потенциально значительных расходов в конце. Если вы планируете заключить новый договор аренды, вы можете поговорить со своим дилером или лизинговой компанией о любых преимуществах, которые могут быть предложены за сохранение лояльности к бренду.

Как вернуть арендованный автомобиль?

Если вы решите не покупать арендованный автомобиль (если в договоре аренды предусмотрена возможность покупки), вы должны вернуть его по истечении срока аренды. Возврат арендованного автомобиля относительно прост, но вы должны планировать заранее и убедиться, что соблюдаете все требования, указанные в договоре аренды.

Как правило, процесс возврата начинается примерно за 90 дней до истечения срока аренды. Вы можете ожидать, что дилерский центр или лизинговая компания свяжется с вами примерно в это время, чтобы вы могли начать подготовку. Ваша лизинговая компания может связаться с вами, чтобы запланировать осмотр вашего арендованного автомобиля и определить, есть ли чрезмерный износ или повреждения, которые вам придется покрывать. Эта проверка может выяснить, среди прочего, есть ли в автомобиле:

• Вмятины, вмятины, царапины или царапины снаружи.
• Пятна, ожоги, разрывы или разрывы внутри.
• Трещины или выбоины на лобовом стекле, люке или других окнах.
• Износ шин.
• Отсутствующее или нерабочее оборудование и другие повреждения автомобиля.

Чтобы оценить ваш автомобиль, инспектор примет к сведению любые проблемы, которые являются чрезмерными в соответствии со стандартом вашего арендодателя для определения чрезмерного износа и использования. Инспекторы обычно документируют состояние вашего автомобиля в отчете вместе с фотографиями с учетом измерений и серьезности повреждений, чтобы оценить стоимость ремонта. После завершения проверки вы, скорее всего, получите отчет о состоянии с указанием повреждений, выявленных инспектором, и связанных с ними расходов.

Следующим шагом в этом процессе является обращение в дилерский центр и/или в лизинговую компанию, чтобы определить место, куда вы должны вернуть свой автомобиль. Хотя ваш арендодатель может разрешить вам вернуть автомобиль в любой дилерский центр марки вашего автомобиля, вы должны обратиться к своему арендодателю за инструкциями, а некоторые дилерские центры требуют предварительной записи на возврат аренды, чтобы убедиться, что у них есть надлежащий персонал и место для приема вашего автомобиля. Назначение встречи с вашим дилером для возврата арендного договора поможет ускорить процесс.

Что нужно сделать перед возвратом арендованного автомобиля?

Теперь, когда вы знаете, как вернуть арендованный автомобиль, важно решить некоторые проблемы до даты возврата. Поскольку осмотр определит состояние вашего автомобиля и расходы, которые вы должны покрыть, рекомендуется заранее подготовить арендованный автомобиль. Начните с посещения веб-сайта вашей лизинговой компании для получения дополнительной информации о процессе возврата лизинга. Если ваш арендованный автомобиль имеет признаки чрезмерного износа, вы можете заранее решить эти проблемы до осмотра, если захотите. Вы должны проверить с вашей лизинговой компанией до завершения любого ремонта, чтобы убедиться, что они соответствуют требованиям.

Во избежание ненужных расходов рекомендуется тщательно вымыть автомобиль как снаружи, так и внутри. Вы можете детализировать свой автомобиль, чтобы он производил хорошее впечатление.